Налоговый вычет на уплаченных проценты по потребительское кредиту

Можно ли вернуть 13% c потребительского кредита и как это сделать?

4 декабря 2020499 прочитали2,5 мин.1,1 тыс. просмотров публикацииУникальные посетители страницы499 прочитали до концаЭто 43% от открывших публикацию2,5 минуты — среднее время чтенияСогласно действующему законодательству РФ, у граждан, выплативших кредит банку, есть возможность возврата части денежных средств в размере уплаченного подоходного налога. Сделать это вправе исключительно налоговые резиденты, написав заявление.Поскольку многие люди не осведомлены о своем праве о возврате 13 % с потребительского кредита, а налоговые органы не обязаны уведомлять граждан об этом, таким правом пользуются далеко не все лица, получившие заемные денежные средства и вернувшие их кредитной организации.В нашей стране налог на доходы равен 13% от суммы заработка, включающего оплату трудовых функций работодателем, доход от сдачи жилья в аренду и любую другую прибыль.

В определенных случаях эти денежные средства подлежат возврату лицу, их уплатившему.

Возможно это, если произведены траты:

1. на приобретение, строительство жилья, или улучшение условий проживания;
2. на медицинские услуги и препараты.
3. на получение образования;

Право на возврат не зависит от того, были ли эти покупки произведены за собственные средства гражданина, или на деньги, полученные по программе целевого потребительского кредитования.Получить возмещение может физическое лицо, подлежащее налогообложению: граждане РФ и иностранцы, официально трудоустроенные в России. Не могут рассчитывать на такую компенсацию трат лица, являющиеся индивидуальными предпринимателями. Так, если доходы гражданина состоят из заработной платы и дохода от бизнеса.

Возврат 13 % с потребительского кредита он может получить только из сумм налога, который перечислялся в налоговый орган с зарплаты.Не могут воспользоваться правом о возврате 13 % с потребительского кредита люди, официально не имеющие места работы, не трудоустроенные пенсионеры, лица, получающие пособие по уходу за ребенком, по безработице и другие социальные выплаты.Важно! Размер возврата за отчетный год не может превышать уплаченных в течение этого года налогов.

Так, если сумма выплаченного вами за прошедший год подоходного налога составила 40 тысяч рублей, то вернуть вы сможете не более этой суммы.В договоре по кредитованию должно быть обязательно прописано, что денежные средства выдаются на цели, по которым предусмотрен возврат подоходного налога.Человеку, намеревающемуся получить компенсацию с уплаченного потребительского кредита, необходимо обратиться с заявлением в налоговую службу по месту регистрации. К обращению необходимо приложить документы в зависимости от цели займа:

1. если кредит потрачен на лечение, то копию лицензии учреждения, оказывающего платные медицинские услуги, копию ИНН, паспорта клиента банка, справку о доходах, копию договора с медицинской организацией, документа, подтверждающие расходование средств именно на лекарства и лечение.
2. при приобретении, строительстве квартиры или дома, или улучшении жилищных условий: копии документов на недвижимость, копии паспорта, ИНН и справки о доходах лица;
3. при расходовании средств на образование: копию свидетельства о рождении обучающегося, квитанцию об оплате, копию паспорта заемщика, копию договора с учебным заведением;

Важно!

После подачи документов налоговая инспекция в течение 30 дней проверяет ваши документы и принимает решение по ним. При отсутствии нарушений, неточностей и противоречий, денежные средства перечисляются бывшему заемщику.Приоритетным в решении о возврате 13 % с потребительского кредита выступает обстоятельство, что заем предоставлялся для определенных целей, и денежные средства полностью были истрачены по назначению.

1. (переход на наш второй канал «Пирамида Маслоу»)

Наша команда рада что обзор вам понравился� 😉 Поставьте пожалуйста лайк этой статье�. Если же материал вам не «зашел», напишите что именно не понравилось и в следующий раз мы сделаем лучше!

� 🙂 Поделитесь этой статьей с тему кому это может быть интересно, спасибо за внимание и до новых обзоров!�Рекомендуем подписаться на наш -> <- тогда вы будете получать актуальные обзоры самых выгодных кредитов и кредитных карт. это поможет вам>

Налоговый вычет по процентам по кредиту

› › › Основная статья пополнения государственного бюджета – взыскание налогов с юридических и физических лиц. Трудоустроенные граждане обязаны перечислять 13% от своего дохода в пользу государства.

Данное действие производится бухгалтерией предприятия и не зависит от самого гражданина.

Последний может воспользоваться налоговым вычетом и возвратить средства, в том числе в качестве компенсации за выплаченные проценты по займу. Следует разобраться, что собой представляет налоговый вычет, и можно ли вернуть 13 процентов от потребительского кредита.

Все трудоустроенные граждане Российской Федерации обязаны уплачивать налоги.

С физических лиц фискальная служба взыскивает 13% от заработной платы. Это так называемый подоходный налог. Взысканные средства направляются в бюджеты разных уровней.

Под данным термином подразумеваются суммы, уменьшающие налогооблагаемую базу, с которой взыскивается 13-процентный налог. Воспользовавшись данной опцией, гражданин может возвратить часть уплаченных ранее налогов либо получить освобождение от налогообложения на определенный период.

Фактически налоговый вычет является одной из форм государственных льгот. Гражданину возвращают часть средств, которые он выплатил в качестве налога.

Воспользоваться этой льготой могут исключительно резиденты Российской Федерации, то есть граждане страны, выплачивающие налоги в ее бюджет.

Выделяют следующие виды вычетов:

• Стандартные.
• Инвестиционные.
• Профессиональные.
• Социальные.
• Имущественные.

относится к имущественным вычетам.

Заемщик может возвратить часть процентов, воспользовавшись данной льготой. Однако данное утверждение относится не ко всем кредитным программам.

На финансовом рынке страны существует большое количество кредитных программ. При этом если речь идет о кредитовании физических лиц, все займы можно разделить на две основные категории:

1. нецелевые;
2. целевые.

Под нецелевыми кредитами подразумеваются займы, которые выдаются клиенту без уточнения конкретной цели их использования. То есть, финансовое учреждение (кредитор) не регулирует то, как именно гражданин будет использовать полученные средства.

По сути, это стандартные потребительские кредиты, которые населения может использовать по своему усмотрению.

Целевые займы выдаются исключительно под определенную цель. То есть банк, выдавая средства, указывает, что они могут быть использованы только на приобретение какого-либо конкретного товара или оплату конкретной услуги. Классическим примером целевого займа является ипотека.

В обычной ситуации займы не облагаются подоходным налогом, поскольку, с юридической точки зрения, не являются доходом.

Исключения описаны в 212 статье НК РФ. В соответствии с этим нормативным актом, если гражданин получил кредит с пониженной процентной ставкой (ниже 2/3 от ставки рефинансирования, регулируемой ЦБ), ему придется уплатить налог с разницы.

Подоходный налог с потребительского кредита также взыскивается в случае списания задолженности банком, поскольку списанный долг считается доходом. Гражданин имеет право воспользоваться налоговым вычетом для возвращения части процентов, уплаченных по кредиту.

В соответствии с ней, для того чтобы воспользоваться льготой, должны быть выполнены два основных условия:

• Средства, полученные вследствие взятия займа, потрачены на приобретение недвижимости либо земельного участка.
• Заем, по которому выплачиваются/выплачивались проценты, должен быть целевым.

Тот факт, приобретается жилье на первичном рынке или вторичном, значения не имеет.

Единственное требование – участок должен быть предназначен для жилищного строения либо на нем уже должны находиться жилые помещения.

Как вернуть 13 процентов за потребительский кредит? Сделать это невозможно. В 4 подпункте 1 пункта 220 статьи НК РФ четко указано, что налоговый вычет возможен только при использовании целевого займа. Потребительские кредиты, как уже было сказано выше, не относятся таким займам (являются нецелевыми).

Соответственно, возможности возвратить 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрено.

Примечательно, что воспользоваться налоговым вычетом при потребительском кредите невозможно и в том случае, если он был взят по заниженной ставке либо списан. То есть вернуть процента нельзя, даже если был уплачен налог. Кроме того, внесение средств с потребительского займа для приобретения квартиры также не является основанием для вычета.

Размеры вычета четко регулируются законодательством.

Они ограничены. Получить вычет можно:

• С процентов, которые были оплачены для погашения данного займа.
• Со стоимости имущества, которые было приобретено гражданином за кредитные средства.

При этом гражданин не обязан выбирать, каким именно вычетом ему воспользоваться.

Получить компенсацию можно в двух сферах. То есть и со стоимости квартиры, и по процентам. Размер вычета напрямую зависит от того, был ли кредит оформлен до начала 2014 года, или после.

Дело в том, что в Налоговый кодекс были внесены изменения.

Если оформление состоялось до 1 января 2014 года, вычет рассчитывается со всей суммы уплаченных процентов. Если позже, действуют следующие правила:

• Получить вычет можно не с полной стоимости жилого помещения, а только с суммы, не превышающей 2 миллиона рублей.
• Что касается процентов, то вычет может быть произведен только с уплаченных сумм, не превышающих 3 миллиона рублей.

В последнем случае имеется в виду сумма полностью выплаченных процентов.

3 миллиона рублей гражданину никто не вернет. Для того чтобы понять, какой максимальный размер вычета по процентам можно получить, необходимо произвести дополнительные расчеты: 3 000 000/100*13 = 390 000.

Соответственно, максимальный размер вычета составляет не более 390 тысяч рублей.

Законодатель дает налогоплательщику возможность выбрать, что ему делать с налоговым вычетом.

Во-первых, государство может просто возвратить гражданину средства. Во-вторых, плательщик налогов может воспользоваться льготой для освобождения от фискальных взысканий на протяжении определенного промежутка времени (зависит от размера вычета). В первую очередь гражданам предоставляется основной налоговый вычет.

Чтобы получить основной налоговый вычет, необходимо:

• Дождаться окончания проверки бумаг сотрудниками налоговой и предоставления вычета.
• Подать пакет документов в налоговую службу.
• Собрать требующуюся документацию.

Для того чтобы получить налоговый вычет по процентам по кредиту, потребуется:

• Заполнить декларацию 3-НДФЛ. Порядок заполнения такой же, как при основном вычете (но вносить необходимо данные с банковской справки).
• Обратится в банк, и взять справку, в которой будет отображено количество оплаченных в качестве процентов средств.

  В документе должны быть отображены данные от начала выплат до конца последнего полного календарного года, в котором вносились средства.

• Подача декларации в комплексе с дополнительными бумагами.

Обычно на рассмотрение вопроса уходит от 2 до 4 месяцев, после чего гражданин получает полагающиеся ему средства.

Для того чтобы получить вычет, в налоговую необходимо предоставить декларацию. При этом гражданину нужно иметь при себе документ, удостоверяющий его личность. Также потребуются следующие дополнительные бумаги:

• Документация, которой будет подтверждено наличие права собственности на имущество у заявителя (договор о покупке, акт приема и т. п.).
• Справка 2-НДФЛ. Необходима для подтверждения факта оплаты налогов.
• Документы, доказывающие, что жилье было приобретено за кредитные средства (можно предоставить кредитный договор, полученный во время оформления ипотеки).
• Справка из банка, свидетельствующая о выплате процентов по ипотеке.

Если супруг/супруга клиента банка выступал(-а) в качестве созаемщика, необходимо дополнительно представить свидетельство о заключении брака, а также составить договор, которым определить, каким образом будет разделен вычет между двумя заемщиками.

Чтобы понять, сколько денег можно получить вследствие вычета, необходимо привести пример.

Исходные данные будут выглядеть следующим образом:

• Сумма ипотечного займа – 3 миллиона рублей.
• Годовая процентная ставка – 11%.
• Срок кредитования – 10 лет.

При таких исходных данный, за 10 лет, кроме возвращения тела кредита, заемщик также уплатит 1,9 миллиона рублей в качестве процентов. Если за налоговым вычетом обращаются после погашения займа, выплаты будут составлять:

• За факт приобретения недвижимости: 2 000 000 / 100 * 13 = 260 000 рублей.
• За возвращение процентов, уплаченных при погашении ипотечного займа: 1 900 000 / 100 * 13 = 247 000 рублей.
• В общей сложности заемщик сможет получить: 260 000 + 247 000 = 507 000 рублей.

При расчете налогового вычета на ипотечный кредит важно также обратить внимание на заработную плату заемщика.

Если она, к примеру, составляет 150 000 рублей, то за один календарный год в качестве налога взыскивается: (150 000 / 100 * 13) * 12 = 253 500 рублей. Соответственно, на получение всей суммы вычета уйдет два года.

Получить вычет можно только по уже оплаченным процентам, а не тем, которые только потенциально будут выплачены в будущем. Поэтому рекомендуется обращаться в налоговую ближе к концу погашения займа либо когда сумма выплаченных процентов будет превышать 3 миллиона рублей. Это позволит получить больше средств по вычету.

Подать декларацию можно в электронном режиме. Для этого необходимо войти в личный кабинет на сайте .

Однако необходимо быть зарегистрированным в этом сервисе либо иметь доступ к порталу «Госуслуги».

В противном случае все равно придется запросить доступ в фискальной службе, что приведет к посещению отделения ведомства.

В течение года фискальная служба может возвратить сумму, уплаченную в качестве налога на протяжении календарного года. Поэтому в некоторых случаях получение денег может растянуться на несколько лет.

Кроме того, налоговая может отказаться предоставлять вычет, если будут обнаружены следы махинаций с документами или имуществом.

Таким образом, гражданин может вернуть часть средств, уплаченных по займу, при помощи налогового вычета. Возврат 13 процентов с потребительского кредита не предусмотрен. Подобная возможность распространяется только на ипотечные займы.

Максимальная сумма возврата по имущественному вычету – 260 000 рублей, по процентам – 390 000 рублей. Ограничения не распространяются на собственность, приобретенную до 2014 года.

Для получения средств необходимо обращаться в фискальную службу. Рекомендуем статьи по теме Приобретая жилье с использованием кредитных средств, собственники жилья могут реализовать свое право на имущественный вычет, подав соответствующую . Граждане, отчисляющие НДФЛ в бюджет, имеют право при покупке недвижимой собственности обратиться за возмещением 13%-го налога на .

Добавить комментарий Пожалуйста, введите ответ цифрами:семнадцать − 14 =

Можно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам за потребительский кредит?

Финансы+3Eugen12 января 2020 · 67,0 KМожно ли получить налоговый вычет по выплаченным процентам по потребительскому кредиту? И если да, то что нужно для этого?Большое спасибо.Интересно4Финансы1,1 KЭксперт в области финансов и бухгалтерии · ПодписатьсяК сожалению, нельзя.

Обоснование тому следующее. Налоговый вычет в сумме средств на погашение процентов можно получить только по целевым кредитам на покупку (строительство) жилья (пп.

4 п. 1 ст. 220 НК РФ). Поскольку потребительский кредит берется на иные нужды и не является целевым, налоговый вычет по уплаченным процентам получить не представляется возможным.

Если потребительский кредит был получен по ставке ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ (размер ставки можно посмотреть здесь ), и налогоплательщик уплатил налог с материальной выгоды, то воспользоваться вычетом тоже невозможно.Таким образом по процентам, уплаченным, по потребительскому кредиту, налоговый вычет получить нельзя. Еще больше полезной информации вы найдете на нашем сайте nalog-nalog.ru19 · Хороший ответ17 · 49,1 KКомментировать ответ…Ещё 6 ответов576Заполнение 3-НДФЛ по фото документов: все виды налоговых вычетов WhatsApp+79117032915 · ПодписатьсяОтвечаетПо налоговому кодексу, вы сможете получить возврат только по кредитному договору на приобретение жилья, он должен быть целевым. Только на покупку недвижимости, даже если в договоре будет указано, что кредит дается на приобретение жилья и ремонт, то в вычете откажут.

Потребительский кредит не относится к целевому, поэтому возврат по этому виду.

Читать далее9 · Хороший ответ1 · 18,7 KКомментировать ответ…128Бесплатно делимся информацией � Заполним 3-НДФЛ за Вас — не нужно разбираться в законодат. · ПодписатьсяОтвечаетДобрый день!К сожалению, вычет по выплаченным процентам потребительского кредита получить нельзя.Налоговый Кодекс подразумевает возврат НДФЛ по фактически уплаченным процентам только целевого кредита (ипотеки), выданных на покупку/строительство жилья.Берегите себя!Хороший ответ · 6,5 KКомментировать ответ…Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()

Налоговый вычет по кредиту: как получить проценты?

Содержание:

1. Выводы
2. Как вычет рассчитывается (пример)
3. В потребительском кредите:
4. На лечение
5. На образование
6. Когда получить деньги невозможно?
7. Зачем вообще придумали вычет?
8. По ипотечному кредиту

При получении кредита, человек заключает с банком договор, где указаны сроки и порядок погашения, а также процентная ставка.

Процент по кредиту – это сумма, которую заемщик переплачивает сверх взятых средств. Разумеется, это не совсем выгодно, но другого способа накопить нужную сумму для совершения дорогостоящей покупки, у большинства россиян просто нет.

Однако в секторе потребительского кредитования предусматривается возможность частичного возврата выплаченных банку сумм – это налоговый вычет по кредиту.

Что такое налоговый вычет и когда его можно получить? Понятием налогового вычета обозначают некоторую сумму, на которую уменьшается база налогообложения физических лиц.

В первую очередь, это касается заработной платы – это доход, с которого в налоговую отчисляется 13%.

Разумеется, люди знают о необходимости платить налоги, но в реальной жизни, сталкиваются с этим очень редко. В частности, за трудоустроенных граждан, все необходимые отчисления делает бухгалтерия предприятия. Существует ряд законных оснований для возврата средств.

Сюда входят затраты на:

1. Медобслуживание;
2. Получение образования;
3. Приобретение недвижимости, в том числе, с помощью заёмных средств;
4. Траты на пенсионное обеспечение (самостоятельные отчисления);
5. Добровольные пожертвования в благотворительные фонды.

Работает налоговый вычет очень просто. Предположим, что человек получает заработную плату 100 000 в год, из них 13% вычитается в пользу ФНС.

Итого, бухгалтерия выдаёт сотруднику на руки только 87 000 рублей.

Допустим, что в течение года этот работник взял потребительский кредит в Сбербанке 50 000 рублей на лечение ребёнка. Эта сумма будет вычтена из общей налоговой базы.

Следовательно, подоходный налог будет вычтен только с 50 000, поэтому по итогам года, работник получит на руки не 87 000, а 93 500 рублей. Разумеется, схема налогового вычета здесь рассмотрена очень примитивно, поэтому имеет смысл разобраться в вопросе более детально. Налоговый вычет по ипотечному кредиту Ипотечное кредитование – это один из самых востребованных продуктов банковской деятельности.

Учитывая, что речь идёт о покупке жилья, то граждане, оформившие такой кредит, получают право воспользоваться налоговым вычетом. Рассмотрим основные обязательные условия возврата средств по договору займа:

• Можно ли получить налоговый вычет за проценты по кредиту? Да, можно, начисленные проценты также будут учитываться при расчётах. Более того, возврату подлежат даже средства потраченные на ремонт жилья. В этом случае, нужно к общему пакету документов добавить чеки, подтверждающие факт покупки отделочных материалов.
• На какую сумму можно рассчитывать. Налоговый вычет для сделок с недвижимостью в 2020 году исчисляется с суммы до 2 000 000 рублей.
• Документация. Заёмщику придётся предоставить в региональное подразделение налоговой службы следующие бумаги: справки по форме 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заявление, договора с банком и купли-продажи недвижимости, чеки, удостоверяющие проведение оплаты, выписка с банковского счёта, отображающая размер процентов по кредиту.
• Как получить вычет. Здесь возможно 2 варианта: единовременная выплата или уменьшение налоговой базы.
• Когда подавать документы. На следующий год после возникновения права собственности. Например, если человек оформил ипотеку в 2020 году, обращаться за возвратом он может уже в январе 2020. Такие заявления принимаются в течение всего года.

Нужно отметить, что при досрочном погашении кредита право на получение налогового вычета не исчезает. Единственный нюанс: за уплаченные по кредиту проценты, средства возмещаются по факту.

То есть, человек сможет частично вернуть лишь те проценты по кредиту, которые были выплачены в банк. Налоговые вычеты в потребительском кредитовании Рассмотрим, на что и в каких ситуациях могут рассчитывать граждане, оформившие потребительский кредит на образование, лечение и иные виды займов.

Кредит на образование Претендовать на получение такого вычета могут слушатели дневных отделений Высших учебных заведений.

Подавать документы могут сами учащиеся, если их возраст не превышает 24 года, а также родители и опекуны, если они оплачивают обучение. В зависимости от категории налогоплательщика, изменяется размер налогового возврата.

Выглядит это так:

1. Платит студент – вычет рассчитывается от суммы не более 120 000 рублей;
2. Платят родители/опекуны – расчет не более чем от 50 000 рублей.

Сумма указана за временной период, равный 1-му году обучения, поэтому с учётом этих особенностей лучше не оплачивать сразу весь образовательный процесс.

Из документов потребуются:

1. Чек, подтверждающий перечисление средств;
2. Справка о доходах 2-НДФЛ;
3. Заявление на частичный возврат денежных средств;
4. Номер расчётного счёта.
5. ИНН;
6. Паспорт заявителя;
7. Договор, заключённый с ВУЗом;
8. Декларация 3-НДФЛ;

Как вернуть налоговый вычет с процентов по кредиту наличными? Никак. Сама форма возврата денег не предполагает наличных расчётов: сумма перечисляется на расчётный счёт или исключается из базы налогообложения физического лица.

Кредит на лечение Схема оформления налогового вычета аналогична рассмотренной выше. Однако здесь есть ряд особенностей. В частности, максимальная планка для расчётов по этому виду потребительских кредитов установлена в 120 000 рублей.

Возмещение осуществляется не только за лечение, но и за приобретение лекарственных препаратов и медицинское обслуживание.

Однако существует ряд заболеваний, при лечении которых размер налогового вычета не ограничен какими-либо суммами, а рассчитывается исходя из объёма фактически затраченных средств. Перечень этих недугов утверждён правительственным постановлением. Оформить возврат можно лишь в том случае, если клиника имеет лицензию на оказание данного вида услуг.

После подачи заявления, проводится проверка целевого расходования средств, после чего проводится возврат.

Подавать заявку можно при условии, что с момента оказания мед.

услуг прошло не более 3-х лет. Документы для налогового вычета по кредиту на лечения остаются те же, дополнительно нужно представить копию лицензии медучреждения.

Пример расчета Предположим, что некто Иванов взял займ на учёбу в институте в размере 500 000 рублей, размер переплаты составил 100 000 рублей. Сколько студент Иванов может вернуть при погашении кредита в виде налогового вычета?

Учитывая, что размер возврата за кредит ограничен 120 000 рублей, именно эта сумма берётся для вычислений. Берём 13% и получаем, 15 600 рублей возвращаемых средств. Дополнительно Иванов может возместить 13% за уплату процентов по кредиту, что составит 13 000 рублей.

Итого при выплате кредита можно рассчитывать на 28 600 рублей. Когда нельзя получить вычет? Касательно потребительских кредитов, процедура невозможна для всех видов нецелевых займов.

Сюда относится покупка:

1. Мобильных устройств.
2. Компьютеров;
3. Одежды;
4. Бытовой техники;
5. Машины;

Обратите внимание, что факт, когда человек обращается в банк для получения ссуды на покупку смартфона, не делает кредит целевым. Такие займы относятся к категории «на любые нужды». Кроме этого, рассчитывать на вычет нельзя в ситуациях, когда заёмщик не является налогоплательщиком и не имеет официального источника дохода.

Заключение Процедура налогового вычета не выглядит сложной, поэтому упускать возможность частично вернут потраченные средства не стоит.