Калькулятор расчета процентов по договору займа на сайте суда

Калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ

Калькулятор процентов как по старым, так и по новым правилам (с 01.08.2016, с 01.06.2015, с 01.01.1995) Актуален в 2023 и 2020 году: учтены последние . С 26.04.2023 ключевая ставка — 5%. Учтено Учтена последняя редакция , действующая с 1 августа 2016 года (с 01.08.2016 расчет по ключевой ставке ЦБ РФ) Сумма задолженности: рублей долларов США евро ?

Укажите сумму долга вместе с НДС, если сумма долга является объектом налогообложения НДСX Период просрочки: Начало периода ? Cледующий день после срока оплаты ()X Конец периода ?

День фактического погашения долга либо иная дата, на которую рассчитываются проценты, если долг не погашенX Частичная оплата долга: на сумму прим.

Увеличение долга: на сумму прим.

Период определять: ? Существуют 2 варианта подсчета дней просрочки.

Рекомендуем выбрать «в календарных днях». Подробнее см. (сразу за комментариями)X в календарных днях из расчета 30 дней в месяце (360 дней в году) делить на 360 делить на 365 (366) Внешний вид расчета: текст таблица добавить расчет процентов по ?

Существует мнение, что в правоотношениях между коммерческими организациями возможно одновременное начисление процентов по и по X Постоянная ссылка на расчет: new: (обновлено 13.06.2020) При сумме задолженности 0 руб. (Центральный федеральный округ)проценты за пользование чужими денежными средствами составляют: Постоянная ссылка на расчет: Информация, полученная в результате расчета, носит справочный характер.

Калькулятор позволяет рассчитать проценты за пользование чужими денежными средствами (пени, неустойку) в рублях, в долларах или в евро.

См. также: — , — по расчету процентов по ст. 395 ГК РФ размещены . Если Вам понравился этот калькулятор процентов по ст. 395 ГК РФ, просьба сделать репост в соц.

сетях. Даешь ссылку в массы! 🙂 : Для целей расчета процентов по указывается сумма задолженности с НДС или без НДС?

Ответ: Сумма задолженности должна указываться с НДС. Данная правовая позиция сформирована в постановлении Президиума ВАС РФ от 22.09.2009 № 5451/09 по делу N . : Включается ли в период просрочки день уплаты денежных средств?

Ответ: День уплаты денежных средств включается в период просрочки исполнения денежного обязательства.

Такие разъяснения даны в постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, а также в

«Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2015)»

(утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015) (Решение N ДК15-4).

Аналогичной позиции придерживался ранее ВАС РФ: см. постановление Президиума ВАС РФ от 28.01.2014 N 13222/13 по делу N . : Период просрочки должен определяться из расчета 30 дней в месяце (360 дней в году) или в календарных днях?

Ответ: Наш позволяет произвести расчет и тем, и другим способом, для чего необходимо выбрать соответствующую опцию в строке калькулятора «Период определять». Рекомендуем выбрать опцию «в календарных днях».Ранее в пункте 2 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее — Постановление N 13/14) было указано: При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Однако постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 указанный пункт 2 Постановления N 13/14 был отменён.

До выхода постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 судебная практика по этому вопросу была неоднозначной.

Правовое обоснование определения периода просрочки из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году: В силу п.

2 Постановления N 13/14 период просрочки следует определять из расчета 30 дней в месяце и 360 дней в году (т.н.

«эффективные дни»). Примеры судебной практики с данным подходом: Постановление 7ААС от 30.07.2012 по делу N .

Правовое обоснование определения периода просрочки в календарных днях: Согласно пункту 3 проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с пунктом 2 Постановления N 13/14 при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота. Названный пункт постановления определяет, как следует рассчитывать годовые проценты за пользование чужими денежными средствами, а не устанавливает порядок подсчета периода просрочки платежа. Расчет процентов за просрочку платежа производится по следующей формуле: сумма долга делится на среднюю величину для обозначения дней в году (360), умножается на количество дней просрочки платежа и умножается на соответствующую ставку процентов, опубликованную Банком России.

Примеры судебной практики с данным подходом: Определения ВАС РФ от 24.05.2013 N ВАС-5844/13 по делу N , от 28.05.2010 N ВАС-6181/10 по делу N , п.

9 Научно-консультативного совета при Арбитражном суде Северо-Западного округа по итогам заседания 12 декабря 2014 года, Постановления ФАС Поволжского округа от 20.06.2014 по делу N , от 30.07.2013 по делу N , Постановление ФАС Центрального округа от 29.05.12 по делу N , Постановления ФАС Московского округа от 01.06.11 по делу N , от 19.07.10 по делу N . : Как определить ставку, если кредитором является иностранец (иностранное юридическое лицо)? Ответ: Если кредитором является лицо, место жительства (нахождения) которого находится за пределами Российской Федерации, расчет осуществляется по ставке, сложившейся в федеральном округе по месту нахождения суда, рассматривающего спор.

Такие разъяснения даны в

«Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ N 3 (2015)»

(утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015).

: Если договор заключён до 01.06.2015, то как должны рассчитываться проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.06.2015 и позднее — по правилам статьи 395 ГК РФ, действующим до или после 01.06.2015?

Ответ: Даже если договор заключён до 01.06.2015, то проценты за пользование чужими денежными средствами, начиная с 01.06.2015, подлежат расчету по новым правилам статьи 395 ГК РФ, действующим с 01.06.2015. Такие разъяснения даны в постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 : C 01.01.2016 ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке. Почему калькулятор при расчете процентов по ст.

395 ГК РФ этого не учитывает?

Ответ: Действительно, с 01.01.2016 ставка рефинансирования ЦБ РФ приравнена к ключевой ставке. Однако для целей расчета процентов по ст. 395 ГК РФ это не имеет какого-либо значения, поскольку по правилам в редакции Федерального закона № 42-ФЗ в расчете с 01.06.2015 (по 31.07.2016 включительно) должна учитываться не ставка рефинансирования ЦБ РФ (ключевая ставка), а по месту жительства (нахождения) кредитора.

C 01.08.2016 (когда вступили в силу очередные изменения в ) в расчете должна применяться ключевая ставка.

: Редакция ст. 395 ГК РФ несколько раз менялась. Как должны считаться проценты, если часть периода просрочки пришлась на действие одной редакции ст. 395 ГК РФ, а часть — на действие другой редакции ст.

395 ГК РФ? Ответ: Действительно, в разное время действовали 3 редакции (по ссылке можно увидеть все 3). В первой редакции (с 1995 г. по 31.05.2015 включительно) проценты, с учетом разъяснений, считались по ставке рефинансирования ЦБ РФ. При этом можно было применить одну ставку, которая действовала на дату подачи иска в суд или на дату вынесения решения суда.

Во второй редакции (с 01.06.2015 по 31.07.2016 включительно) проценты считались по (определялись ЦБ РФ по каждому федеральному округу), действовавшим в соответствующие периоды просрочки. В третьей редакции (с 01.08.2016 по н.в.) проценты считаются по ключевой ставке, действовавшей в соответствующие периоды. При этом, если часть периода просрочки пришлась на период действия той или иной редакции ст.

395 ГК РФ, то именно эта редакция ст. 395 ГК РФ к этому периоду просрочки и должна применяться, вне зависимости от того, когда подан иск.

Например, надо посчитать проценты за период с 17.04.2015 по 22.11.2017. Тогда за период с 17.04.2015 по 31.05.2015 проценты необходимо посчитать по правилам первой редакции ст. 395 ГК РФ, за период с 01.06.2015 по 31.07.2016 — по правилам второй редакции ст.

395 ГК РФ, за период с 01.08.2016 по 22.11.2017 — по правилам третьей редакции ст.

395 ГК РФ. Почему так? Это следует из ст. 4 ГК РФ, а также из законов, которыми вносились изменения в ст. 395 ГК РФ. Так, согласно ч. 1 ст.

4 ГК РФ «Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом». То есть, в силу ст. 4 ГК РФ, редакция статьи 395 ГК РФ, которая вступила в силу с 01.06.2015, может применяться к «отношениям сторон» (к соответствующему периоду просрочки) только с 01.06.2015.

Она могла бы применяться ранее 01.06.2015, только если бы это было прямо предусмотрено законом. Но законами, которыми принимались новые редакции ст. 395 ГК РФ, не было этого предусмотрено.

Кроме того, что изложенное следует из указанных законов, такие разъяснения (в части применения первой и второй редакции ст. 395 ГК РФ) даны в постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7. Если Вам понравился этот калькулятор задолженности по ст.

395 ГК РФ, просьба сделать репост в соц. сетях. Даешь ссылку в массы! 🙂

Калькулятор расчета процентов по займу

Удобный онлайн калькулятор для расчета процентов и переплаты по займу поможет рассчитать сумму платежей, возможные штрафы по займу, а также сравнить различные продукты и заранее оценить свои шансы на внесение платежей.Сумма займа, Ставка, %в деньв неделюв месяцНа срокднейнедельмесяцев Добавить просрочку + Просрочка Штраф ₽Штраф %Штраф, ₽Срок, днейШтраф, %Показать расчет Очистить поля Расчет займа

1. Общая сумма выплат
2. Полная стоимость займа ? %
3. Комиссии или штраф
4. Переплата
5. Сумма займа

Ссылка скопированаСкопировать ссылку на расчетСумма займаПереплатаКомиссии или штраф Посмотрите нашу подборку займов, которые мы подготовили специально для вас исходя из указанных вами параметров Показать займы Была ли страница полезна?

Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице. 42Условия кредитования в различных МФО существенно отличаются, выбрать самую выгодную программу бывает затруднительно. Если вы планируете или погасить уже действующий долг, то актуальный калькулятор процентов по займу на 2023 год поможет вам определиться с выбором.

Это простая и удобная программа, которая точно рассчитает переплату по договору, определит, с каким МФО лучше сотрудничать, где клиент заплатит меньше при возврате долга.Использовать калькулятор расчета суммы и процентов по займу удобно при , программа отличается понятным меню, полностью бесплатная, работает круглосуточно. Счетчик процентов не требует регистрации, а выполнить операцию можно буквально в несколько кликов.

Для этого:

• Укажите сумму, которую собираетесь получить, при наличии уже взятого кредита – размер всего долга или остаток по выплатам.
• Ознакомьтесь с результатом после того, как выполнен расчет процентов по займам – онлайн калькулятор это сделает за 1 секунду.
• При наличии просрочки следует указать штрафные санкции, которые взимаются с недисциплинированного должника – они тоже будут включены в сумму переплаты.
• Попробуйте изменять параметры подсчетов, чтобы подобрать наиболее выгодные условия и самое привлекательное предложение от кредитной организации.
• Введите период погашения – можно вручную задать любой промежуток времени или использовать календарь, записывается в днях.
• Задайте процентную ставку – будьте внимательны, МФО указывают ее в день, по неделям и по месяцам.

В результате расчета вы получаете информацию о:

1. общей сумме выплат;
2. размере переплаты – насколько больше придется вернуть кредитору, чем было взято;
3. полной стоимости займа в процентах;
4. размере штрафов.

Здесь же под ваши параметры будут подобраны предложения МФО.

Вы можете ознакомиться с условиями и .Формула расчета, заданная в калькуляторе, позволяет получить результат с высокой точностью.

На странице можно сразу же изучить программы МФО, убедиться, что переплата по ним комфортная, подать заявку на рассмотрение и быстро забрать деньги. Своевременное исполнение договорных обязательств гарантирует, что клиент заплатит ровно ту сумму, которая указана калькулятором, если же возникнут просрочки, необходимо пересчитать проценты, их размер изменится.

1. Калькулятор займов

Категория заемщика: Еще Срок займа:Срок принятия решения:Способ получения: Еще Сумма займа: Еще Условия: Еще Для получения займа необходимо:

1. Предоставить ПТС вашего автомобиля в качестве залога
2. Находиться в одном из следующих городов:

Мне подходят условия© 2015 — 2023, Mainfin.ru.

Копирование материалов допускается только при наличии активной ссылки. Mainfin.ru использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта.

Cookie — это небольшие текстовые файлы, в которые браузер записывает данные с посещенных вами сайтов. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера.

Политику конфиденциальности .

Калькулятор расчета процентов по договору займа — инструкция по использованию

Микрозаймы становятся частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования.

Расчёт процентов по займу через калькулятор поможет узнать сумму переплаты, в том числе с учётом просрочек, что будет крайне полезно при выборе микрофинансовой организации, а также суммы займа. Для правильного расчёта необходимо ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже:

• Даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
• Даты и суммы ваших дополнительных задолженностей.
• Процент по займу: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год). В микрофинансовых организациях ежедневный процент по займу обычно составляет не более 1;
• Период просрочки: дата начала и окончания периода неуплаты долга. В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;
• Полная сумма вашей задолженности;

После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать».

Полученную таблицу с информацией по займу можно распечатать, скопировать ссылку на неё или перенести её в файл на компьютере. Калькулятор от Для удобства пользователей информацию касательно дополнительных задолженностей и частичных выплат можно загрузить все даты и суммы из таблицы Excel на вашем компьютере. Чтобы добавить более одной даты вручную, воспользуйтесь значком плюса в соответствующей строке калькулятора.

Удобство калькулятора заключается в том, что он работает по правилам расчёта процентов по договору займа по статье , а также коммерческого кредита, положения о котором содержатся в статье .

Кроме того, при создании системы расчётов были учтены положения статьи .

Калькулятор учитывает правило о том, что при недостаточной сумме для погашения всего долга, кредитор сначала должен оплатить саму сумму займа, а только потом — проценты. Корректный расчёт полной суммы с процентами станет полезен и в том случае, если вы хотите погасить долг досрочно.

В соответствии с ч. 6 ст. 809 ГК в случае досрочного возврата займа, заимодавец может потребовать причитающиеся ему проценты, начисленные до дня возврата суммы полностью или её части. О досрочном возврате заимодавец, согласно , должен быть уведомлен не менее, чем за 30 дней до возврата, если в договоре не указано иное.

Калькулятор расчёта процентов по займу работает на основании положений главы .

Ещё одним актуальным законом является Федеральный закон «» от 21.12.2013 N 353-ФЗ и Федеральный закон «» от 02.07.2010 N 151-ФЗ.

В 2020 году произошёл ряд изменений, связанных с начислением процентов по микрозаймам. Ставка теперь ограничена до 1% в день (ранее — до 2,5% в день). А также по новому законодательству о микрофинансовых организациях проценты начисляются только на сумму займа, что предотвращает рост долга в геометрической прогрессии, как это было раньше.

Максимальный размер штрафов по микрозайму ограничен 100% от суммы. Кроме того, планируется ввести ограничение на количество одновременно взятых микрокредитов — не более трёх для одного лица это позволит снизить нагрузку на семейный бюджет граждан, поскольку зачастую после выплаты одного кредита приходится тут же брать новый заём.

А иногда и не один, из-за чего самостоятельно выбраться из создавшейся долговой петли становится проблематично.

( 7 оценок, среднее 3.71 из 5 ) Поделиться с друзьями:

Калькулятор расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ

Сумма задолженности: рублей долларов США евро Период просрочки: Начало периода Конец периода / Регион: Регион по месту регистрации (нахождения) кредитора-истца Центральный федеральный округ Период считать: в календарных дняхиз расчёта 30 дней в месяце (360 дней в году) Частичная оплата задолженности: на сумму прим.

Вставить из табличного редактора (например Excel) Дополнительные задолженности: (обычно ежемесячные платежи) на сумму прим. Скопировать задолженность на следующий месяц Вставить из табличного редактора (например Excel) Подпись при печати подпись сайта калькулятора расчёта при печати Подпись сайта калькулятора покажет суду расчёт со знакомого сайта При просрочке выплат уплате подлежат проценты на сумму задолженности.

Размер процентов определяется в зависимости от места жительства физического лица-кредитора или места нахождения юридического лица-кредитора, опубликованным Банком России и имевшими место в соответствующие периоды по средним ставкам банковского процента по вкладам для физических лиц.

Стоит отметить, что с 1 июня 2015 года расчёт для каждого федерального округа стал дифференцированным и каждый месяц рассчитывается по-новому Ссылка на сайт ЦБ . Ранее 1 июня расчёт совершался одинаково для всех регионов РФ на основании ставки рефинансирования ЦБ ().

Данное правило применятся в том случае, если размер процентов не установлен договором или законом. Если убытки, причиненные кредитору, превышают сумму процентов, он имеет право также требовать от должника возмещения убытков, которые превышают эту сумму.

Чтобы быстро рассчитать задолженность вам достаточно ввести сумму задолженности, период просрочки и регион проживания или нахождения должника.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»

1. Выбирайте расчёт по календарным дням, если это долг между физическими лицами по расписке на 3 месяца и 3 дня, т.к. нетрудно посчитать реальное количество дней. Это прибавляет несколько дней к периоду расчёта задолженности, а значит и денег.
2. Выбирайте 30-дневный расчёт, если дело рассматривается в Арбитражном суде и период просрочки исчисляется в годах, и это периодические платежи (например, аренда).

При расчёте процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо правильно рассчитать период такой просрочки.

Если срок платежа установлен конкретной датой (например, до 4 мая 2017 г., до 10 числа каждого месяца, и пр.), то период просрочки исчисляется со следующего дня (например, соответственно с 5 мая 2017 г., с 11 числа каждого месяца).

Важно отметить, что при расчёте процентов для периодических платежей (например, арендная плата) размер процентов за пользование чужими денежными средствами будет суммой всех периодов.

Пример. Заключен договор аренды квартиры сроком на 6 месяцев с января 2017 года.

Размер арендной платы 20 000 в месяц, оплата должна производиться до 10 числа каждого месяца.

Если арендатор заплатил за первый месяц, а за остальные не заплатил, то проценты будут считаться за следующие периоды: 1). 20 000 руб., период просрочки с 11.02.2017 г.

по 30.09.2017 (например, день подачи иска). 2). 20 000 руб., период просрочки с 11.03.2017 г.

по 30.09.2017. 3). 20 000 руб., период просрочки с 11.04.2017 г. по 30.09.2017. 4). 20 000 руб., период просрочки с 11.05.2017 г.

по 30.09.2017. 5). 20 000 руб., период просрочки с 11.06.2017 г. по 30.09.2017. В итоге по каждому платежу будет своя сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, а если все эти суммы сложить, то получится окончательный размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Иногда в жизни возникают ситуации, когда не указано число или срок исполнения денежного обязательства, то есть срок возврата денег не определён.

В этом случае следует руководствоваться законом. Например, если в расписке указано только, что один человек получил от другого деньги в долг в сумме 100 000 рублей.

В данном случае срок возврата денег не указан, значит, необходимо применять закон (ч. 1 ): То есть для того, чтобы посчитать период просрочки, сначала необходимо направить должнику требование о возврате денег и отсчитать 30 дней с момента получения этого требования.

Период просрочки начинается на 31 день после получения требования — это будет первый день просрочки. Например, должник получил требование о возврате денег 10 июля.

Значит, период просрочки будет считаться так: 10 июля + 30 дней на исполнение.

10 августа – последний день возврата долга. Начало периода просрочки с 11 августа.

Действующее законодательство допускает самостоятельное установление процентов сторонами, не ограничивая размер таких процентов, то есть, если стороны согласны, что начисляется 1% в день за каждый день просрочки от суммы, которая не возращена, то именно такой размер и учитывается. НО несмотря на это, суд может по заявлению должника уменьшить этот процент, если он несоразмерен последствиям невыплаты долга ), но не меньше чем до средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц.

«Закона о защите прав потребителей» гласит, Необходимо понимать, что для гражданского права (всевозможные договора, например, займа, купли-продажи, аренды, поставки, оказания услуг и пр.) применяются нормы Гражданского кодекса РФ ( или договорная неустойка, размер которой указывается в самом договоре), для трудовых отношений – нормы Трудового кодекса РФ ().

Если же дело касается защиты прав потребителей, то применяется закон «О защите прав потребителей».

Если же Вы сомневаетесь в том или ином вопросе, Вы всегда можете обратиться за консультацией к юристам нашего сайта.

В Вопросе №3 раздела

«Разъяснения по вопросам, возникающим в судебной практике»

из «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017)» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017) освещается данная проблема: ВОПРОС 3.

На основании какой ставки определяется размер процентов, уплачиваемых за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, в случае, когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней, а равно когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах?

ОТВЕТ. В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Указанный порядок расчета процентов подлежит применению в случаях, когда денежное обязательство выражено в рублях, поскольку ключевая ставка Банка России, являясь основным индикатором денежно-кредитной политики, устанавливается Центральным Банком Российской Федерации в процентном отношении и используется при расчетах в национальной валюте — рубль.

Вместе с тем в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле в определенных случаях денежное обязательство может быть выражено в иностранной валюте, может допускаться использование иностранной валюты при осуществлении расчетов по обязательствам. Также в самом денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (пп.

1, 2 ст. 317 ГК РФ ). Исходя из толкования ст. 309, 317 и 395 ГК РФ в их взаимосвязи при просрочке исполнения денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, проценты за неправомерное удержание денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат исчислению в иностранной валюте, поскольку целью уплаты указанных процентов является восстановление имущественного положения кредитора и компенсация неполученного им дохода от возможного использования денежных средств, не возвращенных в срок должником.

Принимая во внимание, что ключевая ставка Банка России представляет собой процентную ставку по операциям предоставления Банком России коммерческим банкам краткосрочных кредитов на аукционной основе, размер процентов, уплачиваемых за нарушение денежного обязательства, валютой долга которого является иностранная валюта, должен определяться с учетом аналогичных показателей и исчисляться исходя из средних процентных ставок в валюте долга. Источниками информации о средних ставках по краткосрочным кредитам в иностранной валюте являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».

Если средняя ставка в соответствующей иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.

Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным валютным кредитам Сведения о ставках мы берём с из раздела

«Сведения по кредитам в рублях, долларах США и евро | в целом по Российской Федерации»

. Калькулятор умеет считать обоими способами.

Однако мы категорически рекомендуем использовать пункт в календарных днях Действительно, Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (далее — Постановление N 13/14) было указано: При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

Однако этот пункт был отменён Пунктом 84 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в рублях для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ (на 15 июля 2016 года) Дата начала применения 01.062015 15.062015 15.072015 17.082015 15.092015 15.102015 17.112015 15.122015 25.012016 19.022016 17.032016 15.042016 19.052016 16.062016 15.072016 Федеральный округ Центральный 11,80 11,70 10,74 10,51 9,91 9,49 9,39 7,32 7,94 8,96 8,64 8,14 7,90 8,24 7,52 Северо-Западный 11,44 11,37 10,36 10,11 9,55 9,29 9,25 7,08 7,72 8,72 8,41 7,85 7,58 7,86 7,11 Южный 11,24 11,19 10,25 10,14 9,52 9,17 9,11 6,93 7,53 8,73 8,45 7,77 7,45 7,81 7,01 Северо-Кавказский 10,46 10,70 9,64 9,49 9,00 8,72 8,73 6,34 7,01 8,23 7,98 7,32 7,05 7,40 6,66 Приволжский 11,15 11,16 10,14 10,12 9,59 9,24 9,15 7,07 7,57 8,69 8,29 7,76 7,53 7,82 7,10 Уральский 11,27 11,14 10,12 9,96 9,50 9,09 9,20 7,44 7,89 8,57 8,44 7,92 7,74 7,89 7,15 Сибирский 10,89 10,81 9,89 9,75 9,21 9,02 9,00 7,18 7,81 9,00 8,81 8,01 7,71 7,93 7,22 Дальневосточный 11,20 11,18 10,40 10,00 9,71 9,46 9,26 7,64 8,06 8,69 8,60 8,01 7,62 7,99 7,43 Крымский 14,18 13,31 9,89 9,07 8,53 8,17 7,75 8,09 8,32 8,82 8,76 8,37 8,12 8,20 8,19 Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в долларах для расчёта процентов по ст. 395 ГК РФ (на 15 июля 2016 года) Дата начала применения 01.062015 15.062015 15.072015 17.082015 15.092015 15.102015 17.112015 15.122015 25.012016 19.022016 17.032016 15.042016 19.052016 16.062016 15.072016 Федеральный округ Центральный 5,40 4,40 4,02 3,03 2,55 2,24 2,23 1,92 1,90 1,79 1,66 1,65 1,65 1,44 1,29 Северо-Западный 5,48 4,09 3,62 2,73 2,25 1,77 1,90 1,65 1,52 1,61 1,70 1,42 1,59 1,27 1,12 Южный 4,91 3,75 3,35 2,67 2,27 1,95 1,59 1,57 1,52 1,68 1,48 1,38 1,37 1,23 1,18 Северо-Кавказский 4,69 3,32 2,63 2,43 1,82 1,50 1,66 1,41 1,24 1,57 1,47 1,26 1,32 1,05 0,89 Приволжский 5,68 4,28 3,79 2,92 2,42 1,99 1,90 1,87 1,63 1,74 1,56 1,50 1,70 1,32 1,25 Уральский 5,62 4,29 3,47 2,60 2,22 1,89 1,76 1,65 1,45 1,81 1,61 1,93 1,61 1,37 1,24 Сибирский 5,34 4,00 3,80 2,51 2,28 1,67 1,78 1,73 1,58 1,72 1,59 1,92 1,58 1,37 1,74 Дальневосточный 5,08 4,23 3,76 2,74 2,15 1,89 1,71 1,80 1,69 1,68 1,45 1,49 1,54 1,32 1,22 Крымский 4,43 3,93 2,80 2,42 2,67 2,46 2,08 1,78 2,39 2,02 1,99 1,58 1,79 1,77 1,93 Сведения о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц в евро для расчёта процентов по ст.

395 ГК РФ (на 15 июля 2016 года) Дата начала применения 01.062015 15.062015 15.072015 17.082015 15.092015 15.102015 17.112015 15.122015 25.012016 19.022016 17.032016 15.042016 19.052016 16.062016 15.072016 Федеральный округ Центральный 4,88 3,84 3,36 2,49 2,01 1,69 1,58 1,40 1,24 1,13 1,01 0,93 0,94 0,92 0,70 Северо-Западный 5,21 3,82 3,35 2,17 1,69 1,31 1,25 1,20 0,97 0,96 0,85 0,80 0,95 0,78 0,55 Южный 4,31 3,62 3,12 2,14 1,69 1,50 1,24 1,17 1,09 1,14 0,97 0,82 0,76 0,72 0,54 Северо-Кавказский 4,22 2,80 2,24 1,55 1,27 1,09 1,24 0,94 0,72 0,86 0,85 0,77 0,69 0,66 0,46 Приволжский 4,87 3,65 3,62 2,47 2,10 1,63 1,59 1,35 1,21 1,04 1,00 0,87 0,95 0,83 0,59 Уральский 5,39 3,83 3,28 2,09 1,79 1,31 1,40 1,31 1,11 1,16 1,01 1,16 0,92 0,74 0,51 Сибирский 4,58 3,85 3,20 1,85 1,32 1,32 1,31 1,12 1,20 1,09 1,05 0,86 0,84 0,66 0,50 Дальневосточный 4,37 4,36 3,21 2,02 1,73 1,67 1,51 1,36 1,37 1,20 1,11 0,90 0,84 0,86 0,78 Крымский 3,11 3,47 3,35 2,94 2,85 2,36 1,91 1,80 1,93 2,30 1,84 1,82 1,94 1,50 1,19

Калькулятор расчёта процентов по договору займа или коммерческого кредита

Сегодня микрозаймы стали частью жизни современного человека. Чтобы взять деньги в долг с минимальными потерями, нужно ответственно подходить к выбору условий кредитования.Содержание

1. 2 Онлайн калькулятор расчета займа
2. 3 Расчет процентов по займам и микро кредитам, законодательство
3. 1 Как рассчитать проценты по договору займа, инструкция

Как рассчитать проценты по договору займа, инструкцияДля точного расчёта необходимо правильно ввести все параметры вашего займа в калькулятор ниже. Пошаговая инструкция расчёта процентов

1. В разделе «Частичная оплата задолженности»: в соответствующие окна вставляем даты и размер частичных выплат по займу, если таковые были;
2. В окнах «Период просрочки» указать даты начала и окончания периода неуплаты долга.

   В том случае, если вы всё ещё не начали погашать заём, введите текущую дату;

3. После ввода всех данных остаётся нажать кнопку «рассчитать».
4. В окне «Сумма задолженности» вставить полную сумму вашей задолженности;
5. В окне «Процент»: в данном пункте необходимо выбрать не только размер, но и то, за какой период начисляются проценты (в день или в год);
6. В разделе «Дополнительные задолженности»: указываем даты и суммы ваших дополнительных задолженностей;

Онлайн калькулятор расчета займа

Калькулятор процентов по договору займа (ст.

809 ГК РФ)

Сумма задолженности: руб. Начало периода просрочки: День фактической оплаты: Процент: % в год в день Частичная оплата задолженности: на суммуруб.+ Рассчитать Очистить Калькулятор расчета процентов по договору займа создан для помощи как заемщикам, так и займодавцам. Разумеется, расчеты по договорам или распискам по займам и кредитам можно выполнить и самостоятельно, но с помощью калькулятора это будет не только намного проще, но и точнее.

Расчет процентов по договорам займа далеко не самая простая арифметическая операция.

Несколько проще производить вычисления по займам, уже в самом тексте договора предусмотревшим процентную ставку. Но встречаются правоотношения, связанные с заимствованиями денежных средств, по которым стороны или упустили получение прибыли займодавцем за счет начисления процентов, или вообще не знали о необходимости оговаривать вопросы возмездности займа. При этом статья 809 ГК РФ предустанавливает возмездность по всем договорам займа (в том числе и по расписке) по умолчанию.

То есть любой договор займа, при желании на то займодавца, подразумевает взыскание процентов с занимателя за пользование чужими деньгами. Разумеется, займодавец может отказаться от процентов, но если он пожелает взыскать их с того, кому он одолжил деньги, закон будет на его стороне, независимо от того, содержит ли договор или расписка условия о начислении процентов, или нет. Калькулятор без проблем рассчитает как проценты с предустановленной сторонами ставкой, так и проценты, размер которых стороны не оговаривали.

Та же статья 809 ГК определяет процентную ставку по займам без установления ее размера, привязкой к ставке рефинансирования Центробанка РФ. И в данном случае преимущества калькулятора становятся очевидны по следующим причинам: Во-первых, калькулятор постоянно отслеживает изменения в ставке рефинансирования ЦБ РФ, поскольку эта ставка не отличается стабильностью.

Только за 2018 год она изменялась уже трижды и, возможно, будет изменена еще не раз до конца года.

Во-вторых, ставка рефинансирования не есть величина, которую достаточно умножить на сумму долга и количество месяцев и получить результат причитающихся по кредиту процентов или пени за просрочку. В этих вопросах иногда «плавают» и опытные бухгалтера. Например, для расчета пени надо ставку рефинансирования разделить на количество дней в году, а затем умножить сумму задолженности на результат, полученный от раздела ставки рефинансирования на дни года.

Примерно расчет будет выглядеть следующим образом:

• 6000× 3 месяца = 18 000 рублей за три месяца просрочки.
• 7, 5% / 365 дней = 0,02% от ставки рефинансирования за один день просрочки.
• Сумма задолженности – 1000000 рублей, просрочка – три месяца.
• 1 000 000/100 × 0,02% = 200 рублей в день за день просрочки.
• Ставка рефинансирования ЦБ – 7, 5%.
• 200 × 30 = 6000 рублей в месяц.

К сведению! Последнее изменение ставки рефинансирования имело место 14 сентября 2018 года и составило 7,5 %. Обязательное условие возмездности займов имеет одно законодательное ограничение.

Так, если физические лица, заключившие между собой договор займа, не предусмотрели в договоре процентную ставку, то договор будет считаться беспроцентным, если сумма займа не будет превышать размер МРОТ умноженный на 50.

На 2018 год МРОТ составляет 11 163 рубля.

Это нижний предел МРОТ, поскольку он варьируется в зависимости от региона. Например, по Красноярскому краю МРОТ находится в диапазоне от 15 до 26 тысяч рублей, в магаданской области от 19 до 21 тысячи, а в Москве – 18742 рубля. Таким образом, если один москвич одолжил деньги другому москвичу, но не озаботился проставить в расписке или договоре процентную ставку, то претендовать на взыскание с должника процентов он сможет, если сумма займа равна или больше 18742 рублей умноженных на 50.

Данное правило относится только к договорам займа, по которым не была допущена просрочка. Если же просрочка имела место, то штрафные санкции будут начисляться, исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что регламентировано ст.395 ГК РФ.

Вопрос применения ставки НДС к взысканиям процентов и пени долгое время считался одним из самых спорных в российском законодательстве. Окончательно поставило точку в этом вопросе совместное постановление Пленумов ВАС и Верховного суда. На настоящий момент существует единообразная практика, считающая правильным применение НДС при расчетах задолженности по договорам, содержащим денежные обязательства.

С одной стороны, просрочка возврата долга и процентов по нему – всегда неприятность. С другой стороны, у займодавца может возникнуть искушение поднакопить невыплаченные проценты, чтобы обратиться в суд с уже крупным исковым требованием. Нельзя сказать, чтобы это было бесполезной практикой, но если вы решили к ней прибегнуть, то ни в коем случае не забывайте о сроках исковой давности.

По делам о взысканиях долга срок исковой давности составляет 3 года.

Пропустив этот срок можно потерять возможность вернуть долг вообще.

Уточним, что срок давности начинает свой отсчет с даты, на которую сторонами в договоре (расписке) был предусмотрен возврат долга. Если договор или расписка не содержат условий по дате возврата, то по умолчанию датой возврата считается дата первого требования займодавца.

Важно! Если в расписке не указана дата возврата, то требование о возврате должно быть зафиксировано документально, например, письмом на имя заемщика. Рассмотрим две ситуации возможных начислений процентов, при сочетанном применении ст.

395 и 809 ГК РФ. При вычислении рекомендуем воспользоваться калькулятором для получения точных сумм. Расчет калькулятора впоследствии можно будет приложить к исковому заявлению.

Ситуация 1. Займ оформлен распиской, в которой не определено условие выплаты процентов за пользование денежными средствами займодателя. То есть, по условиям расписки, займ является беспроцентным, но при этом сумма займа составляет 300 000 рублей, то есть более чем МРОТ в пятидесятикратном размере, а значит, займодатель имеет право требовать начисления процентов.

Помимо этого, долг не возвращен и просрочка составляет 1 год.

Таким образом, время пользования деньгами вместе с займом составляет ровно 2 года. Рассчитываем, что может взыскать займодатель с недобросовестного должника:

• Проценты по займу, исходя из ставки рефинансирования Центробанка – 300 000 × 7,5 = 22500 рублей за год. За два года пользования займом – 45 000 рублей.
• Проценты за просрочку, исходя, опять-таки, из ставки рефинансирования. Просрочка составляет 1 год, то есть равна 22500 рублей.

Итого, в основу исковых требований может быть положена следующая сумма: 300 000 (тело займа) + 45 000 (проценты за пользование) + 22500 рублей (просрочка) = 367 500 руб.

Ситуация 2. Данная ситуация касается сочетанного применения двух статей Гражданского кодекса РФ, а именно 809 и 395.

Единообразной судебной практики в данном случае не имеется, но при настойчивости взыскателя вполне можно добиться взыскания с должника процентов по обеим статьям. Противники подобного правоприменения исходят из принципа недопустимости двойного санкционирования должника, хотя чисто юридически это в корне неверно.

Дело в том, что ст. 809 касается вопросов начисления процентов за использование чужих денежных средств, а ст. 395 – вопросов, касающихся неустойки в связи с невозвратом долга. Проще будет представить эту ситуацию на примере.

А. одолжил у Б. 1 миллион рублей с условием возврата через год. Обязательство он не исполнил, и просрочка на момент обращения А. в суд составляла один год. То есть Б.

пользовался деньгами А. 2 года, а за пользование чужими деньгами надо платить (это директивное требование закона).

Поэтому есть все основания начислить Б. проценты за пользование заемными средствами за все два года в силу ст.

809. При этом Б. допустил просрочку возврата, и неустойка в данном случае должна начисляться уже по ст. 395 ГК, которая предусматривает защиту интересов займодателя. Если в договоре или расписке А.

и Б. оговорили процентную ставку, то расчет будет производиться на основании оговоренной ставки.

Если же она не была оговорена, то расчет осуществляется исходя из ставки рефинансирования ЦБ.

Кредитный калькулятор

Загрузить Загрузить Сохранить выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат. Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами. В разделе досрочного погашения можно составить план таких погашений.

Некоторые банки часто вводят штрафы, связанные с выплатой такого платежа.

В разделе комиссии можно задать соответствующие параметры и тем самым точно определить насколько в дейстительности будет выгодно досрочное погашение. выполнит расчет полной стоимости кредита — величины, вычисляемой в процентах, в которой учтены комиссии, сопутствующие платежи и время их выплат.

Это дает возможность сравнить между собой кредиты с разнообразными комиссионными сборами.

Задав параметры ожидаемой инфляции кредитного калькулятора, можно оценить затраты, принимая во внимание реальную покупательную способность денег во времени.

Анализ графиков зависимости параметров кредита позволяет подобрать наиболее комфортные условия по кредиту.

Нажав на диаграмме на интересующую точку, можно запустить более детальный расчет по выбранному на графике параметру. При аннуитентных платежах в течение всего срока погашения сумма ежемесячных платежей одинакова, при этом в начальный период погашение долга происходит медленнее, поскольку приходится выплачивать начисленные проценты по кредиту.

Этот тип кредитов наиболее распространен в России. Схема с дифференцированными платежам предполагает на первоначальном этапе выплату больших ежемесячных сумм, которые с каждым последующим разом будут становиться меньше. Погашение долга происходит равными долями в течение всего срока, но меняется сумма начисленных процентов.

Общая сумма переплат в абсолютном выражении больше при аннуитентной схеме, однако, важно не забывать об инфляции особенно для долгосрочных кредитов.

В условия высокой инфляции эта схема становится существенно выгодней, в контексте покупательной способности денег.