Страхование коммерческой недвижимости

Как проводится страхования коммерческой недвижимости

Страхование коммерческой недвижимости является серьезным шагом. Сейчас разработано большое количество подобных программ. Благодаря этому офисы и торговые центры можно выгодно застраховать.

Но это не все объекты коммерческой недвижимости. К ним также относятся розничные торговые точки, гостиницы, производственные и заводские помещения, склады, лаборатории.

Читайте также: С помощью договора можно застраховать как целое здание, так и его отдельные помещения.

При составлении договора четко описываются отдельные объекты.

Например, часто страхуют стены, внешнюю и внутреннюю отделку и разнообразные инструменты. Основными рисками, от которых страхуют недвижимость, являются:

1. взрыв;
2. повреждения от воды;
3. кража;
4. пожар;
5. стихийные бедствия.

Компания может предложить страховку от одного или от нескольких рисков сразу. Разрабатываются специальные общие программы, выгодные для производств.

Также часто предприятия страхуют свое оборудование и движимое имущества. Только в последнем случае необходимо, чтобы оно было поставлено на баланс юридического лица. Страхование недвижимости начинается с выбора компании.

Крупнейшей в России является «Росгосстрах». Прежде чем подписать контракт с определенной компанией, стоит ознакомиться с несколькими из них.

Так вы сможете подобрать самые выгодные для себя условия.

Обязательно ориентируйтесь на популярность организации. Главное, чтобы она была надежной.

Тогда при возникновении страхового случая у вас не будет лишних проблем.

Обязательно берите во внимание на рейтинг страховых компаний.

Они составляются исключительно профессионалами.

Найти подобные белые списки можно на официальных сайтах рейтингового агентства «Эксперт РА» и Национального рейтингового агентства.

В первой двадцатке страховых компаний вы можете быть уверенными. Специалисты признают их самыми надежными.

Чрезмерная дешевизна зачастую является ничем иным, как приманкой для доверчивых клиентов. В итоге вы либо столкнетесь с кучей подводных камней, либо при наступлении страхового случая получите на руки сумму значительно меньше той, на которую вы рассчитывали.

Самый плохой исход – это недобросовестная компания, которая вообще не собиралась выплачивать деньги. Он может заключаться на разные сроки.

Краткосрочные – до года, долгосрочные – больше года.

Также на нее влияет вид и характеристики имущества, особенности эксплуатации. Не последнюю роль играет срок страхования и выбор определенных рисков.

Владелец должен представить документ, подтверждающий право собственности и наличие регистрации.

Сотрудники страховой компании могут потребовать и другие бумаги. По закону договор оплачивается одним платежом или в рассрочку. Вступает он в силу с момента, когда был произведен первый страховой взнос.

Она определяется умножением страховой суммы и тарифа.

Каждый конкретный случай имеет определенную ставку. К примеру, страхование товаров в магазине подразумевает тариф от 0,06 до 0,1%. Рассчитать стоимость можно, воспользовавшись калькулятором.

Страховая премия зависит от таких аспектов:

1. ряд выбранных страховых случаев.
2. характеристики и техническое состояние объекта;
3. история страховки;
4. пожароопасность помещения;
5. франшиза;

Оплата проводится сразу или по частям. Во втором случае каждый платеж вносится в определенный срок. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Страхование коммерческой недвижимости

→ →

Ведение бизнеса сложно представить без объектов недвижимости.

Одним компаниям для работы достаточно склада и офиса, другим – только офиса, для предприятий нужны здания для производства, склады для хранения готовой продукции, магазины и павильоны. И каждый объект коммерческой недвижимости подвергается множеству возможных рисков. Помещение может пострадать в результате пожара, стихийного бедствия и т.д.

Содержание: Любой из этих факторов может нанести компании серьезный ущерб, а также дополнительные расходы на восстановление и ремонт.

Современный рынок на территории нашей страны только начинает развиваться. До настоящего времени он развивался только за счет банков, которые и при выдаче обязывали заемщика оформлять полис на приобретаемую собственность. В европейских странах нет такой практики, там каждая компания не будет заключать договор и переезжать в помещение даже на самых выгодных условиях, если у собственника нет страховки.

В настоящий момент по Москве уже около 50% . Это связано с тем, что страховые организации начали разрабатывать различные услуги по страхованию, чтобы удовлетворить потребности всех клиентов. Также это заслуга и самих собственников, которые начали включать стоимость полиса в договора аренды помещения или смету на строительство, тем самым .

Однако коммерческая недвижимость не ограничивается только офисами, сюда также относятся: склады, производственные помещения, гостиницы.

При этом в качестве покрываемых объектов могут также выступать: самолеты, которые находятся на земле без движения, ограждения и т.д. Особенно важна при выходе на международный рынок.

Связано это с тем, что в международной практике это повсеместное явление.

Компании, которые не прибегают к оформлению страховки, попадают в категорию ненадежных. Срок технического обслуживания объекта строительства чаще всего составляет один или два года. В это время страховое покрытие может осуществляться двумя способами – стандартным и расширенным.

Подробнее о данном страховании читайте .

При оформлении полиса необходимо четко выделять различные позиции, которые будут защищены. Так это могут быть стены (сооружения без отделки), наружная или внутренняя отделка, инженерные системы (вентиляция, кондиционирование, сантехника, различные коммуникации и т.д.).

В качестве отдельных позиций защиты зданий можно добавлять (оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь и т.д.) и оборотные активы.

Страховые организации предлагают несколько вариантов для защиты:

1. защита от рисков на случай перерыва в производстве;
2. страхование зданий от обычных рисков (пожар, залив, противоправные действия третьих лиц, падение летательных аппаратов и т.д.);
3. защита ответственности при использовании торгового или офисного помещения.

Каждый из этих вариантов предлагает свой перечень рисков, которые будут покрываться в случае наступления ущерба. И, соответственно, каждый из них будет обладать своими недостатками и преимуществами. [note]При этом некоторые формы страхования будут совершенно бесполезными для определенных компаний, например, если фирма занимается только торговлей, то защита от рисков на случай перерыва в производстве ей не нужна.[/note] Если для, компании или холдинга необходимы все варианты защиты, то рекомендуется покупать сразу пакет из нескольких видов услуг.

При необходимости страховые организации могут разрабатывать специальные предложения для крупных холдингов. Не стоит забывать и про возможность страхования ответственности арендатора перед клиентами.

Страхование нежилой недвижимости может быть оформлено на две разные стоимости.

Первая из них предполагает возмещение по ценам новых материалов, вторая – с учетом износа здания.

Например, в здании произошел пожар, и чтобы восстановить его, собственник нанимает компанию, которая будет производить ремонт.

Также на стоимость полиса влияют и другие факторы. Один из них – стоимость объекта недвижимости. Конечно, каждый вид страхования предполагает свой тариф, и он колеблется от 0,12% до 1%.

На цену будет влиять вид деятельности фирмы и ее территориальное расположение.

Если она размещена в элитном бизнес-центре, то ставка может быть от 0,06% до 0,1%. Для складских помещений стоимость полиса будет составлять около 0,11% от суммы покрытия.

Кроме того, учитываются и дополнительные факторы.

[note]Например, офис расположен на втором этаже, а под ним находится ресторан. Соответственно будет повышенный риск пожара, что приводит к увеличению стоимости.[/note] На увеличение или снижение стоимости будут влиять: сигнализация, датчики возгорания, видеонаблюдение, состояние коммуникаций, охрана здания. Кроме того, страхования организация проверяет историю страховых случаев, ущерб по которым превысил 100 000 рублей.

Также наличие очень важно для любой организации, т.к.

оно позволяет в сжатые сроки устранить последствия случившейся аварии и продолжить строительство. Это позволяет избежать серьезных убытков из-за возможных простоев в работе.

При защите от убытков при внедрении новых технологий под защиту подпадают следующие риски: поломка, нарушение работы, уничтожение техники, оборудования, технологических линий и т.д.; непредвиденные последствия, вызванные внедрением новых линий, оборудования, техники и т.д. Подробнее о страховании убытков от предпринимательской деятельности читайте . В случае, если сумма покрытия устанавливается ниже реальной стоимости объекта недвижимости то, несмотря на то, что тариф будет выше, за счет заниженной цены объекта полис обойдется дешевле.

При таком подходе страховая организация также будет возмещать ущерб в полном объеме, однако он не сможет превысить указанную сумму.

В большинстве случаев такой подход применяется при использовании кредитных средств. Снизить стоимость полиса позволяет и франшиза (ущерб, который не будет возмещен), которая может быть:

1. условной (возмещение в полном объеме при превышении ущерба определенной суммы)
2. безусловной (определенная сумма или процент от ущерба, которые не будут возмещаться).

Современный рынок предлагает множество услуг, которые также предполагают еще на этапе их возведения.

Таким образом, позволяя собственнику исключить моральные и финансовые риски, которые могут возникнуть на любом этапе строительства. Данный вид покрытия обеспечивает защиту следующих объектов:

1. имущество, которое находится на площадке;
2. после-пусковые гарантийные обязательства.
3. временные сооружения и здания;
4. ответственность подрядчика или заказчика в случае наступления ущерба при проведении которых идет отдельным пунктом;
5. непосредственно объект строительства;

Используя современные услуги страховых организаций, каждая компания может обеспечить надежную защиту своей деятельности от различных рисков. Оформляя полис на защиту недвижимости, фирма , которые могут привести к серьезному ущербу, т.к.

в большинстве случаев недвижимость обладает высокой стоимость.

[note]Также для восстановления помещений требуются дополнительные финансовые и материальные затраты, которые может себе позволить не каждая фирма.[/note] В случае наличия страховки, фирма получает возмещение понесенных расходов и быстро восстанавливает свою нормальную деятельность. Понравилась статья? Подписывайтесь по RSS, или следите за обновлениями:

Страхование коммерческой недвижимости: страховка для арендуемого торгового объекта

» Страхование недвижимости – это защита от пожара, залива, стихийных бедствия, взрыва котлов, противоправных действий третьих лиц и других рисков.Полис оформляется на срок от 15 дней до 1 года.

Страховой суммой обычно выступает стоимость недвижимости либо сумма кредита.Компания может застраховать:

1. товарные запасы (различной номенклатуры), размещенные на складах, в торговом зале.
2. оборудование (офисное, складское, торговое и пр.);
3. отделку помещений;
4. инвентарь, мебель;
5. здания, сооружения, строения;

Страховщики разработали для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей целый набор программ по страхованию недвижимости и имущества.

рублей).Также популярны программы по страхованию магазинов, складских помещений, помещений в торговых центрах.

Тарифы таких страховок зависят от стоимости недвижимости, вида франшизы и выбранной группы рисков.Важно! Учитывая статистику пожаров в России, страхование коммерческой недвижимости может оказаться действительно выгодным. Тем более, что его стоимость не так уж и велика – от 0,3% страховой суммы.Сегодня крупные российские страховые компании предлагают обезопасить коммерческую недвижимость уже на этапе возведения здания.Страховая защита от строительно-монтажных рисков помогает минимизировать или полностью исключить финансовые и моральные риски, возникающие в ситуациях повреждения объектов строительства.

Программы страхования позволяют защитить имущественные интересы как подрядчика, так и самого заказчика строительства. Объектами страхования в период активного строительства могут выступать:

• послепусковые гарантийные обязательства: возмещение непредвиденных расходов подрядчика, обусловленных его гарантийными обязательствами перед заказчиком.
• объекты строительства;
• имущество, находящееся на строительно-монтажной площадке: строительные машины и механизмы, а также различные приборы, устройства и орудия;
• временные здания и сооружения;
• ответственность подрядчика и/или заказчика, возникшая в результате телесных повреждений, болезни, смерти граждан и/или повреждения, гибели, уничтожения имущества третьих лиц вследствие несчастного случая, возникшего при проведении СМР;

Строительные компании, заключившие договор, стремятся защитить собственность от пожара, взрыва, противоправных действий третьих лиц, неумышленных ошибок при строительстве и монтаже.

Важно отметить, что при полной гибели или повреждении застрахованных объектов строительства возмещение выплачивается в размере стоимости фактически выполненных строительно-монтажных работ с момента начала строительства до момента наступления страхового случая, но не выше страховой суммы по каждому объекту.Покупка страховки требуется только в случае, если коммерческая недвижимость покупается в кредит. В остальных случаях это добровольный вид страховой защиты и никто не вправе навязывать полис компании.Если недвижимость сдается, то арендодатель по договоренности с арендаторами также может включить требование о страховании в договор аренды.

Однако, согласно п. 4 ст. 935 ГК РФ, этот вид страхования не является обязательным для недвижимости, которая находится в частной собственности.Но в некоторых случаях на юрлиц, имеющих в хозяйственном ведении объекты государственной или муниципальной собственности, может быть возложена обязанность страховать это имущество.Чтобы решить свою проблему обращайтесь в онлайн чат к нашему юристу. #Будьтедома и здоровья вам!Задать вопросЗастраховать недвижимость может не только собственник, но и арендатор и даже третье лицо (например, собственник торгового центра, где находится магазин или офис). По договору страхования недвижимости выгодоприобретателем выступает собственник либо то лицо, которое было указано в договоре.А вот при страховании риска наступления гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости, выгодоприобретателями могут быть посторонние лица, например, покупатели в магазине или владельцы соседних офисов, торговых точек, складских помещений.

Договор страхования оборудования может быть заключен как на базе стандартных огневых рисков, таких как: пожар, взрыв, повреждение водой, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и т.д., так и на базе дополнительных рисков связанных со спецификой принимаемого на страхование оборудования, в частности таких как:

1. Взрыва двигателей внутреннего сгорания, других генераторов энергии;
2. Выхода из строя систем кондиционирования воздуха, включая ущерб, причиненный самой системе, при условии, что она застрахована по договору страхования, поддерживается в рабочем состоянии и оборудована приборами измерения температуры и влажности;
3. Дефектов литья или дефектов использованного материала и (или) комплектующих изделий, если эти дефекты не были и не могли быть известны Страхователю до наступления страхового случая;
4. Перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, изменения давления внутри механизма, воздействия материала;
5. Ошибок при изготовлении и монтаже;
6. Разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы;
7. Действия низких температур;
8. Воздействия электрического тока в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, резкого повышения силы тока или напряжения в электросети, воздействия индукционных токов, падения напряжения, атмосферного разряда (кроме удара молнии) и прочих подобных явлений;
9. Ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;
10. Гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;
11. Непреднамеренных ошибок (ошибочных действий) в эксплуатации и обслуживании застрахованного имущества, неосторожности обслуживающего персонала приведших к механическим повреждениям, а также к функциональным внутренним поломкам;
12. Взрыва паровых котлов, реакторов и реакторных колонн, сосудов высокого давления (разрыва стенок вследствие расширения газа или пара), топливохранилищ, газо-, нефтепродуктопроводов, топливопроводов, приборов, аппаратов, машин и других аналогичных устройств;
13. Поломки или неисправности управляющего оборудования, защитных или регулирующих приспособлений.
14. Воздействия случайных электромагнитных явлений в сети и в аппаратах;
15. Внутреннего возгорания (пожара) электрических установок, приборов, машин, аппаратов вследствие действия электрического тока в них;
16. Внезапного прекращения подачи электроэнергии из внешних сетей энергоснабжения;

Стоимость страховок зависит от целого ряда факторов. В среднем придется потратить от 0,06 до 0,20-0,75% стоимости недвижимости или суммы задолженности по кредиту (если он оформлялся).

Если недвижимость с деревянными перекрытиями или не оборудована средствами пожаротушения, то стоимость страховки может возрасти до 1-1,5%.Выбирая страховщика, желательно обращать внимание на следующие вещи:

• Уровень выплат по страхованию имущества юрлиц, ИП.
• Деловую репутацию и рейтинг надежности.
• Размер тарифа, выбор программ страхования.
• Отсутствие множества ограничений в выплатах в договорах.
• Уровень сервиса (наличие личного кабинета на сайте и пр.).

Для предпринимателей очень важно качество страховой защиты, ведь в случае отказа в выплате, им придется компенсировать ущерб самостоятельно.

При наличии больших помещений с дорогостоящим оборудованием, расходы в этом случае могут быть очень крупными.

Поэтому выбирать компанию лучшего всего из лидеров рынка, которые обладают солидным запасом платежеспособности и опытом в урегулировании убытков.Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС. Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред.

Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.Ни в коем случае до получения компенсации от СК нельзя делать ремонт, исправлять поврежденное имущество или предпринимать какие-либо другие действия, которые влияют на общую картину СС.

Это может стать поводом для отказа в выплате страховой суммы.Застрахованному нужно обратиться с письменным заявлением об СС в СК, предоставить видео или фото доказательства произошедшего.Каждый арендатор должен застраховать коммерческую недвижимость, поскольку у застрахованного появляется масса преимуществ.

Кроме выплаты денежной компенсации, страховая компания предоставляет информационную поддержку и помощь квалифицированных специалистов в решении спорных вопросов.Стоимость страховки зависит от цены недвижимости, выбора страховой программы (полное или частичное страхование), размера франшизы (непокрываемой страховщиком суммы убытка), а также перечня страховых рисков.Страховая премия определяется в соответствии с тарифными ставками страховщика с применением коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска, а также другие условия страхования.К примеру, базовый тариф может быть 0,2% страховой суммы, но при наличии различных факторов, к нему могут быть добавлены коэффициенты, которые увеличат стоимость страховки до 1-3% страховой суммы.Выбор подходящего тарифного плана зависит от оптимального для предпринимателя набора рисков, страховой суммы, наличия и размера франшизы.Подсчитать тариф можно и самостоятельно, поскольку методика расчета указывается и в Правилах страхования, и в страховых договорах. При заключении договора страхования на срок более одного года со страховой суммой, страховой тариф определяется в отношении каждого объекта страхования по формуле:Т = Тг * m/12, где:

1. m — срок действия договора страхования (в месяцах).
2. Тг — страховой тариф при сроке действия договора страхования 1 год.

Неполный месяц принимается за полный. При этом страховая премия по объекту страхования рассчитывается следующим образом:П = S * Т, где:

1. Т — тариф.
2. S —страховая сумма по объекту страхования.

К подсчитанной премии могут быть применены поправочные коэффициенты.Гораздо проще подсчитать размер страхового платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте страховщиков.

Но далеко не все компании предоставляют такую возможность именно по страхованию коммерческой недвижимости.Узнать ориентировочную стоимость страхового полиса можно на сайтах и «Galaxy Страхование».Арендаторы коммерческой недвижимости, решившие застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами (посетителями, собственниками имущества и пр.), должны выбрать страховую компанию и написать заявление на страхование.Для покупки полиса им необходимо:

• Оплатить стоимость полиса.
• Подсчитать размер страхового тарифа с учетом выбранных рисков.
• Выбрать страховую программу и обговорить все условия страхования.
• Подписать страховой договор.
• Предоставить страховщику нужный пакет документов.

Страховщик может оформить договор без осмотра недвижимости, но пакет документов изучит обязательно. Проверяться будет также страховая история арендаторов (выплаты по прошлым договорам страхования, факты страхового мошенничества).Если вы являетесь собственником коммерческой недвижимости либо только планируете ее приобрести, рекомендуем ознакомиться с другими материалами наших экспертов, посвященных таким темам:

1. Коммерческая недвижимость в лизинг.
2. Какие бывают виды?
3. Денежные инвестиции в такую сферу.
4. Какой налог предусмотрен на нее для разных категорий граждан?
5. Процесс перевода жилой недвижимости в коммерческую и наоборот.
6. Как происходит покупка коммерческой недвижимости в новострое: подводные камни, нюансы сделки.
7. Как можно оформить кредит под залог этой недвижимости?
8. Как физическому лицу получить кредит на приобретение таких помещений?
9. Какие сделки могут проводиться с этой категорией недвижимости?

Для страхования гражданской ответственности, лучше всего выбирать страховщика из числа тех, кто постоянно работает именно с юридическими лицами и ИП, а не с обычными гражданами. К ним относятся все страховщики первой десятки по объему собранных страховых премий.Оформлению страхового договора предшествует заполнение заявления и изучение пакета документов, представленных страхователем.

Для оценки страхового риска необходимо предоставить:

1. копию лицензии на осуществление застрахованной деятельности, если данный вид деятельности подлежит лицензированию;
2. копию свидетельства о регистрации юридического лица, ИП;
3. письменное заявление;
4. фотографии здания/помещений.
5. акт ввода объекта в эксплуатацию;
6. копию свидетельства о постановке на налоговый учет;
7. копию свидетельства о собственности или договора аренды;
8. журналы ведения указанных проверок;
9. копию договора, на основании которого осуществляется застрахованная деятельность;
10. постановления, выданные органами пожарного надзора и/или иными госорганами;
11. акты проверок работоспособности систем пожаротушения;
12. договор с организацией, обслуживающей инженерные системы;

Страхователь еще на этапе оформления страховки обязан известить компанию обо всех ранее заключенных и действующих договорах страхования, c указанием страховых сумм, номеров договоров и сроков их действия.Внимание!

Большая часть документов передается в виде копий, но желательно иметь при себе оригиналы, которые проверит страховой менеджер.Заявление на страхование составляется в письменном виде с указанием всех технических параметров недвижимости и средств пожарной безопасности и охраны объекта. Нужно будет указать все данные о компании или ИП, страховую сумму, размер и вид франшизы. Страховщика также будут интересовать все средства пожарной безопасности, которые используются на объекте, наличие сигнализации и охраны.На оформление страхового договора обычно уходит меньше недели.

Если полис покупается без осмотра недвижимости и все документы уже собраны, то можно уложиться за один день.При заключении договора страхования госпошлина не платится, а сам договор составляется в простой письменной форме без нотариального заверения. Только в случае покупки коммерческой недвижимости при регистрации купчей нужно будет заплатить от 2 до 22 тыс.

рублей, в зависимости от того, физическое или юридическое лицо подавало заявление в Росреестр. После этого объект можно застраховать.При покупке недвижимости в кредит также придется потратиться на оценку недвижимости, что может стоить минимум 5-10 тыс.

рублей.

Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей. Они выступают в роли арендатора. Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду.

Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами.

Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора. Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц. Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители.

Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

1. пожары;
2. аварии в инженерных системах.

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков. Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.

Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы.

Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

1. торговые центры;
2. незавершенные строительные объекты.
3. производственные помещения;
4. офисные и складские помещения;
5. склады;

Статья по теме: Особенности страхового депозита при аренде квартиры Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри.

Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации. Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.При наступлении страхового случая нужно направить страховщику письменное уведомление о наступлении страхового события. Необходимо также предоставить документы, подтверждающие факт наступления, причины, обстоятельства страхового случая и размер причиненного вреда.Недвижимость должна быть предоставлена страховщику для осмотра и составления акта.

Выплата страхового возмещения осуществляется обычно в течение 14-30 дней, если страховщик признает событие страховым и соглашается компенсировать ущерб.Оценку ущерба производит представитель страховщика, но клиент вправе пригласить независимого оценщика, если считает, что работы были проведены неправильно. Оценивается стоимость затрат на восстановление недвижимости либо возможность покупки аналогичного объекта (если произошла полная гибель имущества).( 2 оценки, среднее 4 из 5 )Понравилась статья?

Поделиться с друзьями: Поиск: © 2023 Юридическое бюро

Страхование нежилой коммерческой недвижимости: страховка имущества и гражданской ответственности перед третьими лицами, тарифы

10 декабря 20201 тыс. прочитали3 мин.3,4 тыс. просмотра публикацииУникальные посетители страницы1 тыс.

прочитали до концаЭто 30% от открывших публикацию3 минуты — среднее время чтенияСтрахование коммерческой недвижимости – это один из способов для арендаторов уберечь себя от финансовых убытков и успешно вести бизнес.

Однако не менее полезна страховка и для арендодателя, который страхует свое имущество. Узнаем обо всех достоинствах и недостатках этого вида страхования, а также о правилах оформления полиса.Страхование арендованного имущества доступно для физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Они выступают в роли арендатора.

Арендодателем является лицо, которое дает свою недвижимость в аренду. Договор страхования защищает обе стороны от возможных убытков.Страховщиком выступает страховая компания. Именно она и является гарантом финансового благополучия обеих сторон, покрывает убытки частично или в полном объеме.Лицо, которое берет в аренду нежилое помещение, несет ответственность перед третьими лицами.

Для защиты необходимо заключить договор страхования гражданской ответственности арендатора. Им предусмотрено возмещение денежных средств в случае угрозы здоровью или имуществу других лиц.

Выгодоприобретателем являются арендаторы, клиенты и посетители. Страховым случаем (СС) страховки гражданской ответственности арендаторов может стать травмирование клиента, например, на скользком полу, из-за неосторожного обслуживания, сосулькой и прочее.Кроме гражданской ответственности, для юридических лиц доступно страхование самого здания, то есть, коммерческого имущества. Им предусмотрено покрытие ущерба, который понес арендодатель, в том числе и по вине арендатора.Полисом предусмотрены такие страховые случаи:

1. аварии в инженерных системах.
2. пожары;

Договором страхования помещения не предусмотрена компенсация ущерба вследствие военных действий, террористического акта, гражданских беспорядков.

Эти страховые случаи могут быть включены за доплату.Примечание! Ошибочно предполагать, что при страховании имущества арендатором СК покроет все расходы.

Страховщик может обратиться к арендодателю с требованием возвратить денежные средства, если арендуемое нежилое помещение пострадало по его вине.

При страховании коммерческой недвижимости объектами могут быть:

1. склады;
2. производственные помещения;
3. незавершенные строительные объекты.
4. торговые центры;
5. офисные и складские помещения;

Страховым предметом является внутренняя отделка, конструктивные элементы, офисная мебель, оборудование, продукция, оргтехника и другое имущество, которое находится внутри.

Можно застраховать не только арендованное нежилое помещение, но и внутреннюю отделку, а также инженерные коммуникации. Выгодоприобретателем может быть как арендатор, так и арендодатель, в зависимости от того, что именно пострадало при СС.Обязательно ли оформлять страховку, ведь это дополнительные затраты? Страхование арендуемых нежилых помещений не обязательное, но это подстраховка.Примечание!

Чтобы заключить страховой договор, нужно подписать договор аренды или другой документ, который будет подтверждением аренды нежилого помещения.

То есть, страховать имущество может лишь лицо, которое понесет убытки при наступлении СС. Не важно, арендуемое помещение расположено отдельно от других, находится на территории ТРЦ или делового центра, всегда существует риск порчи имущества.

Особенно вероятность причинения вреда нежилым помещениям возрастает при:

1. уборке или техническом обслуживании имущества;
2. ремонтных работах;
3. массовых мероприятиях внутри нежилого помещения.

Имущественное страхование выгодно собственникам нежилых объектов.

Так они защищают сою недвижимость от порчи.Обязанность каждого арендатора – обезопасить себя от возможных финансовых убытков. Для защиты бизнеса стоит застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами. Такой вид страхования просто необходим тем, кто арендует недвижимость на территории одного помещения, где есть и другие арендаторы.

Причиненный вред третьим лицам по вине застрахованного будет частично компенсирован СК.Страхование нежилого помещения защищает имущество от:

1. пожара;
2. взрыва;
3. противоправных действий третьих лиц (ПДТЛ).
4. природных катаклизмов;
5. залива при неисправности водопроводной системы;

На что именно распространяется действие страховки, прописано в договоре.

Это может быть непосредственно само нежилое помещение, а также имущество, которое находится внутри, вплоть до оборудования и оборотных средств.Примечание! Полученная по страховке сумма, позволяет быстро восстановить рабочий процесс, без привлечения дополнительных денежных средств. Но есть случаи, когда страховая не будет возмещать убытки.

Это:

1. другие случаи, предусмотренные страховым договором.
2. причинение вреда при проведении ремонтно-отделочных или строительных работ;
3. исчезновение или кража имущества на территории застрахованного объекта;
4. штрафы, пеня и другие штрафные санкции;

Компенсация происходит исключительно за счет арендатора.Стоимость зависит от количества объектов, площади помещения, а также лимита ответственности. На цену могут повлиять и такие факторы:

1. страховая история;
2. характеристика инженерных конструкций.
3. вид деятельности арендатора;
4. наличие и состояние систем безопасности, защита от пожара;
5. рыночная стоимость арендуемой недвижимости;

Чтобы узнать стоимость страховки, нужно знать страховой тариф.

Он зависит от конкретного объекта. Например, для оборудования составляет 0,06-0,01%.Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором по ссылке .

В полях нужно указать площадь помещения и лимит ответственности.

К примеру, стоимость полиса для коммерческой недвижимости в 100 м2 и лимитом до 1 млн. руб. обойдется в 4 млн. руб. Если площадь помещения от 100 до 300 м2, а лимит ответственности достигает 3 млн. руб., то нужно заплатить 6 млн.

руб.Чтобы заключить страховой договор, не обязательно идти в офис СК.

Сначала можно оставить заявку на сайте. Агенты подготовят необходимые документы, чтобы ускорить процедуру оформления полиса.Примечание! Возможно получение страховки и вовсе без личного обращения в офис СК.

Договор высылается курьерской службой, однако такие предложения предоставляют не все страховщики. Для оформления полиса необходимо:

1. Ознакомиться с условиями договора, внимательно прочитать его. Поставить подпись.
2. Оплатить стоимость страховки.
3. Выбрать СК, подобрать подходящую программу страхования, узнать ее стоимость.
4. Написать заявление на страхование нежилой недвижимости, предоставить необходимую документацию.

Перед тем, как заключать договор, обязательно проводится оценка недвижимости. В этом принимают участие компании, которые имеют соответствующую лицензию.

После составляется акт, на основании которого СК производит расчет стоимости страховки.Во время оценки учитывается год, тип и назначение постройки, стройматериалы, которые были использованы, а также уровень безопасности помещения.Примечание!

Желательно, чтобы составленный страховщиком договор, вычитал юрист арендатора. Это позволит избежать неприятных сюрпризов, которые могут возникнуть в период действия полиса. Соглашение между страховщиком и застрахованным должно содержать такую информацию:

1. дата подписания договора, подписи и печати.
2. срок действия документа;
3. тип и характеристика имущества, которое является объектом страхования;
4. описание страховых случаев;
5. размер компенсации при наступлении СС, порядок ее выплаты;

Эта информация является основной.При страховании гражданской ответственности перед третьими лицами сторонами страхового договора выступают страховщик (СК) и застрахованный (арендатор).

В случае полиса на защиту недвижимости соглашение заключается между арендодателем и страховой компанией. Арендатор также является субъектом страхования, поскольку это условие прописано в договоре аренды.Выбор страховой компании является очень важным шагом в оформлении страховки. От надежности страховщика зависит вероятность и скорость возмещения убытка.

Желательно выбирать СК из рейтинга лучших.

В этом случае уменьшается риск обмана.Необходимо обращать внимание не только на стоимость услуг, но также на уровень доверия клиентов и их отзывы.

В рейтинг лучших в страховании коммерческой недвижимости попали такие СК:

1. РЕСО Гарантия;
2. ВСК;
3. МАКС;
4. Согласие.
5. АльфаСтрахование;
6. ;
7. СОГАЗ;
8. Абсолют Страхование;
9. ;

Можно обращаться и в другие СК, где наиболее приемлемые условия страхования.Страхование коммерческой недвижимости и ответственности невозможно без полного пакета документов, поэтому застрахованному нужно подготовиться заранее.

Стоит узнать о необходимой документации непосредственно в своей СК.Могут понадобиться такие документы:

1. заявление ();
2. договор аренды;
3. правоустанавливающие документы;
4. документ, подтверждающий рыночную и балансовую стоимость объекта.

На оформление полиса может уйти несколько дней.

Продолжительность процедуры зависит от оценочных компаний, насколько быстро они проведут оценку недвижимости.Если с документами проблем не возникнет, то страховку выдадут сразу.Документ должен оформляться на весь срок действия договора аренды.

Но чаще его оформляют на год.Подписывая договор, необходимо внимательно ознакомиться с его условиями. В документе содержится информация, как действовать при наступлении СС.

Если она отсутствует, то нужно уточнить у агента.При наступлении СС необходимо, в первую очередь, попытаться минимизировать причиненный вред. Например, при пожаре вызвать пожарных и до их приезда самостоятельно гасить пламя.Затем сразу же сообщить в страховую компанию, позвонив по телефону, указанному в договоре. Агент подскажет, как действовать дальше, скорее всего, он выедет на место происшествия, чтобы оценить нанесенный урон.Ни в коем случае до получения компенсации от СК нельзя делать ремонт, исправлять поврежденное имущество или предпринимать какие-либо другие действия, которые влияют на общую картину СС.