Можно ли расторгнуть страховой договор по кредиту

Как происходит расторжение договора страхования жизни по кредиту: образец заявления 2023 года

» » 466 просмотров 9 мин. на чтение Часто банки навязывают дополнительные услуги клиентам, объясняя это обязательным требованием для получения ссуды. Заемщик вынужден согласиться, боясь отрицательного решения. Но обслуживание полиса влечет финансовые вычеты из семейного бюджета.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту – выход из ситуации.

Страховкавед.ру поможет разобраться, как правильно прекратить сделку с СК и вернуть невостребованную часть премии. 935 ст. ГК РФ «Обязательное страхование» п.2 гласит: «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». На практике регламент практически никогда не применяется.

Кредитные менеджеры запугивают потенциальных заемщиков отказом.

Вторые, как правило, соглашаются. Обычно заявитель не читает бумаги до подписания.

Позже выясняется – человек добровольно согласился оформить полис и документально это подтвердил.

При оформлении менеджер не акцентирует внимание заемщика на соответствующем пункте.

Клиент, обнаружив подводный камень, торопиться расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту.

Он убежден, действия банка незаконны. Но вежливые сотрудники с улыбкой указывают на ст. 7 ФЗ РФ 353, которая говорит, что кредитор может потребовать заемщика застраховать жизнь и здоровье, таким образом обеспечивая для себя гарантии.

Когда еще банк оформляет страховку в обязательном порядке:

1. При заключении договора ипотечного кредитования. Этот продукт связан с повышенными рисками для организации (ст. 31 ФЗ РФ № 102).
2. Если клиент выставляет имущество под залог (ст. 343 ГК РФ).

То есть банк не может принудить клиента оформить страховку жизни по кредиту.

Исключение – ситуации, указанные выше.

Чаще всего человека вводят в заблуждение, пугая увеличенными процентами или другими жесткими условиями.

Когда оформление полиса по кредиту обязательно, заемщик может воспользоваться услугами любой СК.

Но банк сотрудничает с конкретной организацией, которая выплачивает процент за каждую сделку. Это выгодно для кредитора с финансовой стороны, а также гарантирует возврат выданных средств.

Очевидно, опытные юристы составляют бумаги таким образом, что после их подписания клиенту сложно доказать правоту. Тем не менее это реально сделать, обратившись в суд.

Чтобы не столкнуться с процедурой возврата потраченных на полис денег, рекомендуется рассматривать предложения банков, кредитующих без оформления страховки. С ними можно ознакомиться . Закон предусматривает расторжение договора страхования жизни и возврата премии, уплаченной заемщиком.

Сумма, на которую стоит рассчитывать, зависит от того, когда человек подаст соответствующее заявление СК.

Внимание! Документы о прекращении сделки следует направлять в офис страховой, а не в банк, где был оформлен кредит. Клиент может получить средства только при условии, если с момента регистрации полиса до подачи заявления на расторжение договора со СК не был зафиксирован страховой случай.

Обращение на возврат единоразовой премии актуально если:

• Займ возвращен, но договор страхования жизни незакончен.
• Не прошел период охлаждения.
• Кредит погашен досрочно.

Заемщику вернут 100 % сумму, если он обратился с заявлением о расторжении полиса в течение 14 дней с момента подписания бумаг. Позднее премия будет делиться относительно сроков действия страховки.

Например, заявитель оформил потребительский кредит на сумму 500 тыс. р. Приобрел полис (48 тыс.). Срок выплат составил 36 месяцев.

Заемщик вернул ссуду за 2 года. Заемщик может рассчитывать на то, что страховая возместит 16 тыс.

р. То есть компания вернет ему годовую часть невостребованной премии. Банки с государственной поддержкой готовы кредитовать население без приобретения полиса. К таким относится Сбербанк. Инструкцию по тому, как получить ссуду с этой организации можно .

Период охлаждения – срок, за который заемщик вправе оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту и вернуть премию.

В условиях обязательно должен быть пункт, детально описывающий все аспекты ПО. У этого условия есть 14-дневное ограничение.

Срок может быть продлен СК. Нововведение дает возможность отказаться от полиса и вернуть 100 % премии.

1 января 2018 года Банк России регламентировал всем страховым изменить период охлаждения с 5 до 14 календарных дней.

Это облегчает процесс подачи заявления на расторжение договора страхования. Интересно! Некоторые кредиторы для привлечения клиентов увеличивают период охлаждения с 14 до 30 дней. К таким структурам относятся: Сбербанк, Хоум Кредит, ВТБ24.

Какие виды страховых продуктов подразумевают ПО:

1. имущества;
2. гражданской ответственности;
3. страхование от несчастных случаев.
4. финансовые риски;
5. страхование жизни;
6. ДМС;
7. транспортного средства;

На какие полисы не распространяется:

1. ОСАГО.
2. страховка прикрепленных к организации работников;
3. мед. договор путешественников, отправляющихся за рубеж;
4. ДМС для нерезидентов, трудоустроенных на территории РФ;

Если договором не прописана информация о периоде охлаждения или сроки изменены – это нарушение закона.

Заемщик в случае отказа на возврат премии может обращаться в суд или другие инстанции (ЦБ, Роспотребнадзор).

Прежде чем собирать бумаги и подавать заявление о расторжении договора страхования жизни, специалисты рекомендуют проанализировать вероятность наступления СС.

Полис может стать выходом, если наступят непредвиденные обстоятельства. Но когда решение о расторжении страховки по кредиту принято, следует внимательно отнестись к сбору необходимых документов для страховой. Так как компания может отказать вернуть средства, если будет не хватать важной бумаги.

Документы, требующиеся для подачи в СК для расторжения страховки жизни по кредиту:

• Чек об оплате страховой премии.
• Копия договора кредита.
• Реквизиты счета, куда будут перечислены средства.
• Паспорт РФ.
• Заявление.

Заявление на расторжение должно содержать следующую информацию:

1. сумма единоразовой премии;
2. лицевой счет;
3. данные кредитного договора;
4. дата, когда была заключена сделка;
5. ФИО заявителя (полностью);
6. данные того, кому адресовано заявление;
7. телефон для обратной связи;
8. номер полиса;
9. дата и подпись.
10. номер и серия паспорта;
11. адрес по прописке (фактический);

При положительном решении о расторжении страховая может вычесть из суммы премии процент за оформление полиса страхования жизни по кредиту. Заявитель, подготовивший пакет документов на расторжение, должен передать его страховой компании. Это рекомендуется сделать лично.

Заявление зарегистрируется канцелярией СК.

После того как бумага будет подписана и заверена печатью организации, заемщику по кредиту вручат дубликат. Если в населенном пункте нет офиса страховой, то заявление отправляют экспресс-почтой.

При получении администратор СК распишется в уведомлении. Оно станет главным доказательством того, что клиент пожелал оформить расторжение договора страхования жизни по кредиту в период охлаждения.

После подачи заявления у компании есть 10 рабочих дней для принятия решения.

Ответ должен прийти обратившемуся в письменной форме, заверенный подписью и печатью.

Когда две недели закончились, а заемщик не выразил желания отказаться от страховки по кредиту, то на возврат 100 % премии рассчитывать не стоит. Тем не менее человек должен обратиться с соответствующим заявлением о расторжении в офис страховой или банк. Некоторые организации идут навстречу клиентам и увеличивают период охлаждения индивидуально.

Иногда заемщик возвращает кредит раньше отведенного срока. Это значит, что услуги СК по страхованию жизни больше не нужны, за отсутствием объекта страхования.

• Дожидаться официального решения (10 рабочих дней).
• При отказе СК обратиться в вышестоящие инстанции, имея при себе письменный ответ.
• Подать заявление (2 экземпляра) и документы, подтверждающие основание перерасчета полиса.

Если СК затягивает с обратной связью, следует позвонить на горячую линию, по номеру филиала или прийти непосредственно в офис.

Но в договоре может быть прописано, что премия не компенсируется. СК откажется возвращать средства.

Обжаловать решение практически невозможно.

Досрочное расторжение договора о страховании жизни невыгодно организации, продавшей этот продукт.

СК несет убытки. Займ, выплаченный согласно срокам, установленным банком, считается закрытым. На этом этапе прекращаются страховые и кредитные обязательства сторон. Вернуть деньги, заплаченные за полис защиты жизни, нельзя, несмотря на то, что СС за период обеспечения не произошел.

Работа СК заключается не только в компенсации при возникновении рисков, но и в готовности компании оказать поддержку клиенту во время действия полиса защиты жизни. После окончания оговоренного срока соглашение автоматически расторгают.

Желающий расторгнуть сделку страхования жизни по кредиту должен написать заявление.

Основное требование – оформить это правильно, указать достоверную информацию. Обычно бумага оформляется в произвольной форме, но некоторые СК составляют собственные шаблоны.

Если такого не имеется, существует общий стандарт. Внимание! Названия организаций, ФИО заявителя указываются в полной форме. Сокращения не допускаются. В самом заявлении обращающийся должен внятно сформулировать свое желание.

Недопустимы грамматические, пунктуационные ошибки. Реквизиты счета, номера договоров следует проверять повторно.

Описки, опечатки, неверная информация станут основанием отказа. Для корректного заполнения документа, можно ознакомиться с образцом заявления на расторжение договора страхования жизни . Заемщик, решивший расторгнуть обязательства со СК и вернуть деньги за защиту жизни, делает это путем обращения в офис компании.

Досудебный порядок разрешения споров заключается в попытке прийти к согласию сторон самостоятельно.

Для этого заявитель излагает письменно свое желание и направляет его страховой. Когда решение СК не удовлетворяет заемщика, он обращается в суд. Специалисты рекомендуют детально изучить договор со СК и банком, проанализировать позицию ответчика.

Если заявитель убежден в правоте и может предоставить доказательства их ущемления, стоит отправляться в высшие инстанции. Для этого нужно написать в 2 экземплярах. Оно должно содержать:

• Наименование суда.
• Цена иска (если подлежит оценке).
• Обстоятельства, в связи с которыми возник спор.
• Наименование организации ответчика.
• Требования заявителя.
• Перечень прилагаемых документов.
• Имеющиеся доказательства.
• ФИО истца, адрес, контактный телефон.

К заявлению следует приложить:

1. договор кредита;
2. полис страхования жизни;
3. официальное решение СК.

Заявление регистрируется канцелярией.

Затем гражданин ожидает звонка из секретариата о назначении предварительной встречи.

После проведения судебного слушания, если судья не потребует дополнительных документальных разъяснений, выноситься решение. Оно вступит в силу спустя 30 дней. Кроме суда добиться правоты можно, отправив .

Этот орган защищает потребителей и рассматривает договор страхования жизни, как продукт, проданный пользователю. Жалоба должна содержать следующую информацию:

• Требования.
• Суть претензии.
• Номер договора страхования жизни.
• Название СК (адрес, телефон).
• Список приложенных документов.
• Данные о заявителе (ФИО, адрес, контактный телефон).

Центробанк – еще одна структура, способная решить вопрос расторжения договора страхования жизни и возврата уплаченной премии.

Эта государственная организация рассматривает любые финансовые споры.

СК не может проигнорировать решение Центрального Банка России, иначе фирма рискует лишиться лицензии. Подать жалобу в ЦБ можно . Расторгнуть навязанный договор страхования жизни по кредиту реально. Для этого есть несколько путей решения.

Многие компании лояльно относятся к своим клиентам и возвращают невостребованную часть премии.

Если у Вас остались вопросы, задайте их нашему юристу.

Это можно сделать онлайн в появившемся диалоговом окне или записаться на бесплатную консультацию.

Поставьте лайк, если Вам понравилась эта статья. Чтобы полезная информация была под рукой, сделайте репост.

Подробнее и , вы можете прочитать далее.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту

Последние изменения: май, 2023 17,011

(11 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка.Время чтения: 7 мин.

Благодаря нововведениям Банка России расторжение договора страхования жизни по кредиту в определенных ситуациях осуществляется быстро и в пользу заемщика. Продвижение программ с низкими ставками, обязательным страхованием – это маркетинговый ход банков.

Более высокие проценты без страховки зачастую оказываются наиболее выгодным предложением. Что делать, если клиент по незнанию или под принуждением согласился на дополнительные услуги?

1. в договоре (полисе), в Правилах страхования организации есть пункт о частичном возврате страховой премии;
2. участие в коллективной страховой программе (практикуемая банками подмена понятий для обхода законодательных норм по возврату страховок).
3. сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта);
4. страхование рисков, например, полис на случай сокращения с работы и т.д.
5. признать кредитный договор недействительным;
6. не передавать менеджерам и страховым агентам образец договора, лучше предъявлять копии бумаг;
7. указание причины расторжения страховки (например, досрочное погашение задолженности);
8. Дата и подпись.
9. вместе с заявлением на досрочное погашение (сумму страховки можно направить на оплату оставшегося долга).
10. 2. Опыт работу в юридической сфере более 10 лет;
11. просьба о расторжении соглашения и возврате денег за неиспользованный период. В документе надо указать способ возврата средств, номер карты, счет, на который клиент вносит ежемесячные платежи.
12. после полного закрытия задолженности (как в представленном примере);
13. попросить банковского работника поставить отметку о принятии на втором заявлении, которое останется у заемщика;
14. 4. Претензионная работа.
15. отправить страховщику заявление об отказе от услуги не позднее 14 дней (данный срок не зависит от момента выплаты страховой премии).
16. полное наименование финансовой или страховой компании;
17. пенсионные, инвестиционные, накопительные страховки;
18. получение индивидуального полиса;
19. страхование здоровья, жизни, имущества;
20. учитывать условия, прописанные в договоре;
21. информация о страховом договоре – дата заключения, завершения его действия, реквизиты и номер полиса;
22. взыскать с банка сумму страхового взноса;
23. взыскать неустойку и компенсацию за причинение морального вреда.
24. по почте высылать только ксерокопии без оригиналов, заявление заказным письмом с уведомлением и описью.
25. 6. Оказание юридических консультаций.
26. 5. Составление юридических заключений.
27. 3. Составление договоров.
28. страховые выплаты вносились периодически вместе с регулярными платежами по займу.
29. 1. Образование: государственное и муниципальное управление (ДВФУ) по специализации юриспруденция.

Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту

Страхование жизни и здоровья часто навязывается банками при оформлении кредитных программ.

Такое навязывание может носить разный характер – от принуждения до предоставления более выгодных условий при согласии на оформление дополнительного документа. В любом случае, расторжение договора страхования жизни по кредиту стало возможным при соблюдении специального порядка и сроков. Говоря простым языком, если действовать быстро и правильно, договор можно расторгнуть и вернуть все утраченные на него средства.

Отношения, связанные со страхованием, являются договорными и, соответственно, добровольными.

Поэтому регулируются они посредством Гражданского кодекса РФ. Глава 48 ГК РФ полностью посвящена страхованию.Что касается расторжения договора, то здесь важную роль играет статья 958 ГК РФ, которая устанавливает, когда возможно досрочное прекращение отношений между сторонами. Застрахованное лицо может получить возврат оплаченной суммы при досрочном отказе от договора, если отпала необходимость страхования или наступление страхового случая стало невозможным.Если же страхователь отказывается от договора по иным причинам, то ему не возвращается оплаченная ранее сумма, при условии, что договором не предусмотрено иное.Однако возможность отказа от договора и одновременного возврата средств всё же имеется.

В 2015 году Банком России было вынесено Указание № 3854-У, которое вводит понятие периода охлаждения, то есть периода, когда отказ будет правомерен без объяснения причин.Ссылка на документ: Ссылка на документ: «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»Необходимость отказа от договора может возникнуть в следующих случаях:

1. договор, из-за которого было оформлено страхование, был расторгнут или был исполнен, например, кредит был сразу возвращён.
2. , изначально застрахованное лицо не имело цели к его заключению и оформило документ только для получения иных услуг. Чаще всего это производится при оформлении кредитов или автострахования;
3. необходимость в страховании отпала;

Периодом охлаждения именуют тот временной отрезок, когда страхователь может отказаться от договора по собственной инициативе, без объяснения причин и получить всю потраченную сумму назад (или её большую часть).Такая процедура была введена как раз из-за того, что страхование часто навязывалось на практике, и граждане не имели фактической возможности защитить свои права.Изначально период охлаждения составлял 5 календарных дней. Сейчас, на основании пункта 1 Указания Банка России, он составляет 14 дней.Отказ от договора будет возможен, если в указанный период не наступит страховой случай.

Если событие произойдёт, то договор будет исполняться на общих условиях.Отказ осуществляется в форме заявления. Какого-то специального бланка не существует, то есть оно пишется свободно, но в обязательном порядке должна содержаться следующая информация:

1. данные страховой компании, с которой был заключен договор;
2. чётко выраженное желание о расторжении сделки. При этом нужно указать, что отказ производится в период охлаждения, на основании Указания Банка России. Иных причин выдумывать не нужно, их пояснение не носит обязательного характера.
3. информация о заключенном договоре, в том числе дату и его назначение;
4. реквизиты заявителя;

В конце обязательно ставится дата и подпись.Скачать (образец)Заявление подаётся в офис компании, где договор заключался. Если же договор был оформлен через агента, необходимо обратиться к страховой компании, а не к посреднику.

Допускается направление документации через почту.На практике часто возникает вопрос, нужно ли прикладывать к заявлению оригинал полиса. В Указании Банка России такого требования нет.

Если в правилах страхования или в договоре данный момент также не был указан, то такая необходимость отсутствует. Одного заявления будет достаточно.

Чаще всего страховки навязываются при оформлении банковских договоров кредитования.

Банк или просто отказывает в случае отсутствия страхования, либо предлагает менее выгодные условия, что вынуждает граждан идти на оформление отношений, которые ему не нужны.С одной стороны, банки делают это для получения дополнительной защиты собственных интересов. При наступлении страхового случая документ позволит получить возмещение. С другой, это часто противоречит интересам заёмщика, так как вызывает дополнительные расходы.Период охлаждения может быть использован на общих правилах, если был оформлен индивидуальный полис.

Тогда никакие исключения действовать не будут, и гражданин может в рамках четырнадцатидневного периода отказаться от страхования и вернуть средства.Однако финансовые организации часто идут на одну хитрость.На практике, особенно в последний год-два, чаще стали появляться предложения о подключении к коллективной страховой программе. Платёж лица, по сути, является не страховым взносом, а комиссией за подключение к программе.В таком случае, если правилами прямо не предусмотрена возможность отказа от своего участия, то воспользоваться периодом охлаждения не получится.Практика по расторжению подобных договоров продолжает формироваться, но пока что ситуация не на стороне граждан.

Период охлаждения, в таких случаях, не применяется, а если и применяется, то с существенными ограничениями (например, возвращается не вся сумма, а лишь её часть).

Возможно, Банк России впоследствии разъяснит этот момент.

Если же период охлаждения был пропущен, договор всё ещё может быть расторгнут, но сделать это будет гораздо сложнее.

В первую очередь, нужно будет руководствоваться статьёй 958 ГК РФ, которая указывает на возможность расторжения. Так, если страховой случай не может более наступить, то страховая компания вернёт часть средств, пропорционально пройденному периоду.Также нужно внимательно изучить условия страхования, которые часто оформляются в виде отдельного документа, именуемого Правилами, а также текст договора.

В данных бумагах могут содержаться ситуации, когда отказ стороны от последующих отношений с возвратом уплаченных средств, будет возможен.Основная проблема заключается в том, что страховые компании отказываются возвращать средства, если заявление направлялось почтой и было получено по истечении 14 дней.В Указании Банка России не указано, что датой получения считается дата направления письма почтой, а действующие правовые нормы, которые указывают на это, распространяются на государственные органы, а не на частные компании.Для решения такой проблемы граждане часто направляют письма курьерскими службами, параллельно используя почтовые услуги. Это увеличивает расходы, но даёт больше шансов на расторжение сделки.

Однозначной судебной практики по данном вопросу нет. Суды решают вопрос по-разному и часто встают на сторону страховых компаний.Ещё одна проблема – это просто незнание граждан о своих правах.

В Указании Банка России установлено, что данное условие должно быть прямо прописано в тексте, но граждане невнимательно изучают подписываемые документы, что и приводит к лишним расходам.Расторжение договора страхования жизни по кредиту возможно при условиях, предусмотренных статьёй 958 ГК РФ.

Также законодатель предусмотрел возможность отказа от страховки в так называемый период охлаждения, который составляет 14 дней с даты заключения.

Данная возможность существенно улучшает положение граждан, которым фактически навязываются услуги, на которые они изначально не рассчитывали.Прочтите:

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Автор статьи Дмитрий Тачков Финансовый эксперт Задать вопрос Оценить материал История вопроса C 1 июня 2016 года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос – можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней. В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту.

Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом — он покажет, возможен ли возврат страховки.

Пройти тест Законодательная база Деятельность банков и страховых компаний регулируется законами.

Взаимоотношения между клиентами и банком регулируются договором, а он – законом.

Согласно указанию ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны предусмотреть возможность отказа от добровольного страхования в течение 14 суток после заключения договора.

Это указание распространяется и на страховку по кредиту. Согласно этому указанию, которое полноценно вступило в силу с 1 июня 2016-ого года, у клиентов есть возможность расторгнуть страховой договор. Это возможно, если со дня заключения прошло не более 14 суток, а также в том случае, если в течение этих 5 суток не наступил страховой случай.

Обратите внимание, что срок – 14 дней считается не календарными днями Этот срок никак не привязан к оплате страховки, он отсчитывается именно от даты заключения договора.

Поэтому, если вы заключили договор, но оплатили лишь через 13 рабочих дня, то на расторжение у вас остается всего 1 рабочий день. Указ банка России был зарегистрирован в Министерстве Юстиции под номером — N 41072 от 12.02.2016. Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению.

01.06.2016 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки). Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании.

Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше � Какая страховка обязательна, а какая нет?

Закон гласит, что страхование жизни – это добровольный выбор самого заемщика. Отсюда следует, что страховка является необязательной. К сожалению, практика получения кредита отличается от того, что можно было бы ожидать, опираясь на закон.

На практике оказывается, что банки заставляют своих клиентов в добровольно-принудительном порядке оформлять страховки по кредиту.

Нововведение от 01.06.2016 защищает клиентов, так как позволяет отказаться от навязанной страховки, если вы успеете сделать это в установленный срок.

Такие навязанные страховки, чаще всего, касаются следующих групп кредитов:

1. Потребительские;
2. Ипотечные;
3. Автомобильные;

Клиентам навязывают страховку жизни и здоровья, страховку от потери работы, порчи имущества, а в случае с автомобильными кредитами – КАСКО. Все это делается с одной целью – снизить риски для банка. Страховка позволяет свести на нет риск, что вы не сможете возвращать кредит, если наступит один из страховых случаев.

В России страховки воспринимаются в штыки, но этот инструмент может обезопасить и заемщика. Из всего списка страховок, обязательными являются страховки для приобретаемого имущества от утраты.

Например, при покупке квартиры в ипотеку.

В этом случае банк имеет право потребовать вас приобрести страховку, этот момент регулируется законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Страховка жизни, работы или титула – это необязательные страховки, даже если банк настаивает на обратном. Условия страхования в договоре с банком Условия страхования по кредиту прописываются в вашем договоре.

Так что узнать их не сложно. Возможно, что от вас не потребуют отдельной оплаты страховки, так как банк сам переведет оплату в страховую компанию. Идеальный вариант, если вы откажетесь от страховки еще до того, как заключите договор.

Для этого вам нужно узнать все условия кредитования до того, как на документах появятся ваши подписи. Вам нужно не только расспросить работника банка, но и самому внимательно изучить договор. Например, ниже представлен договор о потребительском кредите в банке Ренессанс Кредит, согласно которому клиент получает страховку.

В подобных случаях можно попробовать отказаться от страховки до заключения. Лишь в редких случаях это не повлияет на кредит. Банк может отказать в выдаче, без разъяснения причин.

Но настоящая причина будет в том, что вы отказались от страховки. Другой вариант – банк согласится, но предложит вам более высокую ставку. В связи с этим возникает вопрос, можно ли пользоваться нововведением в законах, чтобы заключить договор с банком на выгодных условиях, а потом отменить навязанную страховку?

Можно ли отказаться от страховки Благодаря нововведениям – да, отказаться от навязанной страховки можно. Период охлаждения – так называют первые 14 дней после подписания договора. В рамках этого срока вы можете отказаться от договора страхования.

В том числе, если это страхование связано с кредитом.

Банки придумывают схемы, которыми стараются обойти закон. Например, банк может создать одну общую коллективную страховку для всех заемщиков.

В этом случае, заемщику не продают страховку, его просто подключают к коллективной системе страхования. Получается, что для расторжения договора страхования клиенту надо «отключиться от системы» коллективного страхования, а не напрямую расторгнуть договор.

Такую страховку тоже можно расторгнуть, но по решению суда. Как отказаться от страховки? Рассмотрим прикладной пример. Вы обратились в банк ВТБ за кредитом на покупку автомобиля.

Ставка – 7.9% годовых, но она действительна только в том случае, если вы заключите договор на страхование жизни. В случае отказа от заключения страхования, вам могут отказать в кредите или предложить куда более высокую годовую ставку. Изучив все условия договора, вы понимаете, что кредит вам необходим.

Условия кредита следующие: Срок кредита 3 года Сумма кредита 1 000 000 рублей Годовая процентная ставка 7,9% Страхование жизни 62 400 рублей Дата заключения договора 01.12.2016 Получается, что страховка увеличивает ваш кредит на 6,24%, то есть примерно на 2% в год. Это превращает реальную ставку по кредиту из 7,9% примерно в 9,9% годовых.

Согласно кредитному договору, вашим страховщиком является ВТБ Страхование, аффилированная структура для банка ВТБ. Предположим, что банк одобрил вам кредит и вы подписали договор в четверг 1 декабря. Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни.

Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк.

14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора.

Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

1. Заявление об отказе от договора;
2. Копию договора;
3. Ксерокопию паспорта страхователя;
4. Чек или другой документ, который подтверждает уплату страховой премии;

Вы можете вручить документы лично, но для этого вам придется посетить офис страховщика. Документы можно отправить почтой, но обязательно заказным письмом с описью вложения. Первый способ лучше, так как вы получите обратно большую часть страховой премии, за вычетом тех дней, когда страховка действовала.

Срок действия страховки прекращается, когда страховщик получает ваше заявление. После того, как вы предоставите в страховую компанию все документы, в течение 10 рабочих дней на ваш счет поступит компенсация. Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней.

После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс.

Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Образец заявления на отказ от страховки Идеально, если вы обратитесь в вашу страховую компанию, чтобы они предоставили вам образец заявления об отказе от договора страхования. Вы можете составить заявление самостоятельно.

В нем обязательно укажите:

1. Данные вашего договора;
2. Свои паспортные данные;
3. Причину расторжения;

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение: Что будет с кредитом при отказе?

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются.

Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования. Получается, что такой шаг не должен привести к тому, что банк затребует досрочное погашение. Существует и противоположный пример.

Некоторые банки не только не ищут лазейки в законе, они идут навстречу своим клиентам. Например, в некоторых кредитных договорах Сбербанка есть условие, что заемщик может отказаться от страхования в течение 14 дней после подписания. Дмитрий Тачков Эксперт с финансовым образованиемПодробнее Работник банка или другого фин.

учрежденияПодробнее Специалист по микрозаймамПодробнее Создатель проекта, финансовый эксперт Об авторе Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении.

Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже. Непонятно 87 Сойдет 317 Годнота 1929 Полезное по теме

1. Как рассчитать переплату по кредиту. Пошаговая инструкция
2. Методика расчета страховки по ипотеке.
3. Калькулятор страховки по ипотеке
4. 5 ключевых ошибок при досрочном погашении кредита и ипотеки

комментарии Следующие комментарии(10)

Можно ли расторгнуть договор страхования по кредиту?

СодержаниеКредитование пользуется огромным спросом в современном обществе.

Банки действительно выручают многих граждан, но вместе с тем практически все навязывают страховые услуги. Однако такое действие противоречит законодательству, ведь страхование не является обязательным условием выдачи кредита.К сожалению, многие финансовые организации отказывают клиентам в получении средств, если они не желают страховать свою жизнь. В некоторых случаях сотрудники банка даже не предупреждают о включении подобной услуги в кредитный договор.

В результате человек узнает об этом только после того, как оформит соглашение с банком. Как же расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?Когда стороны заключают договор страхования, они защищают себя от разных негативных ситуаций, которые могут произойти в жизни.

Ведь не факт, что на протяжении всего срока кредитования, должник не потеряет свою трудоспособность. С договором страхования жизни заемщик может чувствовать себя абсолютно спокойно.

Если он вдруг заболеет, то страховая компания возьмет на себя все обязательства по кредиту на период лечения должника.Стоит отметить, что каждый заемщик, заключая договор страхования, имеет право прописать в нем, что в случае смерти компания выплачивает страховое возмещение наследникам, а не банку.Кроме обеспечения спокойствия сторон кредитного соглашения, оформление страховки позволяет получить займ по сниженной процентной ставке с льготными условиями его оплаты и прочими привилегиями, которые может предоставить финансовая организация.Если банк навязал страховку по кредиту, а должник обнаружил это после заключения кредитного договора, то он может потребовать расторжения договора страхования жизни.Существует два способа, которые могут разрешить возникшее разногласие и восстановить нарушенное право заемщика. К таковым относятся:

1. Добровольное урегулирование спора. В этом случае должник должен направить письменную претензию в банк, а также написать заявление о досрочном расторжении договора страхования жизни и отправить его в страховую компанию.
2. Судебный порядок решения конфликта. К этому способу заемщик прибегает, если попытки добровольно разрешить спор не увенчались успехом. В этом случае он должен подать исковое заявление в суд, чтобы признать пункт договора о страховании недействительным.

Непосредственное расторжение договора осуществляется в страховой компании, а не в финансовой организации, где был взят кредит.

Однако о таком намерении необходимо оповестить и банк.

Иначе он может продолжать взыскивать плату за страховую услугу, которая уже не существует.В первую очередь должник должен написать заявление в страховую компанию.

В нем требуется указать следующую информацию:

1. непосредственно просьба о расторжении страхового соглашения и возвращении части денежных средств.
2. наименование организации;
3. личные сведения о заемщике, взятые из паспорта;
4. реквизиты, которые прописаны в договоре страхования;

Когда стороны расторгают договор страхования по кредиту раньше установленного срока, то рассчитывать можно только на возврат определенной части денег. Гражданское законодательство закрепляет, что вернуть страховку в полном объеме невозможно.Размер средств зависит от того, когда был расторгнут навязанный договор. Чем раньше это было сделано, тем большую сумму удастся вернуть.

Деньги возвращают за те дни, когда страховка не использовалась.В тот день, в который страховая компания примет данное заявление, услуга перестанет существовать. Спустя некоторое время на счет, который укажет должник, фирма должна перечислить деньги.

Сведения о счете необходимо обязательно уточнить, чтобы средства не отправили банку. Также страховая компания может выдать остаток денег наличными.Если же страховая компания откажется расторгнуть соглашение и перечислить средства, то необходимо сразу же обратиться в суд.

Это считается самым лучшим способом решения конфликтной ситуации.Чтобы его реализовать, понадобится написать исковое заявление, в котором просить о расторжении договора страхования или признания его недействительным. Если услуга была просто навязана банком без согласия заемщика, то можно в заявлении потребовать, чтобы финансовая организация возместила моральный ущерб.Разобравшись в деле, суд примет решение, которым обяжет страховую компанию прекратить страхование и произвести все положенные выплаты.

Людям часто приходится решать спор именно таким способом, потому что страховщики редко идут на мирное урегулирование.Также можно направить жалобу в Центральный Банк. Ведь кредитные учреждения не вправе получать выгоду от заключения договоров страхования. Однако, такое происходит очень часто посредством взыскания со страховых компаний комиссии.

Если пожаловаться, то банк подвергнут проверке, в результате которого его ждет крупные штрафные санкции.Большое количество физических лиц пользуется услугами Сбербанка. Если гражданин решил расторгнуть договор страхования жизни по кредиту в Сбербанке, то он должен уведомить эту организацию и направить в страховую компанию заявления.В случае полного погашения потребительского кредита в установленный срок получить деньги от страховщика не получится.

Если же оплатить займ раньше, то можно рассчитывать на частичный возврат денежных средств.Сбербанк допускает аннулирование страхового полиса в своем же отделении без обращения в страховую компанию.

Только за это сотрудники вычтут расходы, понесенные банком на проведение данной процедуры.В Сбербанке есть два варианта возврата страховых средств по потребительскому кредиту:

• Если с даты заключения договора не прошел один месяц. В данном случае должнику необходимо составить заявление, адресованное руководителю банковского отделения, с просьбой исключить его из программы страхования. Комиссионные за оказание такой помощи организация не взимает. В данной ситуации есть возможность вернуть все деньги, которые были уплачены в страховую компанию.
• Если с момента получения кредита прошло больше месяца. Порядок получения средств от страховщика такой же. Но в этом случае должник сможет вернуть только половину внесенной суммы.

Заемщику нужно помнить, что сотрудник не вправе отказывать в принятии заявления. Документ должен быть написан в двух экземплярах, на каждом из которых сотрудник ставит печати отделения, расписывается и указывает дату приема документа.Как бы то ни было лучшим вариантом, способным помочь быстро и без проблем добиться расторжения страхового договора и вернуть уплаченные средства, является обращение в суд. Однако у банков есть свои юристы, которые могут составить договор так, что и оспаривать буде нечего.Ведь они выполняют свою работу, защищая финансовую организацию от возможных проблем в дальнейшем.

Для того, чтобы заемщик смог выиграть дело, потребуется представить доказательство того, что услуга страхования была оформлена без согласия должника либо ему не достаточно полно объяснили условия.Поэтому заемщик должен всегда помнить о том, что:

1. Если банковский сотрудник утверждает, что при погашении займа до установленного договором срока клиент легко сможет расторгнуть и страховое соглашение, то это не гарантия, что так оно и будет. Необходимо самому убедиться в том, что данное условие закреплено кредитным договором.
2. Страхование жизни при оформлении кредита является не обязательной, а дополнительной услугой. Банк не имеет право навязывать ее своим клиентам. Если финансовая организация отмечает, что без страховки заключить договор невозможно, то это прямое нарушение прав потенциального должника.
3. Заемщик должен внимательно читать содержание кредитного соглашения, а лучше всего обращаться за помощью к опытному юристу. Он сразу выявит любые нарушения закона при составлении договора либо поможет в будущем отстоять право должника в судебном заседании.

Таким образом, на вопрос, можно ли расторгнуть договор страхования кредита, юристы отвечают положительно. При этом они рекомендуют руководствоваться законодательством и пытаться доказать, что такие услуги были включены в кредитное соглашение с помощью заблуждения или обмана должника.Не всегда расторжение договора страхования по кредиту является хорошим способом избавиться от лишней переплаты. Часто происходили такие ситуации, когда именно эта услуга спасала должника в трудную минуту.