Застрахованный кредит в сбербанке сократили с работы

Взяла в Сбербанке кредит, он застрахован, меня сократили, нет возможности выплачивать в прежнем объеме

Здравствуйте! У меня сложилась такая ситуация. В марте 2013 года я взяла в сбербанке кредит на сумму 150 тыс. руб. (СО СТРАХОВКОЙ) на 3 года с выплатой 6 тыс.

в месяц. В то время я работала и получала пенсию.

Но в мае 2014 года меня сократили и мне сейчас стало очень трудно выплачивать кредит т.к.

пенсия у меня 8856 руб. и с вычетом на кредит у меня остается на жизнь 2856 руб. Скажите есть ли какая то защита в моем случае? Может ли банк пойти на какие-то уступки, например снижения % ставки?

Для того, чтобы получить страховку нужно доказать факт потери работы.

Это можно сделать, представив соответствующие документы.

Также можно рефинансировать или реструктурировать кредит. Рефинансирование кредита происходит путем оформления нового кредита, которым погашается предыдущий кредит, а новый оплачивается, в соответствии с графиком платежей. Этот кредит является целевым, то есть в договоре прописывается, что полученные по кредиту средства поступают на счет заемщика, открытого по предыдущему договору, этот счет закрывается, и заемщик начинает платить по новому счету.

Рефинансирование вы можете сделать как в Сбербанке, так и в любом другом банке, где есть программа рефинансирования. Реструктуризация – это изменение существенных условий договора.

К существенным условиям кредитного договора в соответствии со статьей 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 относится сумма кредита, процентная ставка по кредиту, срок кредита, размер ответственности сторон по кредиту.

Реструктуризация направлена на изменение этих условий, а не заключения нового договора.

Для реструктуризации долга нужно написать в Сбербанк заявление на имя председателя правления или управляющего филиалом с указанием причин невозможности исполнять кредитные обязательства на прежних условиях. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие необходимость в реструктуризации: документ об увольнении, справка с центра занятости и тому подобное. Реструктуризация – это право, а не обязанность банка, то есть в реструктуризации долга вам могут отказать.

Если банк пойдет на встречу, то может быть изменена процентная ставка, сроки выплат, график платежей, размеры пеней и штрафов.

Обычно реструктуризация оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Важно знать, что реструктуризация задолженности не испортит вашу кредитную историю.

Таким образом, при рефинансировании прежний договор закрывается, а вы будет платить по новому договору. При реструктуризации кредитный договор не расторгается, а меняются лишь существенные условия. Для рефинансирования вы можете обратиться в любой банк, а для реструктуризации только в Сбербанк, то есть в банк, в котором был взят кредит.

Но прежде всего, посмотрите договор страхования, возможно, вам положены страховые выплаты в связи с потерей работы.

Успехов!

Страхование от потери работы Сбербанка

› › › Наверное, о страховых услугах от потери работоспособности знает каждый банковский заемщик.

Данный вид финансовой защиты предлагается всем клиентам при оформлении банковской ссуды, и, как правило, на большую сумму и длительный срок. Сбербанк, как кредитная организация принимает страховые полисы от потери работоспособности только от аккредитованных компаний.

Кроме всего прочего, у него есть дочернее предприятие, оказывающее услуги страхования. В данной статье рассмотрим, на каких условиях предоставляется страховка от потери работы Сбербанка, какие гарантии она предоставляет и можно ли от нее отказаться.

Финансовая защита от потери работоспособности предоставляет заемщику возможность избавиться от кредитного бремени в том случае, если наступил страховой случай.

Стоит сказать, что каждый договор страхования строго индивидуален, но все полисы объединяет лишь одна особенность: страховка не выплачивается заемщику, а денежные средства предоставляются кредитной организации в счет погашения ссудной задолженности. Сбербанк является надежным финансовым партнером, поэтому заемщики кредитной организации приобретают страховые полиса в дочернем предприятии.

Но, когда речь идет о крупных займах, например, долгосрочных потребительских кредитах или ипотеке, то не стоит отказываться от покупки страхового полиса, ведь в случае потери работы банк получит компенсацию за счет средств страховых компаний. Правда, стоит сказать, что действие полиса распространяется далеко не на все жизненные ситуации.

Именно в страховой компании Сбербанка клиент получает гарантированное покрытие ссудной задолженности только в том случае, если он потерял работоспособность в связи с жизненными обстоятельствами, какими именно рассмотрим чуть позже.

Стоит сказать, что программа страховой защиты в Сбербанке называется «Зеленый парашют», ее цель защитить заемщиков кредитной организации от непредвиденных обстоятельств, связанных с потерей работы. В данном случае страховой полис имеет некоторые преимущества:

• Чтобы оплачивать страховой полис достаточно подключить автоплатеж, и средства будут автоматически списываться с карты клиента.
• Программа имеет довольно низкую и доступную для каждого клиента стоимость, платежи в счет страховой компании не обременяют бюджет клиента.
• Страховая компания покрывает убытки банка, связанные с неплатежеспособностью клиента, а заемщик, таким образом, освобождается от уплаты банковского займа.

Обратите внимание, единственный недостаток программы заключается в том, что она доступна лишь для ипотечных заемщиков кредитной организации. Справедливости ради, нужно сказать, что программа имеет некоторые недостатки.

В частности, полис не позволяет получить компенсацию в том случае, если сотрудник добровольно уволился из организации, о чем есть отметка в трудовой книжке.

Обычно таких вопросов у заемщиков банка не возникает, ведь сотрудники кредитного отдела всегда предлагают страховую защиту при оформлении ипотечного кредита. А вот рассчитывать на жилищный заем может далеко не каждый заемщик, у банка есть ряд требований к клиенту, а именно:

1. гражданство нашей страны, постоянная регистрация на ее территории.
2. возраст от 21 до 65 лет;
3. наличие постоянного источника дохода и стаж более 1 года;

Кстати, нельзя не отметить, что банк рассматривает не только личные данные заемщика, но и его работодателя.

Например, если потенциальный клиент является работником индивидуального предпринимателя, то здесь больше возможности получить отрицательное решение.

И самим страховым компаниям невыгодно сотрудничать с такими клиентами, ведь они больше других подвержены риску увольнения в связи с сокращением штата. С трудностью оформления ипотечного кредита и страховки также зачастую сталкиваются граждане предпенсионного возраста.

Стоит отметить, что максимальный возраст для ипотечного кредита 65 лет – это в том случае на момент наступления шестидесятипятилетнего возраста действие кредитного договора подходит к концу. Такие граждане также больше подвержены увольнению с работы по сокращению штата или иным обстоятельствам, которые могут повлечь за собой наступление страхового случая. Преимуществом данной программы является то, что сумма страховой премии будет напрямую зависеть от суммы ежемесячного платежа по ипотечному займу.

Для того чтобы понять, по какому принципу рассчитывается тариф, приведем таблицу с официального сайта кредитной организации. Сумма возмещения при наступлении страхового случая в рублях Размер ежемесячной выплаты в рублях 6500 190 12000 330 20000 530 27000 730 35000 990 43000 1190 50500 1390 58000 1590 66000 1790 74000 1990 Стоит немного пояснить, что сумма страховой премии должна быть оплачена ежемесячно.

Как говорилось ранее, банк предлагает подключить услугу автоматического платежа, чтобы списывать платеж ежемесячно с банковского счета или дебетовой карты. Большинство страховых компаний предлагают заемщикам банковских организаций оформить страхование от потери жизни и здоровья.

Данная страховая программа действует несколько по-другому, она позволяет получить компенсацию, если заемщик потерял работу по независящим от него причинам.

А их, на самом деле, может быть всего 2, а именно:

1. увольнение с работы по инициативе работодателя;
2. ликвидация предприятия-работодателя.

На самом деле, выплата будет предоставлена только в том случае, если увольнение с рабочего места не было произведено по собственному желанию и инициативе заемщика, к таким случаям относится:

1. прекращение деятельности самого предприятия.
2. сокращение штата, то есть, уменьшение количества работников, связанное с различными производственными процессами;
3. по инициативе работодателя на основании соглашения сторон;

В данном случае страховая компания будет оплачивать кредит, но только до тех пор, пока заемщик не трудоустроится по новому месту. Конечно, ситуация складывается следующим образом, что по договору страховщик будет исполнять обязательства заемщика, а тот, в свою очередь, может заново трудоустроиться. А это значит, что страховая компания заинтересована в том, чтобы клиент как можно скорее нашел новый источник дохода.

Поэтому в рамках страховой защиты компания предоставляет дополнительную помощь по трудоустройству, с клиентом работает сотрудник кадрового агентства, который оказывают поддержку, а именно:

1. оказывать психологическую поддержку;
2. дает рекомендации по поиску нового места работы;
3. мотивирует и поддерживает при прохождении собеседования.
4. помогает составить резюме;

Наверняка клиенты заинтересуются вопросом, можно ли будет получить компенсацию в том случае, если невозможность выплачивать ипотеку связана с потерей здоровья.

Здесь ответ положительный, действительно при покупке полиса «Зеленый парашют» можно будет получить поддержку от страховой компании в том случае, если заемщик утратил работоспособность вследствие производственных травм или его заболевание связано со спецификой деятельности.

Отказ от выплаты страховки может быть связан с тем, что причина увольнения была связана с нарушениями внутреннего распорядка, например, когда работник систематически появлялся на предприятии в состоянии алкогольного опьянения, либо не исполнял трудовые обязанности или делал это ненадлежащим образом. Также прогулы могут стать причиной для увольнения. Такие случаи не относятся к страховым, поэтому страховая компания откажет в предоставлении компенсации, а выплата кредита будет возложена на плечи заемщика.

В другом случае, отказ от получения компенсации можно получить в том случае, если увольнение произошло по собственной инициативе клиента. А отметка о данном факте будет отображена в трудовой книжке.

Для получения выплаты нужно выполнить еще одно существенное условие – это незамедлительно заняться поиском новой работы. В качестве альтернативного варианта можно встать на учет в центр занятости населения, если клиент рассчитывать на выплату страховки, значит, сделать ему это необходимо в обязательном порядке.

1. страховой полис;
2. личные документы;
3. кредитный договор;
4. трудовая книжка.
5. справка из ЦЗН;

Обратите внимание, что с оформлением компенсации не стоит затягивать, ведь выплаты по ипотеке осуществляется ежемесячно и если своевременно не оформить компенсацию, то банк недополучает ожидаемой прибыли.

После того как полный пакет документов будет подготовлен, следует написать заявление и ожидать поступление выплат на свой кредитный счет. Кстати, денежные средства сам клиент не получает, так как компенсация только покрывает кредитную задолженность.

Стоит обратить особое внимание на тот факт, что максимальная сумма компенсации до 74 тысяч рублей, а максимальное количество выплат не должно быть больше 6.

частично позволяет ипотечным клиентам защитить себя от задолженности перед банком.

В то же время стоит помнить, что банк не имеет права навязывать заемщику обязательное приобретение полиса, так как на законодательном уровне такой вид защиты является добровольным.

Но ипотечный кредит – это долгосрочное сотрудничество с банком, на весь период кредитования страховка позволяет оградить себя от возможной утраты работы, при этом не оказаться в долговой яме и избежать прочих проблем. Рекомендуем статьи по теме Пластиковые карты – это не только удобный способ хранения денежных средств, но и самый надежный.

При оформлении . Постепенно дебетовые пластиковые карты заменяют нам привычные бумажные деньги. Оформить такой пластик может абсолютно каждый желающий всего . Добавить комментарий Пожалуйста, введите ответ цифрами:14 − девять =

Полис страхования от потери работы в Сбербанке: условия, отзывы, стоимость в 2023 году

» » 2k.

просмотра 7 мин. на чтение Заемщики Сбербанка по потребительским, жилищным и автомобильным кредитам могут столкнуться с различными жизненными проблемами, влекущими невозможность осуществления погашения основного долга и процентов. Например, получение инвалидности 1-й группы никак не освободит заемщика от выполнения долговых обязательств по кредитному договору.

Данный вид страховки позволяет заемщику вовремя вносить ежемесячные платежи по займу за счет страхового возмещения, выплачиваемого страховой компанией, в случае возникновения страхового случая, связанного с потерей основного места работы по инициативе работодателя.

Оформить полис от потери работы можно при соблюдении одновременно следующих условий:

1. гражданин имеет действующий договор ипотечного кредитования, заключенный со Сбербанком;
2. гражданину поступило предложение от Сбербанка посредством телефонной связи в виде СМС о заключении страхового договора.

Страховка от потери работы Сбербанка защищает всего лишь от 2-х рисков:

1. аннулирование трудового контракта согласно ст. 78 ТК РФ, то есть по соглашению работника и работодателя.
2. расторжение трудового контракта с ипотечным заемщиком в соответствии с п. 2 ст. 81 Трудового Кодекса РФ – то есть при сокращении численности или штата тружеников организации, предприятия или индивидуального предпринимателя;

Важно!

Получить страховое возмещение при потере работы по соглашению сторон можно только в том случае, если инициатором прекращения правоотношений выступил работодатель. Также в качестве дополнительного риска программой предусматривается оказание помощи ипотечному заемщику в поиске нового места работы.

Для реализации данной помощи компания «Кардиф», которая, собственно, и предоставляет указанную услугу, привлечет квалифицированных сотрудников кадрового агентства, которые и помогут заемщику:

1. подобрать пути поиска нового места работы;
2. справиться с последствиями депрессии, связанной с потерей места работы;
3. подготовить хорошее резюме;
4. пройти собеседование.

В Сбербанке осуществить страхование от потери работы могут ипотечные заемщики, которым поступило соответствующее предложение на телефон в виде СМС, на следующих базовых условиях: Условие Значение Срок, на который заключается страховой договор 12 месяцев Возможна ли пролонгация?

Да Порядок внесения страховой премии Ежемесячные аннуитетные (равные) платежи Кто имеет право на получение страховой выплаты? Застрахованное лицо или выгодоприобретатель, указанный в договоре сторон, либо же страхователь (если страхователь и застрахованное лицо – один и тот же человек) Вступление страховки в Сбербанке в законно-правовую силу Через 60 дней после внесения первого платежа (страховой премии, уплачиваемой в рассрочку) Ограничение на осуществление первой страховой выплаты после возникновения страхового случая Не ранее, чем через 30 дней после вступления договора в силу Периодичность осуществления страховых выплат в Сбербанке Ежемесячно (при условии нахождения заемщика в официальном статусе безработного) Ограничение на общее количество выплат по страховке Не более 6 ежемесячных выплат в течение срока действия договора, то есть в течение 12 месяцев Подробные условия страховки от потери работы и другая необходимая информация могут быть получены ипотечным заемщиком самостоятельно по контактным телефонам Сбербанка и «Кардифа»:

1. 8 (800) 555 – 32 – 45 – федеральная горячая линия страховой компании «Кардиф».
2. 8 (800) 555 – 55 – 50 – бесплатная горячая линия Сбербанка, с любых телефонов – как мобильных, так и стационарных;
3. 900 – с мобильных телефонов, звонок бесплатный;

Стоимость страховки от потери работы зависит от выбранной страхователем страховой суммы и может варьироваться от 190 до 1990 рублей в месяц: Страховая сумма, в тыс. рублей Размер страховой премии, уплачиваемой в рассрочку ежемесячно, рублей 6,5 190 12 330 20 530 27 730 35 990 43 1190 50,5 1390 58 1590 66 1790 74 1990 Обращаться необходимо в страховую компанию, заключившую договор с ипотечным заемщиком, то есть в «Кардиф».

Всю необходимую информацию относительно порядка уведомления о страховом случае, комплектности документации и др., можно получить следующим образом:

1. самостоятельно позвонить по номеру горячей линии 8 (800) 555 – 87 – 65 (для жителей регионов) или + 7 (495) 287 – 77 – 85 (для жителей из Москвы);
2. воспользоваться формой обратной связи на официальном сайте «Кардиф»;
3. заказать обратный звонок;
4. написать электронное письмо на адрес электронной почты Что делать при возникновении страхового случая:
   1. подождать еще 5 суток с момента составления акта о потере занятости – в течение этого времени на указанные в заявлении банковские реквизиты должна прийти первая выплата (п. 6.12. Правил).
   2. подготовить заявление в письменной форме (образец можно );
   3. подождать 10 суток, пока «Кардиф» рассмотрит заявление и предоставленные документы и составит акт о признании увольнения с работы страховым случаем (или о непризнании);
   4. предоставить в «Кардиф» дополнительную документацию, если этого потребует страховщик (п. 6.9. Правил);
   5. собрать документацию, указанную в п. 6.7. физических лиц от потери работы № 2, утвержденных Генеральным директором ООО «Страховая компания КАРДИФ» от 7 апреля 2016 года (далее – Правила);
   6. как только стало известно о расторжении трудового контракта по инициативе работодателя, немедленно уведомить страховщика об этом (по телефону горячей линии 8 (800) 555 – 32 – 45, через электронную почту или через форму обратной связи на официальном сайте);
   7. предоставить заявление и документы страховщику способом, указанным в договоре сторон, не позднее 10 суток с того момента, как страхователю или выгодоприобретателю стало известно о потере занятости (п. 6.6. Правил);

Внимание! Поскольку выплаты по страховке от потери занятости производятся ежемесячно (аб.

3 п. 6.2. Правил), то страхователю нужно каждый месяц приносить в «Кардиф» подтверждение от Центра Занятости о нахождении в официальном статусе безработного. Помимо справки от службы занятости населения, потребуются еще и (каждый месяц):

1. извещение из территориального органа ПФР об отсутствии зачислений на лицевой счет застрахованного по ОПС лица за период с момента увольнения и до момента истребования данного извещения;
2. справка.

В соответствии с п.

6.14. Правил, «Кардиф» вправе отказать в осуществлении страхового возмещения в следующих случаях:

1. если страхователь сообщил ложные или недостоверные сведения об известных ему фактах, влияющих на установление уровня риска наступления потери занятости;
2. если страхователь не уведомил страховщика в установленный договором или Правилами срок об увольнении.

Также в выплате страховки будет отказано, если увольнение не будет признано страховым случаем. Обо всех исключениях из страхового покрытия можно почитать в Разделе 4 Правил.

К примеру, «Кардиф» не заплатит деньги, если:

1. трудовой договор был расторгнут раньше даты заключения страхового договора;
2. увольнение произошло с работы, на которой застрахованное лицо осуществляло деятельность 6 месяцев или менее;
3. трудовой договор был расторгнут в течение испытательного срока и др.

Отзывы клиентов о данном типе страховки в «Кардиф» и Сбербанке преимущественно отрицательные.

Наша редакция нашла некоторые отклики и готова представить их (орфография и пунктуация авторов сохранены – прим. ред.). Вот, например, Ксения написала развернутый отзыв о том, как ее отцу навязали несколько видов страховок при оформлении потребительского кредита в Сбербанке (в том числе, и от потери работы).

Когда на следующий день она вместе с отцом пришла отказываться от страховок, старший менеджер пыталась ввести их в заблуждение, дав подписать только 1 заявление – то есть на отказ только от 1 страховки, а не от всех трех сразу. А вот, например, одна клиентка побуждает всех заемщиков не пользоваться таким бесполезным видом страховки в Сбербанке и приводит существенные аргументы в подтверждение своих слов. Плюсы данного вида страховки в Сбербанке следующие:

1. небольшая цена – при страховой сумме 6500 рублей ежемесячный платеж составит всего лишь 190 рублей;
2. своевременная финансовая помощь в ситуации, когда она действительно необходима – так как выплаты приходят регулярно (раз в месяц), то заемщик может быть уверен, что он сможет за счет полученных денег от страховой осуществлять погашение долговых обязательств;
3. удобный способ получения выплат – деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский (расчетный) счет.

В то же время существуют и недостатки у данной страховой программы:

1. есть ограничение в Сбербанке на максимальную сумму одной ежемесячной выплаты – она не может превышать среднемесячную заработную плату застрахованного лица, исчисленную за последние 12 месяцев до даты увольнения;
2. этот страховой продукт не доступен для многих ипотечных заемщиков Сбербанка – его могут оформить только те, кому поступило соответствующее СМС-уведомление;
3. при потере работы по собственному желанию, а также при увольнении за виновные действия (например, прогул или непоявление на работе в течение более 4 часов подряд), страховая компания выплату не произведет.

Итак, рассмотренный в статье вид страховки в Сбербанке поможет получать ежемесячные выплаты в случае увольнения не по своей вине и вовремя погашать кредитные обязательства.

Премия уплачивается ежемесячно, ее размер сравнительно небольшой (от 190 рублей). Платить ее удобнее всего без посещения офиса банка или страховой компании посредством услуги «Автоплатеж». Если у вас возникли трудности с оплатой кредитов или нужна помощь со страхованием, то ждем вас на бесплатную консультацию с юристом.

Запись через онлайн-консультанта. Подробнее вы можете узнать далее.

Будем благодарны за оценку поста и репост.

Что делать с кредитом, если сократили на работе?

Информация обновлена: 26.04.2023 Если вы потеряли работу, и при этом у вас есть открытый то немедленно сообщите об этом в банк.

Вам понадобится трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении или сокращении. Банк рассмотрит вашу ситуацию и предложит решение — например, реструктуризацию или оформление цессии.

Важно не затягивать вопрос с погашением кредита, если вы по какой-то причине потеряли работу.

При просрочках платежей будут начисляться штрафные санкции, а банк можете передать долг приставам или коллекторам. Также это навредит вашей кредитной истории, и получить новый кредит в другой раз будет сложнее.

Поэтому сразу после увольнения или сокращения обратитесь в банк и письменно сообщите о вашей ситуации. Доказательством послужит копия трудовой книжки с записью об увольнении.

Банк рассмотрит заявку и предложит решение, в зависимости от того, насколько велика сумма долга и как исправно вы ее выплачивали.

Банк может предложить такие варианты решения проблемы:

1. Реструктуризация — изменение размера и графика платежей. Срок кредита становится больше, а размер ежемесячного платежа снижается. При этом вы заключаете с банком новый кредитный договор, а старый утрачивает силу
2. Договор цессии — переоформление кредита на третье лицо, чаще всего — родственника или знакомого. Для этого необходимо согласие человека, на которого оформляется цессия
3. Кредитные каникулы — отсрочка платежа на некоторый период времени, чаще всего, на один-два месяца. За это время банк не начисляет штрафы и пени. Отсрочка платежа даст вам время на поиск новой работы
4. Объявление о банкротстве — самая крайняя мера, которая применяется, только если сумма вашего долга очень велика. Вопрос о признании человека банкротом решается через суд. Сумма долга будет погашена за счет вашего имущества

Некоторые банки предлагают оформить страховку, которая включает в себя помощь при потере работы.

Она включает в себя полное погашение долга за счет страховой компании и, иногда, помощь в поиске новой работы.

За оформление такой страховки нужно платить отдельно. Также она имеет некоторые ограничения — например, вступает в силу только через несколько месяцев после получения полиса и не предоставляется тем, кто работает неофициально. Рекомендовано для вас Главный редактор #ВЗО.

Работает на сайте с момента основания. Через Юрия проходят все тексты перед размещением на сайте.

Быстро вникает в темы, на которые пишут авторы, включая финансовую, и следит за качеством публикуемых материалов.

(14 оценок, среднее: 4.3 из 5) Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта.

Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги.

Финансовые услуги будут оказываться непосредственно организациями, имеющими разрешение Центрального Банка Российской Федерации.

Сайт является составным произведением и представляет собой в том числе каталог товарных знаков (знаков обслуживания), опубликованных в открытых реестрах ФИПС (Роспатент). Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям.

Только для совершеннолетних



Только лицензированные компании Зарегистрированный оператор персональных данных #54-20-005100.

Свидетельство о государственной регистрации базы данных «ВЗО» №2017621339. Свидетельство о государственной программы для ЭВМ №2018666294 «Финансовый сервис ВЗО». ВЗО® — свидетельство на товарный знак №752371 от 24.03.2020 Сетевое издание «ВЗО» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Свидетельство о регистрации: Эл № ФС 77-79037 от 28 августа 2020 г. Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Финансовые технологии» Email редакции: Телефон редакции: +7 (383) 235-94-71 Главный редактор: Муранов Юрий Вячеславович © #ВсеЗаймыОнлайн, 2016-2023



* Ваше имя: * Телефон: Отправить Выберите тип жалобы Двойные списания Долгая верификация Займы на чужие данные Навязчивая реклама Навязывание услуг Предварительное одобрение и отказ Разглашение информации 3 лицам Снятие денег с карты Другое (описать подробно) Отправить

Страхование от потери работы: где застраховаться по кредиту, как воспользоваться страховкой от увольнения

21 ноября 20202,6 тыс.

прочитали5 мин.9,2 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы2,6 тыс. прочитали до концаЭто 29% от открывших публикацию5 минут — среднее время чтенияСтрахование на случай потери работы – относительно новая услуга, предоставляемая страховыми организациями.

Работает страховка по традиционному принципу – при наступлении страхового случая (оговоренного в соглашении) страховщик осуществляет установленные выплаты застрахованному лицу. Страхование от потери работы обычно используется при оформлении кредитных продуктов, при ипотечных займах, нецелевых кредитах, но возможно оформление страховки без займа.При увольнении, сокращении, закрытии компании и при других обстоятельствах человек теряет рабочее место, доход. Страховка от потери работы используется, чтобы финансовое бремя на период с момента увольнения и до нового трудоустройства легло на страховую организацию.Важно!

При потере работы у многих людей портится кредитная история, т. к. они перестают платить по имеющимся кредитам.

Если они были застрахованы от этого риска, то при внесении соответствующих платежей страховщиком кредитная история не портится, ведь выплаты осуществляются согласно графику.Страхование от потери работы – добровольная услуга, которую можно использовать в любой момент, вне зависимости от текущего финансового положения, наличия кредитного бремени.

О добровольности этого вида страхования сказано в законе РФ №1032-1 от 19.04.91 (ред.

от 01.01.2019) «О занятости населения в РФ». Согласно тексту закона, граждане России имеют возможность оформить со страховой организацией соглашение о страховке на случай потери работы. Условия страхования определяются действующими законами РФ.Страховка от потери работы Сбербанка, ВТБ, Ингосстраха, СОГАЗ и других кредитных учреждений оформляется на разные виды займа:

1. кредиты на обучение и т. д.
2. нецелевой кредит;
3. ипотека;
4. автокредитование;

Ипотечное соглашение отличается высокой суммой займа, длительным сроком погашения, поэтому банки имеют заинтересованность в обеспечении безопасности относительно различных рисков.

Вне зависимости от суммы ипотечного кредита и сроков погашения, кредитные учреждения не располагают правом навязывать дополнительные страховки, поэтому от навязанной и ненужной страховки можно отказаться (перед подписанием, в любой момент действия договора).Важно! Если работающий человек, который не собирается брать кредит, лично заинтересован в страховании от потери работы, то он самостоятельно идет в страховую организацию, чтобы воспользоваться услугой.

Страховщики предлагают данный страховой продукт независимо от того, берет страхователь кредит или нет. В страховках от потери работы от Сбербанка, ВТБ, СОГАЗ, АльфаСтрахование и других компаний действует примерно одинаковый перечень рисков, в рамках которых застрахованные лица имеют возможность рассчитывать на получение соответствующих выплат:

1. увольнение из-за массового сокращения;
2. призыв в армию (актуально для молодых людей в возрасте от 18 до 27 лет);
3. увольнение из-за ликвидации предприятия;
4. увольнение из-за смены владельца организации/предприятия;
5. увольнение из-за возвращения старого сотрудника (например, приход из декрета).
6. увольнение из-за причин, которые не зависят от сотрудника и работодателя;

Важно!

Список рисков прописывается в соглашении о страховании при потере работы, поэтому с ним надо обязательно ознакомиться перед подписанием.

В него могут быть добавлены другие пункты, либо исключены описанные выше.

Воспользоваться страховкой и получить выплаты не получится, если страховщик не признает случай страховым.

Подобное возможно в следующих ситуациях:

1. увольнение по обоюдному согласию;
2. увольнение из-за несоблюдения, строгого нарушения ТБ (требования охраны труда), пребывания на рабочем месте в состоянии опьянения и т. д.
3. увольнение из-за нарушения дисциплины;
4. прекращение трудовых отношений по личному желанию сотрудника;

Не каждый работающий человек может воспользоваться такой страховкой. Страховые организации выставляют к потенциальным клиентам примерно следующие требования:

1. стаж на последнем рабочем месте – не менее 6 месяцев;
2. наличие официального трудоустройства с «белой» зарплатой.
3. возраст заявителя – от 21 до 55 лет;

При страховании от сокращения на работе рекомендуется изучить предложения нескольких организаций: «Сбербанк страхование», «АльфаСтрахование», «Росгосстрах» и т.

д., изучить отзывы в интернете. Оформить полис можно при личном обращении в офис страховщика, либо при подписании договора о предоставлении кредита.

Страхование на случай потери работы позволяет не беспокоится о выплатах по кредиту до момента заключения трудового договора с другой организацией/предприятием.Если говорить о том, где застраховать риски потери работы, то можно выделить следующие компании:

1. «Росгосстрах»;
2. «АльфаСтрахование»;
3. «Сбербанк Страхование»;
4. «ВТБ Страхование»;
5. «Ингосстрах»;
6. СОГАЗ.

Это перечень наиболее популярных страховых компаний, в которые обращаются при оформлении страховки от потери работы.Важно!

Каждая фирма предлагает собственные условия страхования и работает по определенным правилам, поэтому рекомендуется полностью прочитать соглашение перед подписанием. Требования к потенциальным клиентам компании, в которых можно купить страховку от утраты работы, выставляют индивидуальные.

Обычно необходимо следующее:

1. Между клиентом и его работодателем должен иметься действующий трудовой договор. Необходимо, чтобы в нем была прописана полная занятность, заработная плата в виде ежемесячных выплат.
2. Трудовой стаж на конкретном рабочем месте (от 3 до 6 месяцев).
3. Возраст 21 до 55-60 лет (для женщин, мужчин). Требуется, чтобы на момент окончания договора страхования клиент еще не вышел на пенсию.
4. Общий трудовой стаж (более 1 года, вне зависимости от количества мест).
1. Отсутствие у клиента близких родственных связей с работодателем.
2. Отсутствие у клиента статуса индивидуального предпринимателя, акционера работодателя.
3. Отсутствие у клиента уведомлений от работодателя на момент заключения договора о предстоящем увольнении.

Стоимость полиса страхования от утраты работы в каждом случае определяется индивидуально. Она может варьироваться в пределах от 200 до 5000 рублей в месяц.Итоговая сумма ежемесячных (ежеквартальных, ежегодных) платежей по страховке зависит от следующих факторов:

1. количество и тип рисков, которые будет покрывать страховка при наступлении страхового случая.
2. размер заработной платы клиента (если страховку оформляют без имеющегося кредита);
3. размер ежемесячных платежей клиента по кредиту (если страховка оформляется из-за него);
4. длительность действия полиса (полгода, год, несколько лет, весь срок кредита);
5. тип работодателя (ИП, государственное учреждение, предприятие и т. д.);

Если человек застраховался от потери работы и через некоторое время столкнулся со страховым случаем, то он имеет правовую основу для обращения к страховщику по вопросу получения причитающихся выплат. Если человек потерял работу по причинам, указанным в договоре, то проблем обычно не возникает – сотрудники страховой компании просто проверяют факты, изучают представленные документы и через несколько месяцев покрывают задолженности клиента.Страхованием занимаются страховые организации, а не банковские учреждения.

Поэтому не стоит идти в банк, где брался кредит. Требуется лично посетить ближайший офис страховщика, сделать это с помощью доверенного лица или отправить необходимые документы почтой заказным письмом с простановкой даты и описью вложенного.Важно!

Сразу после увольнения надо сходить в Службу занятости и встать там на учет. В противном случае страховщик решит, что человек не заинтересован в поиске работы, что противоречит стандартному договору о страховании.

После посещения службы занятости надо подготовить и предоставить в офис страховщика документы:

1. бумагу из службы занятости о постановке на учет;
2. заявление по случаю потери работы;
3. справку с предыдущего места работы о месячной заработной плате.
4. выписку из банка о имеющейся задолженности и размере ежемесячных выплат;
5. ксерокопия паспорта, трудовой книжки, расторгнутого трудового договора, договора о кредитовании;

Законодательного регулирования подобных нюансов при страховании от потери работы не существует. Сроки обязательно прописываются в заключаемом договоре.Обычно требуется, чтобы клиент обратился к страховщику с подготовленным пакетом документов в течение 15-20 рабочих дней с момента увольнения.Важно! Застрахованное лицо само заинтересовано в том, чтобы быстрее обратиться к страховщику.

В подобных договорах страхования прописывается, что выплаты будут совершаться в течение 3-9 месяцев с момента увольнения. Более длительный срок возмещений не предусмотрен ни в одной страховой организации.Страховщики откажут в выплате страховке, если случай будет признан не страховым.

Например, человек уволился по собственному желанию, грубо нарушил технику безопасности, работал в состоянии алкогольного опьянения, в результате чего с ним расторгли трудовой договор, и т. д. Все риски обязательно прописываются в соглашении.Также сотрудники организаций проверяют каждый факт обращения на мошенничество. Если оно будет выявлено – клиенту откажут в выплатах и отправят материалы в полицию.Действующее законодательство запрещает навязывать заемщикам дополнительные услуги при оформлении кредита.

Поэтому заемщик имеет возможность отказаться от полиса в любой момент:

1. на следующий день после подписания (обычно на подобные действия дается 5 рабочих дней).
2. перед подписанием кредитного договора;

Для отказа нужно написать заявление по форме, подготовить документы и отнести всё в офис страховщика (либо отправить заказным письмом с описью вложения).

После получения заявления страховка автоматически обнуляется. Если страховщик отказывается расторгать заключенное соглашение, то можно обратиться в Роспотребнадзор или подать иск в суд. При наличии доказательств (письменный отказ от расторжения, бумаги с почты, подтверждающие отправку заказного письма с требуемыми документами) государственные инстанции всегда встают на сторону истца.Алексей, 33 года, Москва: «На предприятии была нестабильная ситуация, поэтому решил оформить страховку от потери работы, хотя кредитов у меня не было.

В нескольких страховых фирмах отказали, хотя и незаконно, потому что подобное является личным страхованием – никак не связанным с кредитованием. В итоге застраховался, плачу каждый месяц 890 рублей, пока не уволили». Ирина, 52 года, Пенза: «Настоятельно предложили страхование от потери работы к ипотеке.

Пришлось взять. Воспользовалась страховкой где-то через 2 года, когда уволили. По ипотеке страховщик платил несколько месяцев, пока я снова не трудоустроилась. Не очень выгодно, т.к. за это время я потратила больше на выплаты по страховке, чем потом получила возмещения».Геннадий, 44 года, Воронеж: «Страхование от потери работы навязали при взятии потребительского кредита.

Через пару дней написал заявление, отказался, в итоге платеж уменьшился с 13000 до 11400 в месяц по займу. Если нет риска увольнения, то и страховка такая не нужна». Страхование от потери работы – востребованный продукт.

Его предлагают практически все известные страховые компании.