Кредит на земельный участок без первоначального взноса

Ипотека на земельный участок — условия и оформление

Граждане Российской Федерации в большинстве случаев обращаются за ипотекой для приобретения квартиры в новостройке, дома или вторичного жилья. Однако с каждым годом появляется все большее количество желающих покинуть шумные мегаполисы и поселиться за пределами города, для чего необходимо наличие собственного участка земли. Для приведения в жизнь этих желаний, также можно воспользоваться ипотекой.

Согласно Закону об ипотеке, в договоре по ипотеке возможно заложение земельного участка, если он не исключен из земельного оборота и не ограничен в обороте (статья 62). Узнать подробно о тех земельных участках, чей оборот ограничен и изъятых из оборота землях можно сверившись со статьей 27 Земельного кодекса РФ.

Оформить можно при соблюдении дополнительных условий, первым из которых является соблюдение земельного права.

Оформить договор ипотеки земельного участка можно практически в любом банке Российской Федерации. Ипотека на дом с земельным участком или просто на земельный участок может быть оформлена с привлечением значительного количества необходимых документов. Процесс их сбора весьма трудоемкий.

Прежде всего, необходимо знать, что Земельный кодекс РФ регулирует ситуации, при которых можно продать земельные участки с помощью ипотеки.

Запрещено закладывать земли государства или муниципалитета в ипотечный договор. Также учитывается минимальный размер земли, который устанавливается согласно нормативным актам субъектов Российской Федерации и органами местного самоуправления. Размеры могут варьироваться в зависимости от целвого назначения земли и регулируются согласно статье 33 Земельного кодекса РФ.

Читайте также: Земельное право включает в себя критерии, влияющие на качество земли.

Основными из них являются:

1. Месторасположение земли;
2. Наличие на участке лесной зоны или водоема;
3. Наличие транспортных коммуникаций;
4. Категория почвы;
5. Расстояние от региона банка, дающего заем;
6. Наличие рядом источников загрязнений, таких как промышленные предприятия;
7. И прочее.
8. Развитие инфраструктуры;

Покупая землю, предназначенную для сельскохозяйственных нужд, следует учитывать, что взыскать её можно не ранее завершения всех работ, в которые входит и время, необходимое для сбыта собранной или переработанной продукции. Это условие имеет силу до 1 ноября года, указанного в ипотечном договоре.

1. Быть зарегистрированным там, где находится отделение залогодателя;
2. Иметь постоянную работу. Стаж работы на последнем месте должен быть от 1 года;
3. Быть старше 18 и младше пенсионного возраста;
4. Иметь хорошую кредитную историю;
5. Иметь стабильный заработок, который позволит совершать ежемесячные выплаты по займу.
6. Быть гражданином Российской Федерации;

В случае, если человек подходит под все пункту, описанные выше, для получения ипотеки на покупку земельного участка ему необходимо собрать и предъявить следующий список документов:

1. Кадастровый план земли, с указанием всех необходимых пунктов, в том числе номера, месторасположения, категории участка, его площади и цены;
2. Акт, в котором подтверждается право владения продавца земельным участком;
3. В случае совладения участком лицом, которое ещё не остигло 18 лет, требуется разрешение органов опеки и попечительства.
4. Свидетельство, с прописанной госрегистрацией права собственности на заявленный участок;
5. Экспертный отчет, составленный независимым оценщиком;
6. В случае нахождения земельного участка в собственности у обоих супругов, требуется заверенное нотариусом согласие второго супруга о продаже;
7. Правоустанавливающий документ;
8. Справка из бюро техинвентаризации, подтверждающая отсутствие на заявленном участке построек;

Ипотека на земельный участок имеет ряд особенностей, поэтому залог недвижимости оформляется на особых условиях:

1. Покупатель вправе строить здания и иные постройки на приобретенном участке земли без предварительного согласования с банком.

   Исключением выступает прописанный в договоре пункт об обязательном предварительном уведомлении;

2. При приобретении части участка, необходимо оформление согласия всех остальных долевых собственников земли;
3. Банк постарается навязать максимальную процентную ставку по ипотеке, поскольку такая недвижимость имеет меньшую вероятность последующей продажи, чем жилье в черте города;
4. Банк вправе строить здания на земле получателя ипотеки без согласования с ним;
5. При нахождении на приобретаемом участке зданий или сооружений, они также переходят в собственность покупателя. Однако их отчуждение может происходить исключительно при согласии залогодержателя, то есть банка.

Ипотека Строящееся жилье от Альфа-БанкаОцените статью70000 Обнаружили ошибку?

Автор: Команда Bankiros.ru 6 572 просмотра Расскажите друзьям:Подпишитесь на Bankiros.ruИпотекаот 5.55 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 4.84 %ставка на годдо 12 млн суммаПолучить кредитот 5.79 %ставка на годдо 50 млн суммаПолучить кредитПоказать всеПредыдущая статья Оформление ипотеки на вторичное жилье в 2023 году Следующая статья Ипотека от застройщика — плюсы и минусы

Кредиты на покупку земельного участка в Москве

Название Сумма Срок Процент Итоговый балл Онлайн-заявка 3000000 рублей 7 лет 7.5% 5,4/10 5000000 рублей 5 лет 8.8% 9,6/10 3000000 рублей 5 лет 10.9% 6,4/10 3000000 рублей 7 лет 8.5% 6,2/10 2000000 рублей 5 лет 10.99% 5,8/10 3000000 рублей 5 лет 7.49% 6,2/10 1000000 рублей 5 лет 17.4% 7,8/10 500000 рублей 5 лет 15% 6,8/10 2000000 рублей 3 года 12% 8,6/10 600000 рублей 7 лет 15.9% 6/10 999000 рублей 5 лет 7.5% 8/10 1000000 рублей 5 лет 14.9% 7/10 700000 рублей 5 лет 10.9% 4,6/10 4000000 рублей 7 лет 9.8% 4,4/10 1000000 рублей 5 лет 8.8% 5,6/10 1500000 рублей 5 лет 9.9% 5,2/10 1300000 рублей 5 лет 10.9% 5,2/10 275000 рублей 1 год 8% 6,6/10 3000000 рублей 3 года 9% 5,2/10 Кредит «Наличными 3.0» от ПАО КБ «Восточный».

Информация взята с . Кредит «Персональный» от АО «Райффайзенбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015 г.

Информация взята с . Кредит «На любые цели для абонентов МТС» от ПАО «МТС-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2268 от 17.12.2014 г. Информация взята с . Кредит «ОТП Универсальный» от АО «ОТП Банк».

Генеральная лицензия Банка России №2766 от 27.11.2014 г. Информация взята с . Кредит «Смотри» от АО КБ «Пойдём!». Генеральная лицензия Банка России № 2534 от 18.08.2016 г.

Информация взята с . Кредит «Доступный» от ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1810 от 04.08.2015 г. Информация взята с . Кредит «Суперплюс» от ПАО «Совкомбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 963 от 5.12.2014 г. Информация взята с . Кредит «Пенсионный» от ПАО КБ «УБРиР». Генеральная лицензия Банка России № 429 от 06.02.2015 г.

Информация взята с . Кредит «Простой и удобный» от ПАО «СКБ-банк». Генеральная лицензия Банка России № 705 от 20.04.1992 г.

Информация взята с . Кредит «Наличными» от АО «Альфа-Банк».

Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16.01.2015 г. Информация взята с . Кредит «Просто деньги» от ПАО «Росбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 2272 от 28.01.15 г.

Информация взята с . Кредит «Наличными» от АО «Тинькофф Банк». Генеральная лицензия Банка России № 2673 от 28.01.1994 г.

Информация взята с . Кредит «Больше документов – ниже ставки» от ООО КБ «Ренессанс Кредит». Генеральная лицензия Банка России № 3354 от 26.04.2013 г. Информация взята с . Кредит «Наличными» от АО «Банк Русский Стандарт».

Генеральная лицензия Банка России № 2289 от 19.11.2014 г.

Информация взята с . Кредит «Потребительский» от ПAO «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251 от 17.12.2014 г.

Информация взята с . Кредит «На все про все» от АО «Газэнергобанк». Генеральная лицензия Банка России № 3252 от 04.09.2017 г.

Информация взята с . Кредит «Наличные» от ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Генеральная лицензия Банка России № 316 от 15.03.2012 г.

Информация взята с .

Какие банки дают ипотеку на земельный участок?

Ипотечный кредит выдаётся на десятки лет под залог ликвидного имущества.

Поэтому банки тщательно выбирают клиентов и требуют множество документов на приобретаемую недвижимость. Не у всех компаний есть финансовые продукты для покупки земельных участков.

Рассмотрим общие условия, на которых можно оформить займ на недвижимость, а также какие банки дают ипотеку на земельный участок и их программы кредитования.

Содержание Банки предъявляют ряд требований к потенциальным клиентам:

• Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация в регионе, где человек обращается за кредитом.
• У человека должно быть постоянное место работы, где он трудится от 6 месяцев. Общий стаж за предшествующие 5 лет не должен быть меньше 1 года.
• Доход гражданина позволяет ему обслуживать кредит. После выплаты долга у него остаётся сумма, равная или превышающая бюджет прожиточного минимума.
• Определённый возраст. Человек должен быть не младше 20 лет, некоторые банки заключают договоры только с людьми, достигшими 21 года. На момент расчёта по займу человек должен быть не старше 65 или 75 лет.

Важно! Если к сделке привлекаются созаёмщики, к ним предъявляются такие же требования.

Условия займа (сумма, процентная ставка) рассчитываются индивидуально для каждого клиента.

Общие условия ипотечных кредитов:

1. процентная ставка – от 8,7% годовых;
2. максимальная сумма – 22,5 млн рублей;
3. минимальная сумма – 100 000 рублей;
4. срок пользования кредитом – от 1 года до 30 лет;
5. минимальный взнос – от 10% стоимости участка.

Кредиты предоставляются только в рублях. по месту регистрации, по месту нахождения участка или по месту нахождения нанимателя, если гражданин является зарплатным клиентом банка. Во всех случаях требуется страховка недвижимости на случай гибели или повреждения.

Некоторые банки настаивают на включении в полис риска утраты права собственности. Личное страхование заёмщика не относится к обязательным условиям выдачи займа, но отсутствие полиса повысит процентную ставку. Банки предъявляют ряд требований к земельным участкам:

1. надел свободен от юридических обременений.
2. подведено электричество;
3. они должны быть предоставлены для ИЖС, садоводства или для ведения сельского хозяйства;
4. не расположен в водоохранной зоне, санитарной зоне предприятия, природоохранной зоне или на иной территории со специальными правилами землепользования;
5. категория – земли населённых пунктов или сельскохозяйственного назначения;
6. к участку есть подъездная дорога, доступная круглый год;

Важно!

Некоторые банки не кредитуют покупку недвижимости в отдельных регионах. Например, в Магаданской области.

Величина займа определяется для каждого клиента индивидуально. Она зависит от платёжеспособности человека и от стоимости недвижимости. Поэтому во всех случаях банки требуют предоставления отчёта независимой экспертизы стоимости земельного участка, оформленного в аккредитованной организации.

Если оценочная стоимость будет меньше, чем цена недвижимости по договору, то банк будет рассчитывать максимальную сумму займа, исходя из стоимости по отчёту эксперта. Есть несколько финансовых продуктов, которыми чаще всего пользуются граждане для покупки земельных участков.

Сбербанк предоставляет займы на следующих условиях:

• срок пользования деньгами – от 1 года до 30 лет;
• ставка – от 9,5% в год;
• 

  сумма – от 300 000 до 22,5 млн рублей, но не более 75% оценочной стоимости или цены участка по сделке (в зависимости от того, что меньше);

• клиент сам оплачивает минимум 25% от стоимости недвижимости;
• можно использовать деньги, полученные в рамках бюджетных субсидий.

Кредит выдаётся без комиссии. Недвижимость, находящаяся в залоге, страхуется на случай гибели или повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия соглашения о займе. Внимание! Если размер займа не превышает 1,5 млн рублей, может быть оформлено только поручительство других граждан.

Земельный участок не закладывается.

Низкая ставка доступна клиентам, получающим зарплату на карту Сбербанка и оформившим договор личного страхования в аккредитованной организации.

Для остальных заёмщиков минимальная ставка – 10,3% годовых. Кредит предоставляется частями. Банк предоставляет заёмщикам право погашать долг досрочно, предварительно подав заявление.

В Россельхозбанке купить в кредит землю можно по программе «Дом мечты».

Условия ипотеки:

1. выдаётся под залог приобретаемого участка;
2. договор действует до 30 лет;
3. первый взнос – от 10% (минимальный размер вносят граждане, получающие субсидию по программе «Молодая семья»);
4. обязательно страхование недвижимости.
5. предоставляется от 100 000 до 20 млн российских рублей;

Процентные ставки определяются следующим образом:

• при сумме от 3 млн рублей – 9,7% для зарплатных/«надёжных» клиентов, 11% для бюджетников, 11,1% для остальных.
• при займе до 3 млн рублей – 10% для зарплатных и «надёжных» клиентов, 11,3% для работников бюджетных учреждений, 11,4% для других людей;

Справка! Если гражданин отказывается от страхования жизни и здоровья в пользу банка, ставка увеличивается на 1%. По программе «Ипотечное жилищное кредитование» Россельхозбанк предоставляет деньги на следующих условиях:

1. клиент сам выбирает систему погашения долга (аннуитетную или дифференцированную);
2. недвижимость страхуется от повреждения и утраты.
3. первый взнос – от 15% (если клиент получает четверть и более доходов от ЛПХ, то взнос должен быть не менее 25%);
4. приобретаемый участок оформляется в залог до момента погашения долга;
5. 

   сумма – до 20 млн;

6. ставка – от 13,35% для зарплатных/«надёжных» клиентов, от 13,40% для «бюджетников», от 13,50% для остальных граждан;
7. срок действия договора – до 30 лет;

В Россельхозбанке в качестве стажа работы учитывается период ведения гражданином ЛПХ.

Статус подтверждается записью в похозяйственной книге местного органа самоуправления. Работниками бюджетных организаций считаются:

1. сотрудники унитарных и казённых предприятий;
2. люди, трудящиеся в автономных, бюджетных и казённых учреждениях;
3. военнослужащие, гражданский персонал структурных подразделений Минобороны РФ.

На заметку! Для увеличения размера выдаваемого кредита и снижения ставки клиент может привлекать созаёмщиков.

Компания выдаёт кредиты на недвижимость на следующих условиях:

• гражданин обязательно страхует предмет залога от рисков утраты, уничтожения и утраты титула (лишения права собственности или владения).
• ставка – от 8,7% годовых;
• клиент оплачивает из собственных средств от 20% стоимости недвижимости;
• клиент может получить не более 45 млн рублей (60 млн, если покупается собственность в Москве или Санкт-Петербурге);
• минимальный размер займа – 100 000 рублей, но не менее 15% от цены покупки;
• срок пользования деньгами – до 30 лет;

Процентная ставка зависит от суммы займа и места расположения недвижимости. Самую низкую ставку можно получить, если клиент берёт от 10 млн рублей в Москве или Санкт-Петербурге или от 5 млн рублей в других регионах.

Если размер займа в Москве или Санкт-Петербурге не превышает 5 млн (3 млн при покупке недвижимости в других регионах) минимальная ставка составляет 9,2% годовых.

Если за займом обращает не зарплатный клиент Газпромбанка, то ставка увеличивает на 0,3%.

Без полиса личного страхования к ставке добавится ещё 1%. В этом банке кредит на недвижимость предоставляется на следующих условиях:

1. доступная сумма – от 500 000 до 8 млн рублей;
2. расположение – не далее 30 км от любого отделения ВТБ24.
3. клиент платит своими деньгами минимум 30% от стоимости недвижимости, или 20%, если он использует для покупки средства материнского капитала;
4. ставка от 10,1% годовых (при условии заключения комплексного договора личного страхования);
5. 

   срок пользования кредитом – до 30 лет;

Также кредиты можно получить в Запсибкомбанке, банке Санкт-Петербург и других компаниях. Не во всех банках предоставляются кредиты для покупки земельных участков.

Финансовые компании выставляют относительно строгие условия приобретения такой недвижимости, если сравнивать с покупкой квартир.

Оформление ипотеки на земельный участок

//Ипотека на земельный участокНедвижимость – это не только квартиры и дома. В категорию включают земельные участки. Они могут использоваться для возведения зданий, сооружений или ведения сельскохозяйственной деятельности.

Земля стоит дорого. Если собственных средств на покупку не хватает, можно попробовать оформить ипотеку на земельный участок.

Порядок выдачи кредитов на покупку недвижимости регламентирует от 16 июля 1998 года.

В законодательстве отсутствует запрет на выдачу денежных средств на земельный участок.

Однако для финансовых организаций подобная сделка связана с повышенными рисками. Дело в том, что земля не является высоколиквидным залогом.

В результате могут возникнуть проблемы с её последующей реализацией. Поэтому услуга ипотеки на земельный участок в перечне предложений банков присутствует, однако к заемщику предъявляют строгие требования.

Условия кредитования также будут жёстче, чем при получении кредита на покупку жилой недвижимости.

Финансовая организация может потребовать дополнительный залог, обязать клиента привлечь поручителей или созаемщиков.Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.Ипотека на землю – разновидность кредитования, которая подразумевает выдачу денежных средств под залог участка.

При этом недвижимость может находиться в собственности или приобретаться. Если человек оформляет земельную ипотеку, подразумевается, что участок приобретают под постройку жилья.

Нередко приобретение земли и дома оформляют при помощи разных кредитов.

Срок внесения выплаты при этом может существенно различаться.Банки готовы выдать жилищный кредит на определенные типы земельных участков.

Займ предоставляют на:

1. земли под ИЖС;
2. участки для строительства дачи;
3. территории под ЛПХ.

ВниманиеВзять земельную ипотеку на участок сельхозназначения не получится. Обычно для этого оформляют классический кредит.Банк готов выдать денежные средства только на ликвидное имущество. Поэтому к участку предъявляют строгие требования.

Желательно, чтобы земля находилась неподалеку от населенного пункта с развитой инфраструктурой.

В пределах 50 – 70 км от объекта должно находиться отделение банка кредитора. В иной ситуации заявку могут отклонить из-за невозможности выезда на осмотр.Дополнительно установлены требования к площади участка.

Показатель может меняться в зависимости от финансовой организации. Если площадь меньше установленной нормы, клиенту откажут в удовлетворении заявки на ипотеку на земельный участок.

Все документы на землю должны быть оформлены заранее. Необходимо, чтобы участок имел четко обозначенные границы.

Присутствие обременения в виде неуплаты налогов недопустимо. Рядом не должны находиться захоронения, вредоносные выбросы или отходы. Плюсом станет присутствие коммуникаций, озер, лесов, наличие плодородной почвы.

Рядом желательна транспортная развязка.Условия выдачи ипотеки на земельный участок устанавливает банк.

Финансовая организация может предоставлять под залог приобретаемого имущества или выдавать деньги в долг на условии предоставления другого объекта.

Размер доступной суммы варьируется от 300000 до 20 млн руб.Величина кредита не может превышать 80 – 85% от стоимости недвижимости.

Это значит, что оставшуюся сумму лицо обязано предоставить в .

Стартовый платеж демонстрирует присутствие денежных средств у заемщика. Расчёт необходимо произвести в срок до 30 лет.

Процентная ставка по предложению в среднем 12% годовых.Банки неохотно дают ипотечные .

Для финансовой организации это дополнительные риски.

Поэтому практически все компании отклоняют заявки.

Найти подобную услугу на рынке проблематично.Если стоимость участка небольшая, можно попытаться взять стандартный потребительский кредит. банки готовы выдать до 5 млн руб на срок до пяти лет.

Имущество в этом случае в обременение не попадает. Однако переплата по предложению будет существенно выше. В среднем ставки по потребительским кредитам составляют около 20% годовых.Чтобы воспользоваться услугой, человек должен соответствовать ряду требований.

Ипотеку на земельный участок обычно предоставляют лицам в возрасте от 21 до 65 лет.

Причём максимальные возрастные требования устанавливают на момент расчёта по обязательствам.

Заемщик должен иметь регистрацию в регионе присутствия банка.

Ипотеку предоставляют трудоустроенным гражданам РФ, проработавшим на последнем месте минимум полгода.

Общий стаж при этом должен составлять не менее 1 года.Важно иметь положительную кредитную историю.

Если заемщик ранее допускал просрочки, нарушал условия договора, риск на отклонение заявки существенно повышается.

В этой ситуации эксперты рекомендуют в первую очередь попытаться исправить положение дел, взяв потребительский займ и своевременно вернуть его.

Операцию рекомендуется проделать несколько раз. После этого можно попробовать повторно подать заявку на ипотеку на земельный участок.Получение ипотеки на земельный участок связано со сбором большого количества документов.

В первую очередь предстоит посетить банк и подать заявку. На этом этапе предстоит заполнить анкету.

В ней важно указать все данные о потенциальном получателе денежных средств и его финансовом положении.

Если банк одобрит заявку, потребуется показать правдивость информации, указанной в анкете.

Для этого предоставляют следующие документы:

1. удостоверение личности;
2. свидетельство о регистрации брака, если лицо состоит в официальных отношениях;
3. СНИЛС;
4. задокументированное согласие супруга на получение ипотеки;
5. брачный контракт, если он был оформлен;
6. дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права).
7. свидетельство о рождении детей, если они присутствуют;
8. справку о доходах;
9. трудовую книжку;

Когда земельный участок выбран, бумаги необходимо предоставить и на него. Для этого в список предстоит включить:

1. правоустанавливающие документы;
2. акт, в котором отражена принадлежность участка к определенной категории.
3. кадастровую документацию (план, результат межевания, подписи владельцев соседних участков);

Чтобы взять участок в ипотеку, необходимо оценить его рыночную стоимость.

Показатель важен для установления размера займа. Чтобы провести оценку, необходимо пригласить специалиста. Его услуги оплачивает потенциальный заемщик.

Оценщик осмотрит участок, проведёт проверку документации, изучит ситуацию на рынке и предоставит бумагу, в которой будет отражена итоговая стоимость недвижимости. Дополнительно землю в обязательном порядке осматривает сотрудник банка.

Он выйдет на место, оценит местоположение потенциального залогового объекта, учтет инфраструктуру района, состояние земли и прочие нюансы.

После этого будет вынесено итоговое решение.Обычно банки просят приобретать полис, защищающий жизнь и здоровье, а также титул заемщика.

Сам участок также подлежит страхованию. Его защищают от утраты или повреждения. Обычно включает в себя следующие риски:

1. влияние ремонтно-строительных загрязнений;
2. негативное воздействие стихийных бедствий;
3. падение летательных аппаратов или порчу участка в результате наезда транспортных средств.
4. пожар;

ВниманиеВ соответствии с положением ФЗ №102 от 16 июля 1998 года, объект недвижимости должен быть защищен от утраты или повреждения.

Все остальные виды страхования при ипотеке обязательными не являются.

Однако их использование повышает вероятность положительного решения со стороны финансовой организации.Чтобы ускорить процесс оформления ипотеки на земельный участок, лучше действовать по следующей схеме:

• Подать заявку в выборную кампанию. Банк проанализирует обращение заемщика и сообщит решение. Процесс изучения заявки занимает от 2 до 5 дней.
• Перерегистрировать помещение, оформить страховку и закладную. Последний документ нужно предоставить в банк. Здесь бумага будет храниться до полного расчета с финансовой организацией.
• Выбрать земельный участок и предложить владельцу недвижимости продать объект в ипотеку. Если хозяин согласен, необходимо инициировать проведение оценки. Когда процедура завершена, предстоит собрать документы на землю и передать в банк.
• Детально изучить предложения финансовых организаций и выбрать наиболее подходящее. Лучше анализировать данные в совокупности. Так заемщик сможет выбрать компанию, предоставляющую деньги в долг на наиболее лояльных условиях.
• Дождаться, пока деньги будут переведены продавцу.
• Если ответ положительный, собрать пакет документации и передать в банк. Финансовая организация проверит бумаги на предмет ошибок и несоответствие информации с данными, указанными в заявке. Если неточности не выявлены, заёмщику предоставят от 30 до 90 суток на подбор недвижимости и оформление сделки.
• Специалисты финансовой организации проанализируют бумаги. Если неточностей выявлено не будет, представитель банка лично посетит участок и проведет его осмотр. Если недвижимость действительно соответствует всем установленным требованиям, с клиентом будет заключен кредитный договор.

Финансовых организаций, готовых выдать ипотеку на земельный участок, относительно немного. Предложение точно присутствует в:

• СМП банк. Ставка в компании начинается от 10,9% годовых. Деньги в долг выдаются на срок до 25 лет. Стартовый взнос составляет от 15%. Суммы варьируются от 400000 до 10 млн руб.
• Россельхозбанк. В компании можно получить от 100000 до 20 млн руб. Величина первоначального взноса составляет от 15%. Расчёт предстоит произвести в срок от 1 месяца до 30 лет. Процентная ставка варьируется от 12,9 до 17,5% годовых.
• Сбербанк. Переплата по предложению варьируется от 12 до 14%. Выплаты начинаются от 300000 руб. Величина первоначального взноса составляет от 25%. Расчёт с компанией нужно произвести в срок до 30 лет.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.Процентная ставка по ипотеке на земельный участок может существенно различаться. Её размер варьируется от 10% до 15% годовых.

На переплату влияют:

1. благонадежность заемщика;
2. тарифные планы, действующие в организации;
3. размер первоначального взноса;
4. рискованность сделки для компании.

Необходимо учитывать, что на официальных сайтах компаний указаны минимальные ставки. Переплата будет на несколько пунктов выше.Ипотека на строительство дома считается одним из самых рискованных видов кредитования. Если заемщик не закончит возведение постройки, её ликвидность снизится до минимума.Обычно банки не выдают ипотеку сразу на землю и строительство жилой недвижимости.

Изначально кредит предоставляется на участок. Когда задолженность будет погашена, лицо сможет получить денежные средства на строительство дома.Отличительной чертой ипотеки на строительство выступает выдача денежных средств самому владельцу недвижимости. Однако целевое расходование суммы предстоит подтвердить.

Изначально банк перечисляет 50% от запрашиваемого кредита. На эти денежные средства происходит частичное возведение помещения.

После этого заемщику предстоит предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование средств. Это могут быть:

1. квитанции;
2. иные бумаги, демонстрирующие факт покупки материалов и оплату услуг компании, занимающейся возведением дома.
3. чеки;

ВниманиеДополнительно предстоит предоставить документы на недостроенную недвижимость. Если компания видит, что строительство ведётся активно, и гражданин выполняет взятые на себя обязательства, произойдет перечисление оставшейся суммы денежных средств.

В иной ситуации ипотечный договор на земельный участок может быть расторгнут, и представители организации потребуют незамедлительного возврата ранее выплаченной суммы.Если лицо хочет взять землю без построек для последующего возведения жилого дома, действовать необходимо по классической схеме.

Многие лица изначально подбирают участок, узнают его стоимость и только потом обращаются в банк за ипотекой. Подобная схема считается неверной. Объект залога должен соответствовать требованиям финансовой организации.

В этой ситуации в ипотеке откажут.

Для получения целевого кредита на участок под ИЖС необходимо действовать по следующей схеме:

• Заёмщик подбирает участок, договаривается с его владельцем, заключает предварительный договор купли-продажи, проводит оценку. Хозяин недвижимости в это время собирает пакет документов на объект.
• Заемщик перерегистрирует имущество, оформляет страховку и закладную. Документы необходимо передать в банк.
• Подобрать финансовую организацию, с которой будет осуществляться сотрудничество, и подать заявку. Для этого предстоит заполнить подробную анкету. Необходимо указывать максимум информации. Чем больше сведений компания знает о клиенте, чем выше уровень доверия.
• Если ответ положительный, предстоит собрать основной перечень документации и передать в банк. Бумаги, необходимые для подтверждения информации, отражены в анкете. Данные в документации не должны противоречить ранее указанным сведениям. Несоответствие информации станет поводом для отклонения заявки. Если ошибок не найдено, выносится окончательное положительное решение.
• Весь перечень бумаг передаётся в банк. Документация проверяется. После этого осуществляется выездной контроль в соответствии с требованиями. Если ошибок не найдено, заключают кредитный договор.
• Дождаться вынесения предварительного решения. Анализ анкеты занимает до 5 дней. Затем с клиентом свяжутся по телефону.
• Финансовая организация перечисляет денежные средства владельцу земельного участка.

связано с проведением целого перечня процедур. Банк хочет быть уверенным в том, что выдает денежные средства на ликвидное имущество, которое в случае невыполнения обязательств будет легко продать. Все обязательные действия, которые необходимо провести в процессе оформления ипотеки на земельный участок, оплачивает заёмщик.

Клиенту предстоит понести следующие затраты:

• Первоначальный взнос. Сумма устанавливается в зависимости от стоимости недвижимости. Для финансовой организации стартовый платёж – дополнительная гарантия платежеспособности заемщика. Если часть суммы не предоставить самостоятельно, заявку на выдачу ипотеки на земельный участок отклонят.
• Услуги оценщика. Банк хочет знать реальную рыночную стоимость земельного участка. Для этого происходит обращение к профессионалу. Специалист бесплатно не работает. Все затраты, связанные с его анализом, ложатся на плечи заёмщика.
• Комиссия за открытие и обслуживание счёта. Он необходим для выполнения ипотечных платежей.
• Оплата оформления обязательной документации. В процессе разбора документа может выясниться, что часть бумаг отсутствует. За их подготовку могут взиматься денежные средства. Сумму также обязан оплатить сам заёмщик.

Подавая заявку на ипотеку, нужно помнить, что выдача кредита на земельный участок – программа финансовой организации, а не обязанность.

Банк может отказать в выдаче денежных средств.

При этом причину вынесенного решения не объясняют.

Самыми частыми основаниями для отклонения заявки на ипотеку выступают:

• Выбранный земельный участок не соответствует требованиям компании. Об этом заемщику обычно сразу же сообщают. В сложившейся ситуации необходимо выбрать другой объект покупки в ипотеку.
• Высокая закредитованность гражданина. Платёж по всем займам не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Перед обращением в банк необходимо произвести расчёт по обязательствам.
• Неустойчивое финансовое положение заемщика. Если банк считает, что величина заработной платы недостаточная для ежемесячного закрытия обязательств, можно предоставить в обременение дополнительное дорогостоящее имущество или подтвердить присутствие дополнительных источников дохода.
• Заёмщик не соответствует требованиям финансовой организации. Важно внимательно изучать все нюансы сотрудничества с компанией. Если клиент не удовлетворяет какое-либо требование, в первую очередь необходимо исправить ситуацию и только потом подавать заявку на ипотеку на земельный участок. Если препятствием к началу сотрудничества с выбранной компанией является достижение максимального возраста для выдачи кредита, рекомендуется обратиться в другую финансовую организацию.
• Плохая кредитная история. Сведения о ранее полученных займах и особенностях расчётов по ним собирает и хранит БКИ. Данные передают сами финансовые организации. Когда лицо отправляет заявку на ипотеку, сведения обязательно запрашивают. Если выяснится, что гражданин ранее допускал просрочки, нарушал положения договора, заявку отклоняют.
• Клиент отказался использовать добровольные виды страхования. Эксперты рекомендуют заранее выяснить, как финансовая организация реагирует на отказ от полиса. Для этого можно изучить форму, где люди оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовой организацией. Если велик риск отклонения заявки, стоит поискать в другой банк или согласиться на покупку страховки.

На практике на земельном участке может присутствовать недостроенный дом. Возможность выдачи кредита в этом случае рассматривается в индивидуальном порядке.

Присутствие строений, возведение которых не завершено, не оказывает влияния на рыночную стоимость объекта. Поэтому сам залог будут оценивать без учета вложений, которые в него необходимо произвести, чтобы завершить строительство. Если имущество высоколиквидное и без построек, заявку одобрят.

Подобный вариант не всегда выгоден для заемщика. Иногда присутствие недостроя может снизить максимальную сумму кредитования.Перед подачей заявки на ипотеку на земельный участок, эксперты рекомендуют консультироваться с представителями финансовой организации, в которую планируется обращение. Так заемщик заранее узнает все нюансы по заключению сделки.

Ему объяснят, на какое именно имущество банк согласен выдать денежные средства.К сведениюЕсли заемщик хочет повысить вероятность одобрения заявки, можно обратиться к брокеру. За определенную плату представитель конторы самостоятельно подберёт финансовую организацию, которая будет готова начать сотрудничество.

Подобный метод больше всего подходит лицам, которые успели испортить кредитную историю или по какой-либо причине не могут подтвердить доход.Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами.

Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ.

По любым вопросам пишите на статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал ()

1. — 13.02.2020
2. — 22.11.2019

Ипотека на земельный участок в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые картыПоскольку земля считается залогом с низкой ликвидностью, к ипотеке на земельный участок банки Москвы предъявляют особые требования.

Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя.

Кроме того, существуют риски уменьшения стоимости участка ИЖС, если рядом построят какой-то непривлекательный объект.При этом приобрести по ипотеке можно не каждый понравившийся кусок земли: обязательным условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30-40%, а процентные ставки — на 1-2 пункта выше, чем в случае кредита на покупку квартиры.

Улучшить условия кредитования поможет дополнительный залог в виде другой недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.Детально ознакомиться с условиями ипотечного кредита на земельный участок в банках Москвы вы можете на сайте Выберу.ру.Часто задаваемые вопросыКакие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.Кому могут быстро дать ипотечный кредит?Потенциальный заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 21 года. При этом необходимо иметь трудовой стаж, размер которого зависит от требований банка.

Также нужна регистрация на территории нашего государства.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

1. Пн.—Вс.: 10:00—21:00
2. Время работы:
3. +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
4. Время работы:
5. • Москва, Ленинградский проспект, 74к1
   • Время работы:
   • Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
6. Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
7. Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
8. Москва, Ленинградский проспект, 74к1
9. • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
   • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
   • Время работы:
   • Пн.—Вс.: 10:00—21:00

Ипотека на дом с земельным участком в Москве

Автор Выберу.ру, Специализация: ипотека, кредиты, пластиковые картыВзять ипотеку на покупку дома с земельным участком гораздо сложнее, чем на квартиру. Особенно это касается первичного рынка загородной недвижимости.

Банки Москвы предъявляют к объектам достаточно строгие требования. Что следует знать заемщику, если он хочет купить коттедж в ипотеку?Частный дом, выступающий предметом залога, прежде всего, должен быть ликвидным в течение срока кредитования. Необходимы все коммуникации, подъездная дорога, расположение в населенном пункте с развитой инфраструктурой.На одобрение заявки также может повлиять материал фундамента и несущих стен строения.

Лучше выбирать загородный дом с заглубленным железобетонным фундаментом и каменными стенами.Более подробно со всеми условиями ипотеки на частный дом вы можете ознакомиться на сайте Выберу.ру, где собраны актуальные программы ипотеки на дом в Москве.Вопросы и ответыВ какой банк я могу подать заявку на ипотеку?Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди.

Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт.

Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.Можно ли получить ипотеку без оформления страховки?Сегодня многие финансовые организации выдают ипотеку только при условии заключения договора страхования. Однако есть достаточно большое количество банков, в которых можно взять кредит на покупку жилья без страховки.Выберите ипотеку Отзывы об ипотеке в МосквеОставить отзыв Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Москве

1. Время работы:
2. • Москва, Ленинградский проспект, 74к1
   • Время работы:
   • Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
3. Москва, Ленинградский проспект, 74к1
4. Пн-Пт 09:00-21:00 Сб 10:00-18:00 Вс 12:00-17:00
5. Пн.—Вс.: 10:00—21:00
6. +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
7. Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
8. • Москва, Ленинградский проспект, 39стр14
   • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
   • Время работы:
   • Пн.—Вс.: 10:00—21:00
9. Время работы:

Ипотека на земельный участок

Многие хотят приобрести собственный кусочек земли, на котором можно построить жилой дом. Если участок за городом, то это отличное место для отдыха всей семьей, где можно насладиться природой, забыть обо всех городских проблемах.

Нынешний рынок недвижимости предлагает ряд различных вариантов для тех, кто желает приобрести землю под строительство.

Но не у всех есть в наличии необходимые финансовые средства. Поэтому для большинства это остается только несбыточной мечтой.

Но выход из ситуации все же есть — ипотека на земельный участок, воспользоваться которой сможет каждый, кто рассчитает свои финансовые возможности и будет уверен, что сможет исполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Данный продукт еще не получил достаточного распространения, но с каждым годом он становится популярнее. Кого-то отпугивает более сложное оформление, если сравнивать со стандартным кредитованием.

Банковские организации в нашей стране ввели такое предложение совсем недавно, еще пару лет назад люди просто не могли до конца знать все нюансы.

Что касается условий предоставления подобного займа, то они следующие:

1. официальное трудоустройство;
2. максимальный возрастной порог заемщика — 75 лет;
3. регистрация на территории Российской Федерации;
4. стабильный ежемесячный доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ от работодателя.
5. выдаются средства на срок до 30 лет;
6. минимальный возраст заявителя — 21 год;
7. покупка пустого земельного участка;
8. строительство загородного коттеджа;
9. приобретение дачи, строительство домика с пристройками;

Некоторые компании могут выдвигать дополнительные требования, о чем стоит уточнять на сайтах или у менеджеров фирмы.

подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом. Посетите информационный и одновременно аналитический портал Banki.ru, чтобы ознакомиться с интересными и полезными сведениями из сферы экономики и финансов. На наших страницах пользователь сможет найти точные таблицы и рейтинги, калькуляторы, новостные и экспертные публикации и многое другое.