Влияет ли дтп на стоимость страховки

Как влияет ДТП на стоимость ОСАГО

» Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?ДаНетСадясь за руль, любой автовладелец мечтает о безопасной, комфортной и, главное, безаварийной езде. И такое счастливое развитие событий вполне возможно в небольшом городе, однако движение внутри мегаполиса часто связано с различными происшествиями на его дорогах.

Чтобы снизить собственные риски, страховщики, определяя стоимость ОСАГО, обращают внимание на надежность клиента с точки зрения его способности к безаварийной езде.

Результат такой оценки выражается в применении к базовому тарифу специальных коэффициентов, способных повысить или понизить стоимость страховки.Одним из основных коэффициентов, вызывающих стоимостное изменение полиса, является коэффициент бонус-малус (КБМ). Его размер напрямую зависит от аккуратности и профессионализма человека, который управляет автомобилем.Если показатель аварийности за предшествующий страхованию год равен нулю, автовладелец вполне может рассчитывать на скидку.

Если же водитель стал участником дорожного происшествия, повлекшего возмещение ущерба страховщиком, при расчете полиса на следующий год страховая компания применит бонус-малус в его отрицательном значении. В этом случае повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП может существенно повысить стоимость полиса или снизить размер предоставленной ранее скидки.Использование бонус-малус позволяет:

1. мотивировать автовладельцев к безаварийной езде;
2. повысить степень аккуратности участников движения на дороге;
3. снизить количество обращений за возмещением ущерба по незначительным повреждениям.

Насколько изменится стоимость автостраховки при безаварийной езде или после страхового случая, автовладелец может узнать самостоятельно.

Сделать это довольно просто. Для расчета страховщики используют определенные значения повышающего коэффициента бонус-малус, на основании которых создана специальная универсальная таблица.ЗначениеКБМКласс на начало страхового периодаИзменение класса в зависимости от количества выплат в течение годаНетIIIIII2,45М0МММ2,3001МММ1,5512МММ1,40231ММ1,00341ММ0,954521М0,905631М0,856742М0,807842М0,758952М0,70910521Из таблицы видно, что в основу расчетов положены следующие факторы:

1. класс, присвоенный водителю на начало очередного периода;
2. количество лет страхования.
3. число ДТП за истекший год;

Водителю следует помнить, что сведения об авариях с его участием заносятся в общую страховую базу.

Поэтому переход от одного страховщика к другому с целью избежать понижения класса, не принесет ожидаемого результата.В первый год сотрудничества страховщик присваивает автолюбителю 3 класс, при котором значение КБМ равно 1.

• Вождение без происшествий вызывает повышение класса на единицу. Это означает, что 3 класс становится 4-м. КБМ при этом равно 0,95. Значит, страховка ОСАГО на следующий период будет стоить на 5% дешевле предыдущей.
• Два и более ДТП переводит водителя в класс М. Коэффициент, в этом случае, вырастет до его максимального значения – 2,45. Поэтому неаккуратному водителю за следующий полис предстоит заплатить на 145% больше от стоимости прошлогоднего полиса.
• Одно ДТП снижает класс до 1-го. При этом значение КБМ возрастет до 1,55, а страховка подорожает на 55%;

К автолюбителям с долголетней историей безаварийной езды страховщики не так строги, как к новичкам.

При страховом случае с опытным водителем повышающие коэффициенты по полису ОСАГО лишь снизят размер полученной ранее скидки.Испытав на собственном кармане последствия применения повышающего значения бонус-малус, автолюбитель в первую очередь интересуется, сколько действует этот коэффициент.

Значение КБМ пересматривается один раз в год, одновременно с оформлением нового страхового полиса.КБМ не применяется и не влияет на стоимость ОСАГО в следующих случаях:

1. срок действия полиса менее года;
2. страхование прицепов;
3. страхование машины, зарегистрированной в иностранном государстве и стоящей в России на временном учете.
4. оформление ОСАГО на транзитные автомобили;

Казалось бы, автовладельцу не избежать неприятных последствий, если в течение года в его водительской жизни была хотя бы одна авария.

Однако это не совсем так. Не все происшествия на дорогах приводят к тому, что при формировании цены полиса применяются, коэффициенты, увеличивающие его стоимость.Класс не будет меняться в сторону понижения после ДТП, если водитель будет признан пострадавшим от действий второй стороны в произошедшей аварии.Кроме того, можно избежать роста цены обязательной автостраховки, если исключить из списка водителей, которым будет разрешено управлять машиной на следующий год, виновника ДТП. В этом случае необходимость применения повышающих коэффициентов будет оцениваться страховщиками, исходя из истории вождения тех лиц, которые останутся в списке доверенных водителей.Ранее автовладельцы пытались избежать ответственности, меняя страховщика и скрывая факт своего участия в ДТП. Однако после того, как страховые компании начали использовать в своей работе , подобный способ сохранить страхование авто на прежнем финансовом уровне потерял свою актуальность.

На сегодняшний день единственным по-настоящему законным способом сэкономить на страховке, остается аккуратное и внимательное поведение на дороге.1+ 16 707 Понравилась статья? Сохраните для себя в социальных сетях:: . Некоторые российские водители сталкиваются с одной проблемой: при проверке коэффициента бонуса — малуса по Основная цель ввода системы коэффициентов бонус-малус при автостраховании — уменьшение количества ДТП и поощрение Обязательное автострахование гражданской ответственности прочно вошло в нашу жизнь, установив цивилизованные правила игры в Безаварийная езда может стать заслуженной наградой автолюбителю за аккуратность на дороге.

Но кроме возможности

Сколько будет стоить страховка после ДТП

Нет ни одного водителя, который намеренно бы решил попасть в аварию и причинить вред другим лицам.

Но будучи владельцем автомобиля невозможно предсказать события, возникающие на дорогах, в том числе и ДТП. Чтобы не понести существенных финансовых потерь, водители должны защитить свою ответственность, получив полис ОСАГО.

Такая страховка хоть и не сможет предотвратить автокатастрофу, но поможет виновнику расплатиться с пострадавшими. Застраховавшись, владелец автомобиля начинает чувствовать себя более защищено, но цена такой защиты порой совсем не радует.

Многим непонятно почему размер страховой премии во время очередного продления полиса меняется. В этой статье мы постараемся понять на сколько подорожает страховка после ДТП по своей вине и почему это происходит. Содержание Цена бланка «автогражданки» связана со многими показателями и базовым тарифом.

Но лишь изменение КБМ происходит из года в год. Значит, увеличивается автогражданская ответственность (ОСАГО) по цене и уменьшается, исключительно от коэффициента бонус-малус.

Данный параметр существенно влияет на стоимость страховки, но влияние может стать отрицательным и положительным. Если произошло транспортное происшествие по ОСАГО, в котором виновником стал держатель полиса, то он понесет наказание в будущем. То есть, после аварии стоимость его страховки увеличится, а значит применят повышающий коэффициент ОСАГО во время расчета.

На момент подписания соглашения, ему начислили коэффициент КБМ равный 5 классу, что соответствовало 10% скидке.

В следующем году весной он стал инициатором аварии, и страховая компания выплатила компенсацию пострадавшим.

После заключения нового договора, скидка по ОСАГО была равна 10%, а теперь ее не станет, поскольку у водителя уменьшится класс. Понятно, что коэффициент ОСАГО после ДТП уменьшится, но почему это происходит? Страховые компании продающие полисы автострахования не хотят иметь убыточных клиентов.

Поскольку они не вправе влиять на тарифы стоимости ОСАГО, им предоставлена возможность наказывать неаккуратных водителей. Страховые организации используют коэффициент аварийности, который становится повышающий при ДТП (наказание) и наоборот поощрительный при езде без автокатастроф.

Когда рассчитывается ОСАГО на новый страховой период, аварийный показатель агенты страховой компании узнают по единой информационной базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Проверить текущий класс бонус-малус на портале РСА вправе каждый.

Впервые застрахованному водителю легче определить и понять, как меняется КБМ, поскольку во время первого страхования ответственности, ему присвоят 3 класс, не влияющий на стоимость, поскольку коэффициент равен единице. Но из-за автокатастрофы, во время переоформления договора, ему придется переплатить за полис 55%, класс уменьшится до единицы, а коэффициент станет равен 1,55. Данный момент легко увидеть по таблице.

В примере указано, что водитель имеет начальный 3 класс с коэффициентом 1, без скидки (т.е. она равна 0%). Став виновником автокатастрофы, класс автоматически уменьшается до 1, а значит увеличится сумма страховой выплаты, поскольку до третьего класса – это коэффициенты, повышающие цену полиса. Из всего сказанного, понятно почему возрастает цена автострахования, но повышение коэффициента не действует вечно.

Так, влияние ДТП на стоимость ОСАГО временное и страхователь сам становится причастен к этому. Когда водитель хочет, чтобы на следующий год страховки цена снова вернулась к прежнему состоянию, а по возможности и появилась скидка, нельзя за новый страховой период становится виновным в автокатастрофе. Следовательно, не попав в ДТП, вместо 3 класса назначат 4, а значит уменьшится коэффициент и возрастет скидка на 5%.

Коэффициент будет меняться из-за аварии и другие происшествия на него повлиять не могут. Но на срок действия повышающего коэффициента ОСАГО, водитель повлиять не может. Значит, увеличение КБМ станет преследовать его до начала нового срока страхования.

Проще говоря, действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП ровно до момента перестрахования.

Следовательно, неважно, когда именно произошло транспортное происшествие, в начале страхового периода, середине и конце, ведь как только водитель купит новую страховку КБМ пересчитают и назначат новый. Все повышающие коэффициенты ОСАГО отражают аккуратность вождения водителя. Значит, водитель способен сам регулировать цену полиса.

Участвуя в аварии как виновник, избежать увеличения цены полиса не получится, поскольку страховка ОСАГО после ДТП, а точнее, данные о происшествиях хранятся у страховщиков и в базе РСА. Значит, когда страховка автострахования увеличивается, владелец автомобиля не сможет избежать наказания. Ранее из действующего ОСАГО выписывали провинившегося шофера и меняли компанию страховщика.

Но теперь подобные действия бесполезны, так как увеличенный коэффициент за ДТП хранится в электронной базе данных, к которой имеется доступ у всех, а значит обнулить класс не выйдет. Лишь лица, имеющие за плечами от 1 года безаварийного стажа, могут надеется на скидку.

Увеличивающий коэффициент, за счет которого страховка вырастет в цене, распространяется исключительно на неаккуратных водителей. Поэтому попав в автокатастрофу, но в ней став потерпевшим, дороже страховка станет исключительно у инициатора аварии. Поскольку стоимость изменится из-за виновника ДТП, а потерпевший будет вынужден чинить автомобиль за счет страховой компании и тратить время.

В общем, на стоимость страховки, ДТП влияет непосредственно, но только если произошла авария по вашей вине.

В остальных случаях страховщики поощряют водителей и начисляют скидку ежегодно по 5%. Владельцы автомобилей и шоферы могут сами контролировать цену полиса на будущий страховой период.

С этой целью необходимо придерживаться ПДД, избегать аварийных ситуаций и стараться решить проблему на дороге самостоятельно (по возможности), не привлекая внимание страховщика.

При оформлении страховки наличие водительского стажа, класс, присвоенный водителю, как и другие установленные законом коэффициенты влияют на сумму страховой премии.

Но заплатив немалые деньги, водители часто недовольны тем, что выплата страховки при ДТП не способна покрыть все расходы. Обычно попав в аварию, потерпевший действует так:

1. Когда экспертиза, проведенная компанией, не устроила, необходимо нанять другого независимого оценщика.
2. Страховая компания в установленный срок должна провести экспертизу и на ее основе отправить пострадавшее авто на ремонт в СТОА.
3. При отказе, а также игнорировании заявления в течение 5 дней, страхователь вправе направить иск в суд.
4. В офис страховщика предоставляются документы для выплаты страховки, подтверждающие факт дорожно-транспортного происшествия (справки с ГИБДД, извещение, протокол и т. д.).
5. Потерпевший в автокатастрофе водитель за получением страховых выплат должен обратиться в свою или страховую компанию виновника (в зависимости от ситуации).
6. В случае существенной разницы между отчетами экспертов, надо направить акт оценки с заявлением о пересмотре количества выплат к страховщику.



Как ДТП влияет на стоимость полиса Автогражданки?

› Страхование по ОСАГО является обязательным для каждого ответственного водителя, поэтому оформлять её придется в любом случае.

На многочисленных форумах водители говорят о повышении цен на этот вид страховок, однако, Центральный Банк РФ не поднимал базовые тарифы.Почему же дорожает полис ОСАГО и может ли авария повлиять на увеличение стоимости страховки?

Насколько дороже придется заплатить в следующем году и что, если не я виновник этой аварии?

На все эти вопросы мы готовы ответить.Содержание статьиФормула, по которой складывается стоимость полиса ОСАГО очень простая и для её расчета не обязательно быть математиком. Центральный банк России еще в 2004 году установил базовый тариф (БТ), который более не менялся, однако, коэффициенты за 12 лет менялись неоднократно.Стоимость полиса складывается из БТ, умноженного на целый ряд коэффициентов, а именно:

1. бонус-малус (КБМ);
2. нарушения (КН);
3. ограничивающий коэффициент (КО);
4. возраст-стаж (КВС);
5. территориальный (КТ);
6. срок страхования (КП).
7. мощность двигателя (КМ);
8. сезонность (КС);

Самые дорогие страховые полисы будут для молодых водителей, автомобили которых имеют высокую мощность, при этом проживающих в городах, где высокая аварийная опасность ДТП.

А наиболее дешевые страховки смогут приобрести водители, которые имеют более 10 лет стажа безаварийного вождения, которые проживают в убыточных регионах.Базовый тариф – это неизменная составляющая стоимости обязательного страхового полиса автогражданской ответственности.

При этом, для каждой категории транспортного средства ТБ является разным.

Примечательно, что автомобили категории В, находящиеся в собственности у юридических лиц, а также пассажирский транспорт, принадлежавший компаниям-перевозчикам имеют повышенные тарифы.Обычный легковой автомобиль (В категории) имеет БТ 1980 рублей. Если его используют для частного извоза, то тариф будет составлять 2965 рублей.Территориальный коэффициент зависит от региона, где проживает водитель или используется его транспортное средство. Существуют регионы, где каждый день происходит большое количество ДТП, а есть так называемые убыточные регионы, где водители попадают в аварии значительно реже.Значения КТ от 1,5 до 2, а узнать значения по каждому субъекту РФ, можно по специальной таблице.

Исходя из неё наиболее высокие коэффициенты в таких городах, как Москва, Казань, Пермь, Якутск, Челябинск. Сегодня ведутся активные обсуждения в Государственной Думе, касательно повышения тарифов в некоторых городах до 2,4-2,5.Что же касается возраста и стажа, то тут тоже все просто.

• Водитель моложе 22 лет со стажем от 3 лет и выше – 1,6.
• Водитель старше 22 лет, имеющий стаж вождения более 3 лет – 1.
• Если водитель имеет возраст до 22 лет, и стаж менее 3 лет – коэффициент 1,8.
• Если водитель старше 22 лет, а стаж меньше 3 лет – 1,7.

Страховые не делают ограничения по возрасту, а стаж рассчитывается с даты получения водительского удостоверения. Вопросы могут возникать лишь в случае, если в полис вписываются другие водители, которые будут допущены к управлению данным автомобилем.Стоимость ОСАГО будет считаться по самому высокому коэффициенту.Например, если автомобиль водит мужчина 30 лет с 5 летним водительским стажем, при этом вписывает свою молодую жену – 21 год, недавно получившую права, то коэффициент будет применяться по данным самого молодого водителя – 1,8.И хотя существует мнение, что женщины водят хуже, чем мужчины, статистика упрямо утверждает обратное – именно представительницы прекрасного пола попадают в ДТП реже.На стоимость страховки обязательно повлияет КО – ограничивающий коэффициент.

В полис ОСАГО можно вписать до 5 человек, поименно. Однако, если вы не знаете, кто еще может быть допущен к управлению вашим транспортным средством, а такое часто бывает, когда автомобиль принадлежит фирме, то здесь агент применит при расчете коэффициент 1,8.Коэффициент мощности автомобиля тоже рассчитывается очень просто – чем больше лошадиных сил в вашем железном коне, тем выше коэффициент.

Почему так?С точки зрения страховых компаний, более мощные транспортные средства имеют более высокую стоимость, в том числе и ремонта, поэтому страховая сумма должна быть выше. Также, эти автомобили имеют большую вероятность попасть в ДТП, нежели малолитражные тихоходные машинки, на которых сильно не разгонишься.Сезонный коэффициент придуман для людей, которые ездят только в теплое время года или же в какой-либо другой сезон. Иногда это командировочные, которые проводят вдали от дома в другом регионе по нескольку месяцев.

Также, этим коэффициентом могут пользоваться дачники, которые ездят за город только летом, а на зиму ставят свою машину в гараж.Для того, чтобы не переплачивать за ОСАГО, эти категории граждан могут оформить сезонный полис.

Вы можете оформить страховку на любой срок от 3 месяцев.

Однако, ее стоимость не будет равнозначной годовой страховке. Например, ОСАГО на 12 месяцев стоит 4500 рублей, а на 3 месяца она будет выходить дороже, в перерасчете на 1 месяц.Также, на стоимость полиса ОСАГО влияет еще КБМ – коэффициент бонус-малус, который начисляется за безаварийную езду, а также КН – коэффициент нарушений.Для того, чтобы получить сумму, которую необходимо будет заплатить за полис ОСАГО, необходимо базовый тариф умножить на все эти коэффициенты, которые соответствуют вашим данным.

Или воспользоваться калькулятором ОСАГО, который есть практически на каждом сайте страховой компании.В предыдущем разделе мы кратко описали, практически, все коэффициенты, влияющие на стоимость страхового полиса.

Однако, есть еще два, о которых мы только упомянули вскользь, для того, чтобы подробно остановиться на них.Коэффициент нарушений (КН) имеет значение 1,5, однако применяется достаточно редко на сегодняшний день.Применяется он в таких случаях:

1. покидание места ДТП;
2. сюда же относятся все «пьяные» ДТП;
3. вождение без страхового полиса ОСАГО.
4. если водитель в случае ДТП давал заведомо ложные сведенья;
5. если умышленно содействовал наступлению дорожно-транспортного происшествия;

Данные обстоятельства и другие факты, за которые могут применить 1,5 КН, описаны в полном тексте закона «Об ОСАГО».Еще один фактор, который влияет на стоимость страховки – это КБМ (бонус-малус), который предоставляет собой либо скидку, либо повышение стоимости страховки в случае ДТП.

Как и КН, КБМ присваивается не автомобилю, а конкретному водителю.Если водитель приходит в страховую компанию впервые и оформляет обязательную автогражданку, то ему присваивают 3 класс, который равен 1.

На следующий год класс повышается в случае безаварийной езды, и коэффициент будет понижаться на 0,5 каждый год.Так, например, 4 класс будет составлять 0,95, 5 класс 0,9 и так далее. Сколько действует один класс КБМ для водителя?

Период составляет ровно год. При следующем оформлении страховки класс будет выше или ниже, в зависимости от того, как вы соблюдали ПДД.Если в течение года у вас произошло ДТП, страховая компания делала выплаты компенсации, то ваш класс на следующий год понизится.

А коэффициент станет выше. Стоимость страховки при наличии 1 ДТП повысится на 50%. Более подробно об этом можно узнать в таблице КБМ.Водитель, который попал в дорожно-транспортное происшествие, часто задается вопросом, сколько по времени будет действовать повышающий коэффициент и будет ли применяться КН? Как и скидка, так и повышение стоимости страховки будет действовать ровно год.Так, например, водитель, имеющий 3 класс попадает в аварию по причине грубого нарушения ПДД (проезд на красный свет), в результате чего его класс понижается до 2, а страховка возрастает в цене.

Кроме того, за это нарушение страховая применит КН — 1,5 за правонарушение.

Но все это произойдет уже при следующем оформлении страхового полиса.Если в течение года, с 3 классом, водитель попал в ДТП не один, а два раза, то класс будет еще ниже, а стоимость страховки еще выше.Сегодня страховые компании продумали максимально эффективный механизм для того, чтобы автолюбитель не мог скрыть свою страховую историю. Раньше для этого достаточно было поменять компанию, но сегодня уже так сделать нельзя.С 2013 года страховщик при оформлении полиса делает запрос по базе РСА (Российского союза Автостраховщиков), в которой содержатся все данные о водителях. Система содержит более 100 миллионов карточек на водителей, которые заключали полисы ОСАГО за последние 3 года.

После оформления страховки, агент передает обновленные данные в базу союза автостраховщиков.Можно ли избежать повышения стоимости страховки?

Водители на форумах утверждают, что да. Любой автовладелец может обнулить свою историю страхования.

Страховая история ведется на водителя, но если в течение года он не оформлял ОСАГО, то история пропадает из базы.То есть, водитель, попавший в дорожно-транспортное происшествие, может выйти из этой ситуации двумя путями: не указывать конкретные лица в страховке (если он не является собственником) либо не оформлять в течение следующего года полис автогражданки.Если же действовать по букве закона, то придется оплачивать страховой полис по верхней ставке и стараться больше не нарушать ПДД.Это еще один вопрос, который часто задают водители, транспортных средств, которые являются пострадавшими в ДТП.

Повышающий коэффициент действует только на водителей, которые стали виновниками дорожно-транспортного происшествия.Для лица, которое признано пострадавшей стороной, КБМ не меняется в меньшую сторону.Если ДТП произошло не по вине того или иного водителя, то при оформлении ОСАГО на следующий год он получит скидку в 5%.

Максимальная скидка дается за 10 лет безаварийного стажа вождения и соответствует 50%.Будьте внимательны на дороге!Рекомендуем другие статьи

Читать далее

Читать далее

Читать далее Комментарий Ваше имя Ваш e-mail Комментировать Оформить ОСАГО онлайнВся процедура займет у Вас 5-7 минутБыстрое оформление полиса ОСАГО у нас на сайте. Одна заявка во все страховые компании ДТП© 2020–2023 – Автопортал о ДТП, авариях Бесплатная консультация нашего автоюристаПри использовании данного сайта, вы подтверждаете свое согласие на использование файлов cookie в соответствии с настоящим уведомлением в отношении данного типа файлов. Если вы не согласны с тем, чтобы мы использовали данный тип файлов, то вы должны соответствующим образом установить настройки вашего браузера или не использовать сайт.